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限時放寬核保!非標(biāo)體投保、帶病投保重疾險推薦!

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慧擇小馬老師 · 11月前505 人看過

     


年底了,多家保司限時推出核保寬松政策。


買重疾險, 比以往稍微輕松了一點,比如小孩早產(chǎn)、卵圓孔未閉、胎兒窘迫等常見的異常,現(xiàn)在都有機(jī)會標(biāo)體投保。


再比如,對成人甲狀腺結(jié)節(jié)4級、甲狀腺癌、宮頸原位癌、肺結(jié)節(jié)這種比較特殊的異常核保也放寬了。


不過,這些政策都有限時,之前因為身體問題,買不到重疾險的朋友,一定要抓住這次機(jī)會!


想省心省時,可以預(yù)約慧擇保險顧問1V1咨詢。


     

非標(biāo)體買少兒重疾險


非標(biāo)體投保少兒重疾險,可以優(yōu)先考慮小淘氣2號小青龍2號,2款產(chǎn)品都放寬了核保限制。


以小孩子投保常見的3個異常舉例子:


1、早產(chǎn)、難產(chǎn)、剖腹產(chǎn)


根據(jù)世衛(wèi)組織最新報告顯示,全球每年約有1500萬名早產(chǎn)兒,早產(chǎn)兒出生率高達(dá)10%。


早產(chǎn)寶寶買重疾險也不容易,大部分重疾險對于早產(chǎn)核保比較嚴(yán)格,需要滿6個月甚至3歲以上才可投保。


而小淘氣2號和小青龍2號對于早產(chǎn)都放寬了核保要求:


小淘氣2號:孕36周-36周+6天,出生時阿氏評分為10分,無室息、無合并腦出血、無搶救史,目前已滿3個月且兒保檢查無異常,即可標(biāo)體承保。


小青龍2號:孕周32-36周,或體重1500-2500g,單項異常延期3個月,兩項異常延期半年,核保正??蓸?biāo)體通過。


小淘氣2號時間要求寬松,只要滿3個月,且滿足一定條件,就可以標(biāo)體承保,非常寬松。


小青龍2號要求更低,滿足孕周及體重要求,即可標(biāo)體承保,但需要延期承保,最長延期半年。


至于哪個更適合你,還要結(jié)合實際情況考慮。


2、卵圓孔未閉


卵圓孔未閉是很多新生兒都有的異常,投保重疾險很多公司會延期,甚至直接拒保。


小淘氣2號和小青龍2號對卵圓孔未閉也放寬了核保要求:


小淘氣2號:已自行痊愈或術(shù)后治愈6個月以上心臟超聲、心電圖檢查無異常,可標(biāo)體通過。


小青龍2號:3歲以下,缺損≤5mm,不伴有其他異常,可標(biāo)體通過。


小淘氣2號對于年齡沒有要求,只要痊愈后心臟彩超無異常即可。


小青龍2號則放寬和核保要求,從原先的3mm放寬至5mm,無其他異常即可標(biāo)體承保。


3、手足口病


手足口病一般是5歲以下兒童比較常見、通過密切接觸就能感染的傳染病。


重疾險對于手足口病核保也比較嚴(yán)格,一般是延期承?;蛑苯泳鼙?。


小淘氣2號和小青龍2號對手足口病核保要求如下:


小淘氣2號:治愈滿1個月,無并發(fā)癥或后遺癥,即可標(biāo)體承保。


小青龍2號:已完全治愈滿1個月,且無合并心肌炎、腦炎、腦膜炎、馳張性麻痹等并發(fā)癥或后遺癥,可標(biāo)體通過。


此外,像肺炎、心肌炎、川崎病、蠶豆病等少兒高發(fā)疾病,小淘氣2號和小青龍2號都有放寬核保要求,就不一一列舉了,具體看下圖:


                   
                   

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這次少兒重疾險放寬核保也算是一個機(jī)會,對于非標(biāo)體非常友好。


尤其是有早產(chǎn)、卵圓孔未閉、手足口病等小孩子常見疾病的人群,一定要重點關(guān)注,抓好時機(jī)。


小青龍2號核保放寬截止至3月31日。      



     

非標(biāo)體買成人重疾險


非標(biāo)體人群投保成人重疾險,可以優(yōu)先考慮達(dá)爾文8號領(lǐng)航版、守衛(wèi)者6號、i無憂2.0。


達(dá)爾文8號和i無憂2.0的健康告知和核保本身就很寬松,近期還調(diào)整了“甲狀腺癌術(shù)后除外”和“慢性萎縮性胃炎標(biāo)體”智能核保結(jié)果,是非標(biāo)體人群的優(yōu)選。


達(dá)爾文8號領(lǐng)航版:不詢問檢查異常,也沒有問到甲狀腺炎、甲狀腺功能亢進(jìn)、甲狀腺功能減退、甲狀旁腺功能異常、痛風(fēng)、高脂血癥。


健康告知沒問到,意味著這些疾病不影響投保,有上述健康問題的朋友可以優(yōu)先考慮達(dá)爾文8號領(lǐng)航版。


i無憂2.0:檢查異常僅詢問TCT異常,對于乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)、乙肝、胃息肉、腸道息肉人群非常友好,符合要求可直接投保,無需進(jìn)入智能核保環(huán)節(jié)。


守衛(wèi)者6號則放寬了25種疾病核保要求。


                 

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以成年人投保重疾險常見的4大異常舉例子:


1、肺結(jié)節(jié)


肺結(jié)節(jié)投保重疾險也不容易,大部分重疾險都會直接拒保。


守衛(wèi)者6號:單發(fā)肺結(jié)節(jié)延期8個月;多發(fā)肺結(jié)節(jié)延期1年半,人核評估。


肺結(jié)節(jié)的人群可以優(yōu)先考慮守衛(wèi)者6號。


2、甲狀腺結(jié)節(jié)、甲狀腺癌


甲狀腺結(jié)節(jié)1-3級買重疾險不難,但甲狀腺結(jié)節(jié)4級投保幾乎無望。


此次守衛(wèi)者6號放寬了甲狀腺結(jié)節(jié)核保:


甲狀腺結(jié)節(jié)4A類間隔6個月復(fù)查無明顯變化且仍為4A類,可以除責(zé)甲狀腺惡性腫瘤承保。


有甲狀腺結(jié)節(jié)4級的朋友,可以優(yōu)先考慮守衛(wèi)者6號。


此外,甲狀腺癌也有機(jī)會投保:


守衛(wèi)者6號:甲狀腺乳頭狀癌伴淋巴結(jié)轉(zhuǎn)移至少延期觀察2年,有機(jī)會除責(zé)甲狀腺惡性腫瘤承保。


達(dá)爾文8號領(lǐng)航版和i無憂2.0:滿足4個條件即可除外承保①年齡在18-50周歲之間②甲狀腺癌術(shù)后已滿1年③有病理結(jié)果,并且結(jié)果僅為乳頭狀癌或濾泡狀癌④沒有遠(yuǎn)處轉(zhuǎn)移 (說明:遠(yuǎn)處轉(zhuǎn)移是指腫瘤TNM分期中M分期為M1的情況)


3款重疾險對于甲狀腺癌都有機(jī)會除外承保,至于哪個更適合你,還要根據(jù)檢查結(jié)果綜合考慮。


3、宮頸原位癌


宮頸原位癌,可以說是已經(jīng)能達(dá)到重疾險理賠的標(biāo)準(zhǔn)了。


但守衛(wèi)者6號依然有機(jī)會投保:


手術(shù)治療6個月后,復(fù)查TCT及HPV正常,可以除責(zé)宮頸惡性腫瘤。


只要滿足一定要求,可以除外承保,對于宮頸原位癌人群非常友好。


4、胃息肉


胃息肉大部分重疾險健康告知也會詢問,核保一般要求【已手術(shù)切除且病理結(jié)果為良性】,才可以投保。


人保i無憂2.0重疾險:胃息肉若滿足【已做病理檢查,且結(jié)果不為腺瘤性息肉】,符合要求就可以直接投保。


總的來說,達(dá)爾文8號領(lǐng)航版和i無憂2.0重疾險,都是核保比較寬松的重疾險,像乙肝、甲狀腺結(jié)節(jié)、乳房結(jié)節(jié)、胃或腸道息肉、子宮肌瘤等非標(biāo)體人群可以優(yōu)先考慮。


守衛(wèi)者6號則是限時放寬了核保,截止時間為2024年3月31日,如有需要可以抓緊時間投保。


     

寫在最后


不管是成人還是小孩,買重疾險都不是一件簡單的事。


重疾險核保一向很嚴(yán)格,一定要仔細(xì)核對,如實告知,否則可能會影響后續(xù)理賠。


提醒一下,保司放寬核保是限時的,不同產(chǎn)品截止時間不同,一定要抓好時機(jī)。


關(guān)于核保放寬政策還有疑問,或者身體有些小毛病想要定制專屬保險方案的,可以預(yù)約慧擇保險顧問1V1咨詢

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