慧擇保保駕到阿寶叔 · 一年前3682 人看過(guò)
今天整理了5個(gè)買保險(xiǎn)最常見(jiàn)的誤區(qū),來(lái)和大家說(shuō)道說(shuō)道,希望大家都能夠選到合適的產(chǎn)品。
和這個(gè)誤區(qū)類似的,還有“我要一份保險(xiǎn)把各種保障責(zé)任都加上”“我要什么都能保的”等。總之,追求一張保單打天下,輕輕松松把保險(xiǎn)一下梭哈就搞定。
但世上哪有這么容易的事情?
追求一張保單打天下,最后的結(jié)果,往往是客戶被銷售借這種心理賣出各種捆綁一堆附加險(xiǎn)的產(chǎn)品,各種兩全險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)形態(tài)的產(chǎn)品。
一算下來(lái),保費(fèi)過(guò)萬(wàn)都分分鐘的事,死貴,保障看著都有,結(jié)果呢,保什么都半桶水。
踏入這種誤區(qū)的根本原因,還是沒(méi)有搞清楚各類險(xiǎn)種的作用。
不同的險(xiǎn)種有不同的作用,一份保障完善的保險(xiǎn)計(jì)劃應(yīng)該是一個(gè)組合。不同的年齡階段,不同的家庭狀況,都需要不同的保障規(guī)劃,絕不是一份醫(yī)療險(xiǎn)/重疾險(xiǎn)/萬(wàn)能險(xiǎn)就夠的。
返還型保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)風(fēng)靡多年、銷量一直不錯(cuò)。它被很多人中意的原因呢,不外乎一句“有病治病,沒(méi)病返錢”。
但其實(shí),很多買了這種產(chǎn)品和正打算買這種產(chǎn)品的朋友,對(duì)它的優(yōu)劣都不清楚,結(jié)果就因?yàn)椤胺颠€”的誘惑而掉坑里去了。
買這種保險(xiǎn),將:
1.多交保費(fèi)
為了保費(fèi)返還,買這種保險(xiǎn)每年需要多交20%-60%的錢。但其實(shí)最終返本的錢,本身就是每年多交保費(fèi)在幾十年后的自然增值。
多交了的保費(fèi),還會(huì)占用其他保障的預(yù)算,比如為了返還,結(jié)果保額做的很很低,甚至影響了給其他家庭成員及時(shí)做好保障。這使得整個(gè)家庭和個(gè)人的保障沒(méi)能達(dá)成一個(gè)平衡,非常不值當(dāng)。
2.提前身故,多交的保費(fèi)也白交了。
有的返還型保險(xiǎn)規(guī)定,如果沒(méi)活到該保險(xiǎn)規(guī)定開(kāi)始返還的年齡就身故,那么不好意思,每年多交的保費(fèi)白交了,同其他的保險(xiǎn)一樣,都是賠付保額,并不會(huì)多給你。
3.影響保障,沒(méi)有解決核心風(fēng)險(xiǎn)
分紅、返還型的保險(xiǎn),最大的問(wèn)題之一是投保行為沒(méi)有解決核心風(fēng)險(xiǎn),而先考慮了儲(chǔ)蓄理財(cái)。
我們之前就有個(gè)客戶,買個(gè)帶返還分紅的終身壽險(xiǎn)(萬(wàn)能險(xiǎn)),附帶了重疾險(xiǎn)。但一是里面的重疾保額很低,二是重疾保額竟然還是和終身壽險(xiǎn)共用保額,也就是說(shuō)重疾賠完后,后面再身故了,也根本沒(méi)有多少壽險(xiǎn)保額可賠。
這是最讓人無(wú)力吐槽的一種認(rèn)知誤區(qū)。
有這種觀念,就特別容易買到我們誤區(qū)一說(shuō)的那種“錢多保障少”,但有點(diǎn)分紅返還小誘惑的保險(xiǎn)。
一開(kāi)始錯(cuò),到最后被人利用這個(gè)錯(cuò),從而錯(cuò)得更狠。
其實(shí),保險(xiǎn)就是一種消費(fèi),是一種消耗品,是有成本的,這個(gè)成本就是你交的保費(fèi)。
是你花錢,買了一份受法律保護(hù)的契約,比如買了重疾險(xiǎn),按照合同,出險(xiǎn)了就可以得到賠付當(dāng)初買的保額,買了定期壽險(xiǎn),身故可以獲得賠付。
雖然這份保險(xiǎn)沒(méi)有實(shí)物,但它是實(shí)實(shí)在在存在著的,是一面無(wú)形的護(hù)盾。
你沒(méi)有這份保障,就相當(dāng)于是裸奔,沒(méi)出事,你是幸運(yùn)的,但萬(wàn)一出事生病,有保險(xiǎn)的人就少了后顧之憂,還能得到更好的治療。
如果認(rèn)為自己將永遠(yuǎn)百分百健康,不會(huì)出意外,那么就不用買保險(xiǎn),因?yàn)檫@個(gè)時(shí)候你去買,那肯定虧死了。
但是,你敢賭自己的健康,敢賭自己的運(yùn)氣嗎?
首先說(shuō)一下,保保不反對(duì)從親戚、朋友中買保險(xiǎn)。
雖然現(xiàn)在大家對(duì)線下保險(xiǎn)代理人詬病很多,但不能搞一棒子打死,有的代理人專業(yè)過(guò)硬,對(duì)行業(yè)了解深,也并不總是賣不好的產(chǎn)品。
但如果買保險(xiǎn)只信自己認(rèn)識(shí)的熟人,那也是偏激了。
其實(shí)我也知道,只想找熟人買保險(xiǎn)背后有個(gè)潛臺(tái)詞:線上的保險(xiǎn)信得過(guò)嗎? 但其實(shí),也可以反過(guò)來(lái)思考一下:熟人就信得過(guò)嗎?
我之前寫過(guò)人情單的文章(《親戚賣給我的保險(xiǎn),3年虧了2萬(wàn)》),就是談在熟人那里買保險(xiǎn)出的問(wèn)題。
找熟人買保險(xiǎn)要沒(méi)問(wèn)題,需要一個(gè)前提:這個(gè)人是專業(yè)的,可以針對(duì)你的情況推薦適合自己的產(chǎn)品。
如果他給你只推某產(chǎn)品,包括只推那種保額低的返還型分紅型保險(xiǎn),那么一定要慎重,不要掉進(jìn)話術(shù)里面去。
在熟人那里買保險(xiǎn),還有一種問(wèn)題是從眾,但不同的家庭,不同的人,有自己的情況和需求,要根據(jù)自身?xiàng)l件來(lái)買保險(xiǎn),盲目從眾,真不一定適合自己。
所以無(wú)論是親戚推薦的,還是朋友買過(guò)的,都建議先仔細(xì)分析一下,不要盲目出手,買了又退是要虧損不少錢的。
學(xué)會(huì)拒絕,是現(xiàn)代社會(huì)的基本素質(zhì)之一!
大小保險(xiǎn)的公司問(wèn)題,我們?cè)谶^(guò)去的文章以及課程里都講過(guò)很多次,但初次買商業(yè)保險(xiǎn)的朋友,可能還是比較看重二者的區(qū)別,畢竟,在商業(yè)世界,品牌確實(shí)是一大競(jìng)爭(zhēng)力。
那么大公司的產(chǎn)品到底怎么樣呢?這里簡(jiǎn)單說(shuō)下我的看法:
第一,大公司也有好產(chǎn)品,線下分支機(jī)構(gòu)多,但因?yàn)檫\(yùn)營(yíng)成本等種種原因,很多大公司的產(chǎn)品都是比較貴的,性價(jià)比一般。
第二,線下賣的大公司產(chǎn)品,賣的最多的,都不是純保障型的產(chǎn)品,還有是把各種保險(xiǎn)捆綁在一起銷售,而實(shí)際上現(xiàn)在還有很多可以單獨(dú)買的,性價(jià)比也更高。
但為什么說(shuō),只找大公司是個(gè)誤區(qū)?
首先,小公司并不小,中國(guó)就200多家保險(xiǎn)公司,除了最出名的哪幾個(gè),其他的都是“小保險(xiǎn)公司”?知名度沒(méi)那么高不代表信不過(guò)。它們既不會(huì)輕易破產(chǎn),理賠和償付能力也沒(méi)問(wèn)題,體量拿出來(lái),還比大部分的企業(yè)都更“大”。
一句話,小保險(xiǎn)公司,安全性一點(diǎn)也不虛大保險(xiǎn)公司。
第二,為了競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng),很多小保險(xiǎn)公司采取了更多沒(méi)那么大運(yùn)營(yíng)成本的銷售渠道,比如在互聯(lián)網(wǎng)、公眾號(hào)銷售,這樣降低了成本,使得它們能夠以更高的性價(jià)比去競(jìng)爭(zhēng)。
在中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng),“便宜沒(méi)好貨”,這話不成立。
小結(jié)
普通人購(gòu)買保險(xiǎn)的誤區(qū),其實(shí)遠(yuǎn)不止上面5個(gè)。比如有家庭經(jīng)濟(jì)好的,自己有足夠的儲(chǔ)蓄,認(rèn)為自己不需要保險(xiǎn)。但其實(shí)保險(xiǎn)還能提供更好的服務(wù),比如中高端醫(yī)療險(xiǎn)。再比如不信任線上保險(xiǎn),認(rèn)為不能異地投保,等等。
這些誤區(qū),我們見(jiàn)過(guò)很多,踏入誤區(qū)買錯(cuò)了,輕則投保人損失錢財(cái),重則影響后續(xù)保障計(jì)劃。上面說(shuō)的那些坑,切記不要踩。
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