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?少兒重疾險新品測評 媽咪寶貝值不值得買?

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慧擇保保駕到阿寶叔 · 一年前43404 人看過


        最近除了守衛(wèi)者2號的上新,上周還有個新品“媽咪寶貝兒童重疾險”。這陣子就有很多寶媽來問這款產(chǎn)品咋樣?值不值得買?

 

        叔今兒和大家詳細(xì)說說。

 

媽咪寶貝保什么

 

圖片1

點(diǎn)擊看大圖

 

1、重疾怎么賠?

 

108種重疾賠1次,可以選擇附加重疾2次賠付責(zé)任,即重疾就能賠2次。而且它的重疾不分組,間隔期是365天。

 

這里給大家解釋下國內(nèi)重疾險的分組情況:重疾多次賠付型產(chǎn)品,如果重疾分組了,那么目前優(yōu)秀的產(chǎn)品間隔期一般是180天,也有365天的,這種就直接out。如果重疾不分組,那么間隔期一般就是365天,比如媽咪寶貝和長生福。

 

要不要附加二次重疾賠付保障責(zé)任?

 

叔的建議:預(yù)算夠,且保障期限長,比保至70、80歲或終身,那么就二次重疾賠付的概率更高。如果保20或30年定期那就沒必要附加2次重疾賠付了。

 

不過媽咪寶貝的重疾賠付有個小槽點(diǎn):被保人患的重疾必須是由復(fù)星指定或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu),由??漆t(yī)學(xué)確診初次發(fā)生的重疾。

 

注意這6個字:“確診初次發(fā)生”。啥意思呢?就是指出生日起的經(jīng)醫(yī)院確診的疾病,意思就是得的病必須是人生中第一次的患病,所以既往病癥就賠不了。

 

2、輕癥、中癥怎么賠?

 

40種輕癥賠2次。每次賠付30%保額。輕癥也是不分組沒有間隔期!

 

圖片3

媽咪寶貝的輕癥保障

 

如上圖,媽咪寶貝的輕癥疾病,常見的兒童輕癥,比如顱腦手術(shù)、視力受損、小面積燒傷、腦膜血腫手術(shù)等都有保障。

 

腦中風(fēng)、心梗這類疾病屬于中老年人高發(fā),選擇保至70、80歲、終身才有大概率賠到這類疾病。

 

兒童重疾險基本沒有中癥保障,媽咪寶貝加了個中癥算是首創(chuàng),保障也就更全面了。

 

25種中癥賠2次。每次賠付50%保額。不分組也沒有間隔期,正常操作。

  

圖片4

媽咪寶貝的中癥疾病

 

3、特定兒童疾病怎么賠?

 

18種特定兒童疾病,額外再賠100%保額。5種罕見少兒疾病,額外外賠200%保額。


圖片5

媽咪寶貝的少兒特定疾病

 

上面這些疾病,如果不是大家買保險,恐怕一輩子都不會見到。

 

列出來是想讓大家知道有這回事,希望大家的小孩永遠(yuǎn)都不要遇上這些病。

 

根據(jù)媽咪寶貝的保障內(nèi)容,有4種可選投保方案供大家選擇:

 

● 基礎(chǔ)款:單次重疾+2次中癥+2次輕癥+被保人豁免+身故返保費(fèi); 

● 少兒特疾款:基礎(chǔ)款+少兒高發(fā)特疾賠2倍保額+罕見病賠3倍保額;

● 重疾多次賠款:基礎(chǔ)款+重疾二次賠付(不分組);

● 全面升級款:基礎(chǔ)款+少兒特疾+重疾二次賠付(不分組)。

 

4種投保方案十分靈活。可根據(jù)預(yù)算和需求選擇適合的產(chǎn)品組合方案,而其它兒童重疾產(chǎn)品的產(chǎn)品投保方案基本都是固定死的。這算是媽咪寶貝的一個不小的優(yōu)勢。

 

如果保20、30年定期,建議附加上兒童特定疾病,保障期短,費(fèi)率又便宜,總保費(fèi)也就幾百塊錢,真心不差這點(diǎn)錢。

 

保70、80歲或終身,那就更要附上兒童特定疾病保障了。媽咪寶貝的兒童特定疾病是一直保障終身的,買終身賠特定疾病的概率也就更大。

 

4、忠誠權(quán)益是什么?

 

眼尖的朋友可能會發(fā)現(xiàn):媽咪寶貝的保障詳情圖中,有一項(xiàng)特色保障責(zé)任“忠誠權(quán)益保障”,啥意思呢?

 

大家買定期重疾險,有個很大的顧慮,保障到期后,可能會因?yàn)榻】祮栴},無法投保新的重疾險。

 

比如買媽咪寶貝,保障期30年,但很不幸患了很嚴(yán)重的慢性腎炎,有這個病很難再買重疾險了。

 

咋辦呢?忠誠權(quán)益就是解決這個問題的。

 

未滿40周歲的被保險人,在保障期內(nèi)免健康告知、免等待期投保“康樂一生”“達(dá)爾文”系列產(chǎn)品。如果這些產(chǎn)品已停售,可以投保同一公司的其他產(chǎn)品。等于是提前鎖定了未來復(fù)星聯(lián)合健康重疾險的優(yōu)先購買權(quán)。

 

5、投保人豁免功能全面,最高保額高達(dá)100萬

 

投保人豁免也是兒童重疾險的一個關(guān)鍵考慮點(diǎn)。

 

像慧馨安、大黃蜂等產(chǎn)品是沒有投保人豁免功能的。而媽咪寶貝的豁免功能包括了重疾、中癥、輕癥、身故、全殘、疾病終末期六項(xiàng),非常全面。

 

買重疾險就是買保額,年紀(jì)越小保費(fèi)越少,所以給小孩買保險趁年紀(jì)小,預(yù)算hold住的前提下,保額盡量往高了買。

 

媽咪寶貝最高能買100萬重疾保額,直接突破目前線上最高80萬保額的限制。

 

6、健康告知較寬松

 

媽咪寶貝的健告有6大條,從數(shù)量上看并不占優(yōu)勢。但是仔細(xì)看問到的疾病,還是可以發(fā)現(xiàn)一些小優(yōu)勢的:

 

圖片6

媽咪寶貝的健康告知

 

比如“兩年內(nèi)的一般門診”沒有問到,而只是詢問是否因健康異常而住院或者手術(shù)或者被建議住院或者一年內(nèi)的體檢。

 

此外,乙肝攜帶和小三陽也可以投保。

 

6款兒童重疾險對比 

 

我選了市面上五款熱銷少兒重疾險與媽咪保貝進(jìn)行比對,如下:

  

圖片7

 

這么多產(chǎn)品,怎么選呢?限于篇幅,阿保叔直接說結(jié)論:

 

1、從上圖可看到,媽咪保貝和其他五款產(chǎn)品對比,費(fèi)率相差無幾。但媽咪保貝多了個其他幾款不具備的中癥責(zé)任,這一點(diǎn)媽咪保貝輕松取勝。小佩奇和媽咪保貝,都有忠誠客戶權(quán)益。小佩奇的特疾可賠三次,首次特疾是賠雙倍保額,特定疾病賠付更高。而且小佩奇對投保時未發(fā)現(xiàn)的先天性疾病,引起的重疾/輕癥均能理賠。更看重先天病史和特定重疾的父母,可重點(diǎn)考慮小佩奇。


2、在保費(fèi)上:媽咪保貝是附加了2次重疾、中癥責(zé)任和少兒特定重疾、罕見病保障的前提下,才與其他五款產(chǎn)品保費(fèi)相當(dāng)。如果去掉媽咪保貝的2次重疾、中癥和特定疾病責(zé)任,0歲男寶,50萬保額,保30年,20年繳費(fèi)每年僅430元。價格在5款產(chǎn)品中最便宜。

 

3、在基礎(chǔ)保障到位的情況下,有特疾翻倍、投保人豁免、忠誠客戶權(quán)益和可附加重疾二次賠付(不分組)等組合方式。無論哪種組合方式,媽咪寶貝在費(fèi)率、保障責(zé)任上都有很大優(yōu)勢。

 

少兒特定疾病分析:

 

圖片8

 

根據(jù)上圖可以看到:

 

媽咪寶貝的特定少兒疾病是保障的最全的,覆蓋了白血病、腦損傷、川崎、手足口等絕大多少兒高發(fā)重疾。此外,連淋巴瘤、神經(jīng)母細(xì)胞瘤、神母細(xì)胞瘤這類近些年發(fā)病率逐漸攀升的重疾也在內(nèi),特疾保障非常全面。

 

不過特定重疾也有點(diǎn)小毛?。喝鄙偃苎阅蚨揪C合癥,但這種疾病多發(fā)于國外,國內(nèi)相對少見。

 

小結(jié)

 

總結(jié)一波媽咪寶貝的特點(diǎn):

 

保障全:覆蓋輕癥、中癥+2次重疾,保障十分全面;

 

特疾足:媽咪寶貝的兒童特定疾病保障,可以說是目前市面上最全面的;

 

價格便宜:媽咪寶貝的費(fèi)率,相比其它熱銷兒童重疾險,競爭力十足;

 

這款產(chǎn)品完全值得購買,還沒有給孩子買保障的父母,可以重點(diǎn)關(guān)注一下。


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