常州惠民保，52元保200萬，是不是有坑？

抓住2020年的尾巴，江蘇常州市重磅推出了首款惠民保保險。

這款產(chǎn)品不限年齡職業(yè)、不限既往癥，只要有常州基本醫(yī)保就能買，還可以為自己和家人購買。

更貼心的是，常州惠民保分基礎(chǔ)款、升級款、全面款，能夠滿足不同需求的人。

很多常州市的朋友就問星球君，常州惠民保保什么？有沒有坑？適合誰買？怎么選？下面我們就來詳細分析分析。 

一

常州惠民保保什么？

為了更好比對，星球君將它們的保障放進表格里面↓↓

 01 基礎(chǔ)版 

每年只需52元，最高可報200萬；

主要保障社保目錄內(nèi)的住院費用和15種高額特效藥。

免賠額共享2萬，2項保障的既往癥除外，報銷比例達到70%。

 02 升級版 

每年120元，最高可報400萬。

與基礎(chǔ)款的保障內(nèi)容比較，升級款的保障內(nèi)容更加全面。

• 增加社保目錄外保障

• 高額特效藥15種→20種
  

• 增加上海質(zhì)子重離子住院費
  

• 增加互聯(lián)網(wǎng)門診責任的保障

報銷比例也小幅升級，相比基礎(chǔ)版對既往癥的“一刀切”——一律不報銷。

升級版里，即使是因為既往癥產(chǎn)生的社保內(nèi)住院醫(yī)療費用，還是可以報銷50%。

對于有這些既往癥的朋友，是個不錯的設(shè)計。畢竟其他醫(yī)療險，大概率不保既往癥。

除此之外，升級版增加的質(zhì)子重離子住院醫(yī)療費這項保障，也是不錯。

為什么這么說？

質(zhì)子重離子技術(shù)，主要用于治療癌癥。

因為它能精準打擊癌細胞，所以副作用小、治愈率也比傳統(tǒng)的放療高。

從2014-2019年，近5年生存率能達到97.1%，局部腫瘤控制率81.8%。

（數(shù)據(jù)來源：質(zhì)子中國《上海市質(zhì)子重離子醫(yī)院開業(yè)4周年喜曬“成績單” 臨床試驗患者“回家”慶生義診現(xiàn)場采訪紀實》）

它是國際公認的放療尖端技術(shù)之一，最大的缺點就是貴！目前上海1個療程費用27.8萬。

所以，常州惠民保的升級版和全面版能報銷這一項。如果不幸要用上，能省下不少錢。

 03 全面款 

全面款是常州惠民保3款中，保障最多最全的一款；它在升級版的基礎(chǔ)上，又把保障完善了一些。

? 提高報銷比例

各項保障報銷比例提高了10%-20%；

? 降低免賠額

質(zhì)子重離子住院醫(yī)療，免賠額從2萬降到0；

? 增加保障內(nèi)容

社保外住院醫(yī)療費，既往癥產(chǎn)生的醫(yī)療費用也能報銷40%；癌癥特效藥病種從20種增加到25種。

* 基礎(chǔ)款特藥包含：序號 1 ~ 15

* 升級款特藥包含：序號 1 ~ 20

* 全面款特藥包含：序號 1 ~ 25

二

常州惠民保怎么用？

用常州惠民?；A(chǔ)款舉個栗子：

李女士因為肺癌在常州市某三甲醫(yī)院住院治療，雖經(jīng)過醫(yī)保報銷，但個人還需承擔醫(yī)保目錄內(nèi)醫(yī)療費用30萬， 特藥40萬，共70萬。

如果李女士在這之前購買了常州惠民保基礎(chǔ)款，則可以報銷——

從這里我們可以看出，原本李女士是需要自費70萬的，但經(jīng)過常州惠民保報銷后，她自己只需要掏26.2萬即可，很大程度上減輕了醫(yī)療費用的負擔，還是蠻不錯的。

常州惠民保最大的特點，是投保門檻低：

基本沒什么門檻，有常州市醫(yī)保就能買。  

比如60歲以上的人，能買到的醫(yī)療險就很少了。能買到的，一般比較貴，因為疾病的風險會隨著年齡增長。

但常州市惠民保，不僅沒有年齡限制，而且老人買也一樣便宜?

高危職業(yè)的人，比如刑警、高空作業(yè)者，買醫(yī)療險也挺難的，常州惠民保沒做限制。

但常州惠民保雖好，卻也有一些不足，建議了解全面后再下手：

免賠額越高，就意味著報銷門檻越高。

3個版本的總免賠額分別是2萬、8萬、6萬，細看下來，幾乎每一項保障都有2萬的免賠額。

市面上百萬醫(yī)療的免賠額一般是1萬，相比之下常州惠民保的免賠就高出不少。

非既往癥的賠付比例大多在50%-90%，意味著有的費用只能報銷一半。

如果選擇基礎(chǔ)版，它僅能報銷社保內(nèi)+特藥，而更需要保障的社保外的醫(yī)療費卻需要自付。

三

常州惠民保適合誰買？

對于年輕又健康的人，更建議選擇百萬醫(yī)療險。

上面說的惠民保的不足，基本沒有，價格還能比惠民保全年版便宜一些。

但有4類人就很適合買惠民保：

1.60歲以上的人：

爸媽年齡比較大，又沒買保險的。

2.身體欠佳的人：

有因為身體異常的話買不了百萬醫(yī)療。

3.買了百萬醫(yī)療，但某些疾病被除外的人：

比如甲狀腺結(jié)節(jié)等疾病，被百萬醫(yī)療除外了。

4.高危職業(yè)的人。

那么問題來了，常州惠民保有3版，選哪個呢？

更建議選擇升級版或者全面版，原因很簡單，基礎(chǔ)版不保社保目錄外的醫(yī)療費嘛。

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