只有新農合的父母，如何省錢買保險？
慧擇小馬老師 · 3月前323 人看過
眼瞅著爸媽上了年紀，都是要退休的人了。
可他們在農村，卻是一點沒敢閑著：
早起貪黑在地里忙活，腰酸腿痛時，隨便找?guī)踪N膏藥應付...
沒辦法，爸媽一輩子在農村，沒有固定單位，社保都沒交過，啥保障也沒有。
一位朋友在后臺留言訴苦，想給身在農村的父母，選一個合適的保險。
趁著停售節(jié)點，今天小馬老師也把方案分享給大家。
教大家用最少的錢，搞定爸媽下半輩子的保障！
父母沒社保，看病怎么解決？
長期干體力活透支身體的農村爸媽們，年紀越大病痛越多。
他們也習慣了腰腿疼痛靠膏藥，感冒發(fā)燒去小診所打點滴。
小病小痛還能扛，但萬一生大病，動輒幾十萬的醫(yī)療費，輕易就能壓垮一個家庭。
所以，希望農村爸媽晚年生活安逸一些，首先就是要保證看得起病。
分享3個補救辦法：
①交新農合
如果說爸媽從來沒交過醫(yī)保，那就直接給他們交上村里的新農合，也就是居民醫(yī)保。
多數(shù)地方 300 多就能保一年，不管身體條件怎么樣都能買。
生病住院，只要在醫(yī)保目錄內，就能報銷50%-70%。
②交靈活就業(yè)醫(yī)保
如果爸媽之前工作過，交過十幾年的醫(yī)保。那就不要交新農合，會很吃虧！
直接給他們交上“靈活就業(yè)醫(yī)?！保毠めt(yī)保一樣。
報銷比例更高，一般可以報銷90%；
只要交滿20年、25年，以后不用再交錢，也可以享受終身醫(yī)保待遇。
③配好基礎保險
醫(yī)保只是最基礎的醫(yī)療保障，而且現(xiàn)在還推出了醫(yī)保DRG制度。
小病小痛它能管上，但大病治療會受限。
比如說我朋友的父親，21年確診扁桃體癌低分化，治療總費用將近5萬塊錢，但醫(yī)保僅報銷了300多。
而醫(yī)保報銷完剩下的 4 萬多，全部要自費承擔，壓力也挺大的...
所以，想真正用得起好藥、治得起大病，可以用商業(yè)保險來補充醫(yī)保報不了的治療費。
爸媽超過50歲，買這2種就夠了：百萬醫(yī)療險+意外險。
百萬醫(yī)療險：性價比很高，能報銷高達上百萬的醫(yī)療費，但對健康和年齡都有要求，萬一買不了可以考慮更寬松的防癌醫(yī)療險、惠民保。
意外險：能報銷因意外就醫(yī)的費用。日常的磕碰摔傷、跌倒骨折去醫(yī)院，基本不用自己再掏錢，很有必要。
給爸媽配好這些保險，其實花不了多少錢。
下面以 55 歲，身體沒啥毛病的父母為例，做了一套方案，大家可以參考：
百萬醫(yī)療險：推薦長相安。保證續(xù)保 20 年。經過醫(yī)保報銷后，住院醫(yī)療費超過1萬的部分基本都能報銷，有它不用擔心看不起病。還有免賠額遞減優(yōu)惠，最高可遞減到5000元。
意外險：推薦孝心安3號。一款專為老年人設計的意外險，報銷條件很不錯，0免賠，不限社保范圍，經社保報銷后100%賠付。還自帶住院津貼、ICU住院津貼等。
每年花個1000多，配好這3個保險，解決爸媽的看病問題。
既能讓他們的晚年生活更有保障，也能減輕自己的經濟負擔。
父母沒社保，怎么給他們養(yǎng)老？
父母沒社保，一旦手停，口就得跟著停。
全靠子女，不僅咱們壓力大，爸媽也不敢隨便亂花。
如果想讓他們安心養(yǎng)老，還是得讓他們月月有收入。
分享3個補救辦法：
①補繳居民養(yǎng)老
每年幾百塊錢就能買，政府還會給補貼。
最關鍵的是，現(xiàn)在很多地方都支持一次性補繳。
就拿廣州來說：繳費檔次360-4800元
2023年廣州城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險繳費標準
如果一年給爸媽交4800元，政府會再補貼960元。
交滿15年，退休后每月能領621元，一年下來也將近7500元。
要是沒領夠139個月就不幸離世，賬戶里的錢還能留給家人，也能保證不虧錢。
但居民養(yǎng)老也不是想補繳就能補繳的，得看當?shù)氐恼咴什辉试S。
比如說，有些地市就不給“對已交過的年份提檔補繳”，只讓以后交更高檔。
也就是說，假如57歲的老王，交了13年的200元檔位，想以后多拿點養(yǎng)老錢。
接下來2年選擇交最高的3000元檔位，以后每月大概也只能拿到 200多塊錢。
實在是少到“一餐吃不起兩菜一湯”。
而且無論交了多久，交了多少錢，居民養(yǎng)老都只能 60 歲開始領錢。
而且無論交了多久，交了多少錢，居民養(yǎng)老都只能 60 歲開始領錢。
②交職工養(yǎng)老
如果給爸媽交靈活就業(yè)養(yǎng)老，領的錢會多一些。
還是拿廣州舉例，交最低檔的靈活就業(yè)醫(yī)保，每月大概1000出頭。
退休后每月差不多能領1500元左右。
但這個只能一年一交，交滿15年，退休后才能領。
所以更適合以前交過社保，或者較為年輕的爸媽，不然得少領好幾年錢。
③中老年朋友的“社保后悔藥”
如果當?shù)夭唤o提檔補繳，或者養(yǎng)老金太少，實在不夠用，可以考慮“商業(yè)養(yǎng)老”。
這個是國家重點扶持的養(yǎng)老辦法，完美彌補了前兩種方案的缺陷。
交錢、領錢時間靈活；
能領多少錢，寫進合同更安心
按月或按年把錢打到卡上，很省心
活多久領多久，不用擔心“人活著，錢沒了”
免去爸媽“跟兒女伸手拿錢花”的拘束；而且錢是從保險公司領的，能讓爸媽更愛惜身體，爭取更長壽拿更多。
這里給大家推薦一款“快返”年金——快享福。
對很多上了年紀的爸媽來說，它甚至相當于“社保后悔藥”。
為啥這么說呢？
首先，它的投保年齡寬松，最高65歲也能買。要是60歲選擇5年交，那交完保費馬上就能領錢。
其次，作為一款年金保險，快享福沒有健告知要求，也沒有地域限制，可不限地區(qū)全國投保。
最重要的一點，快享福最快5年可以領錢，不用非等到退休年齡。
說實話，爸媽年齡擺在那，養(yǎng)老金這事兒根本等不了，要的就是快速能解決問題。
快享福在這點上，算是狠狠拿捏了。
假如給 45 歲媽媽買一份快享福，每年交 5 萬，連續(xù)交 5 年。
從50歲開始能每年有7000多的養(yǎng)老錢可拿：
而且，快享福“回血”速度也很快，第5年現(xiàn)價已經增長至24萬多，接近保費。
開始領錢后，現(xiàn)金價值也始終保持在25萬左右，萬一身故了還能留給下一代。
也就是說，咱們投入的保費，一直在保單里，基本沒變少，但每年還能領 7000多領一輩子。
相當于“沒花錢還能年年拿錢”？
這個方案比較適合年輕父母，想提前退休；或者爸媽本身就有養(yǎng)老金，在這基礎上想提高生活品質。
如果父母已經差不多到退休年紀了，沒有買過任何養(yǎng)老保險，想要每個月多點錢保障生活?？梢钥紤]大富翁3.0。
同樣25萬保費，給55歲媽媽買大富翁3.0，年交5萬，交5年。
60歲開始，每年可以領14850元，算下來每月能有1200多。
如果爸媽生活在農村，這筆錢也基本夠用了。
寫在最后
爸媽在農村操勞了半輩子，哪怕已經五六十、六七十，依然整日奔波。
不想他們生病舍不得去醫(yī)院，也不想他們一塊錢掰兩半花，舍不得吃穿。
今天給大家分享的都是非常實用的思路和實操，看病養(yǎng)老，給足他們安全感。
最后也要提醒大家，預定利率下調在即，最近很多不錯的產品都在陸續(xù)下架。
像快享福這款王炸年金，也要于2024年8月31日24:00停售。
像趁著最后一波窗口期，給爸媽買點保險的，抓緊時間！
不知道怎么挑的，或者有任何產品疑問，點這里，找小馬老師1V1咨詢。
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