慧擇小馬老師 · 3月前315 人看過
開學之際,“神獸” 歸籠,家長們在松口氣的同時,別忘了為孩子配置好保障。
因為秋冬流感高發(fā)季即將來臨,再加上新冠的影響,孩子免疫力不好的話,難免經常跑醫(yī)院。
工作帶娃兩頭忙,看病花費也讓人 “肉疼”。
其實,只要了解醫(yī)保和商業(yè)保險的用法,就能省下不少錢。下面為大家整理了帶娃看病省錢的小技巧。
少兒醫(yī)保怎么用?
成年人有職工醫(yī)保,孩子則有少兒醫(yī)保。
少兒醫(yī)保價格便宜,不限既往癥,寶寶出生后 3 個月內辦理(不同城市時效要求不同),可報銷部分出生后的醫(yī)療費,如新生兒肺炎、黃疸、宮內感染等住院治療費用。
以北京為例,小寶因新生兒黃疸在三甲醫(yī)院住院治療,共花費 5000 元(其中 800 元為醫(yī)保目錄外用藥)。
少兒醫(yī)保可報銷:(5000 - 社保外 800 - 起付線 650)×75% = 2662.5 元;
自掏腰包 2337.5 元。
辦理少兒醫(yī)保能節(jié)省不少看病費用,但報銷受限于社保內用藥、起付線、報銷比例和賠付上限,部分城市可綁定父母醫(yī)保報銷,但需看社保檔次和醫(yī)保個人賬戶金額等條件。
孩子保險怎么買更實用?
為孩子提供更實用的保障,可從以下 5 個方面考慮,先逐一介紹,最后說明搭配組合思路。
1、學生專屬福利保險 —— 選小學童學平險
學平險是學生專屬保險,保障內容包括疾病和意外,特點是保費低、保障范圍廣。
以太平洋的新品小學童學平險為例,3 - 25 歲都能保,涵蓋意外、住院和重疾三大保障。
意外醫(yī)療不限社保范圍,0 免賠,100% 報銷,自帶意外住院津貼,交通事故導致的意外身故 / 傷殘能額外賠,航空意外身故 / 傷殘最高額外賠 50 萬。
住院醫(yī)療等待期 60 天,社保范圍內賠付,100 元免賠額,經社保報銷 100%,未經社保報銷 80% 比例賠付,自費藥賠 70%。
重疾保障 110 種大病,分 6 組,間隔期 180 天,最多能報 6 萬。
學平險性價比高,保費最高 330 一年,卻能提供多重保障。
2、孩子看門診少花錢 —— 選暖寶保3號門診險
門診險可報銷門診責任和部分社保外費用。
推薦暖寶保3號門診險,很多家長都為孩子選擇了這款產品。
它可保障門急診最高 3 萬,疾病門診免賠 100 元 / 意外 0 免賠,醫(yī)保報銷后,社保內醫(yī)療費用報銷比例 100%,社保外報銷比例 40%,單日限 500 元 / 天;
住院醫(yī)療最高保額 5 萬,0 免賠,經社保結算按 100% 賠付,未經社保結算按 60% 賠付,社保外藥品費按 40% 賠付。
門診險免賠額低,很多醫(yī)療險免賠額為 1 - 2 萬,而門診險符合條件的幾百元花費也能報銷。
此外,它還能保 21 種少兒特定疾病,最高 10 萬,并增加了 4 項實用增值服務。
寶寶抵抗力弱、經常跑醫(yī)院的,擁有這份少兒門急診險會很省心。
帶娃看病不想排隊擁擠,想去私立、公立國際部就診的家長,可選擇中高端醫(yī)療險,如卓越馨選 2024。
入門級的中端醫(yī)療險,保障范圍廣,可選擇的指定私立醫(yī)院更多,還新增了一家質子重離子醫(yī)院,家庭投保享受最高 9 折優(yōu)惠。
3、大額住院費用報銷 —— 選長相安長期百萬醫(yī)療險
百萬醫(yī)療險主要用于報銷大額住院醫(yī)療費用,突破社保限制,報銷醫(yī)保外費用,如質子重離子、特殊門診費用、外購特藥等。
平安長相安長期醫(yī)療險綜合條件不錯,保證續(xù)保 20 年,覆蓋一般醫(yī)療 + 特定醫(yī)療 + 重疾醫(yī)療 + 重疾關愛金 + 增值服務等保障,可附加少兒門急診、ICU 住院津貼、特藥責任等,補充孩子保障缺口。
長相安免賠額有優(yōu)勢,如果當年沒理賠,次年免賠額減 1000 元,最多可遞減到 5000 元。
綜合來看,長相安是實用的長期醫(yī)療險,續(xù)保時間長、保障全、門檻更低,適合孩子和家長配置。
此外,2 人及以上家庭單有保費折扣,還能共享免賠額。
4、重病 & 康復費用直接給付 —— 選小青龍5號少兒重疾險
小青龍5號少兒重疾險提供四次重大疾病賠付,首次賠付為基本保險金額的 100%,之后每次賠付金額遞增 20%,最高可達 160%,有效應對多次重疾風險和通脹壓力。
首次重疾賠付后,中癥和輕癥保障依然有效,中癥每次賠付 60% 基本保額,輕癥每次賠付 30%,累計賠付次數(shù)可達 6 次。
在特疾保障上,針對 20 種特定疾病提供額外 120% 基本保額的賠付,16 種罕見疾病提供額外 200% 基本保額的賠付。
此外,還包含惡性腫瘤 —— 重度拓展保險金、白血病骨髓移植保險金、少兒重度自閉癥疾病保險金、少兒生長發(fā)育關愛保險金等特色保障,滿足孩子多種健康需求。
在 2.5% 預定利率背景下,0 歲兒童投保 50 萬元基本保額,保障終身、30 年繳費,男孩每年保費 2650 元,女孩每年保費 2450 元,性價比高,最長可選擇 35 年繳費期,減輕家長繳費壓力并提高保險杠桿作用。
孩子保險怎么搭配更省心
很多家長疑惑是否有必要給孩子買這么多種保險。
其實各險種部分保障有重疊,如百萬醫(yī)療險可附加少兒門急診責任,少兒門急診也包含意外醫(yī)療責任,但每個險種保障范圍不同。
例如小寶不幸得嚴重心肌炎,經社保報銷后,門診費用每天 600 元 ×10 天,住院手術費用 20 萬元。
只買學平險,住院費用最高報銷 10 萬;買學平險 + 門診險,可報銷 2.5 萬(門診報銷 5000 元,疾病住院最高報銷 12 萬);
買學平險 + 門診險 + 百萬醫(yī)療險,可獲賠 21.5 萬(門診險 2.5 萬元 + 剩余住院手術費用 8 萬 + 重疾津貼 1 萬);
買學平險 + 門診險 + 百萬醫(yī)療險 + 重疾險,可報銷 171.5 萬(門診險 / 百萬醫(yī)療報銷 21.5 萬 + 重疾 50 萬 + 少兒特疾 100 萬)。
可見,險種覆蓋全面能給孩子更充足的保障,對普通家庭來說是性價比高的保障方案。
這就像給孩子準備衣服,學平險、醫(yī)療險是必備的,重疾可根據(jù)預算選擇不同期限,門診險有更好,沒有影響相對較小。
最后,提供3種配置參考:
①預算一千元左右,可選學平險 + 百萬醫(yī)療險 + 重疾險(保 30 年) + 門診險;
②預算三千元左右,可選學平險 + 百萬醫(yī)療險 + 重疾險(保終身) + 門診險;
③預算充足萬元以上,可選學平險 + 百萬醫(yī)療險 + 重疾險(保至 70 歲 / 保終身) + 高端醫(yī)療險。
當然,每個家庭和孩子健康情況不同,如需免費定制保障方案,點這里>>>為你1V1解答~
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