慧擇小馬老師 · 一年前752 人看過
2023年的百萬醫(yī)療險,說是“神仙打架”都不為過。
平安長相安、好醫(yī)保20年版、醫(yī)享無憂、藍醫(yī)保、平安e生保、金醫(yī)保......
都是大公司、保證續(xù)保20年的百萬醫(yī)療險。
今天我們聊聊最多人問的2款產品:平安長相安和好醫(yī)保哪個好?
關鍵就看這2點:
投保門檻
保障責任
投保門檻
買任何保險,卡住的就4關,過了才能順利投保。
1、投保年齡
好醫(yī)保20年版:出生滿28天-60周歲
平安長相安:出生滿28天-70周歲
但是,平安長相安超過55歲就需要提供近半年體檢報告,經保險公司審核通過才可投保。
2、投保職業(yè)
平安長相安除了投保界面《特殊職業(yè)類別表》所列職業(yè)外,其余都可以投保。
好醫(yī)保20年版除了13種高危職業(yè)外,其余都可以投保。
相比來說,好醫(yī)保20年版的職業(yè)限制更寬松。
3、健康告知
在健康告知和智能核保這一塊,平安長相安和好醫(yī)保哪個好呢?
先來看看健康告知對比:
要特別注意時間限制,比如良性腫瘤,不管現在患有還是已經治愈,只要有過就要告知。
對比來看,好醫(yī)保20年版健康告知更寬松,主要是不詢問1年內健康檢查異常。
而長相安不詢問服藥情況,有連續(xù)30天服藥的話可以優(yōu)先選平安長相安。
如果有涉及健康告知的情況,就要如實告知,嘗試智能核保。
4、智能核保
以乳腺結節(jié)、甲狀腺結節(jié)、肺結節(jié)、乙肝小三陽、抑郁癥、焦慮癥這6個常見疾病舉例。
①乳腺結節(jié)1-3級
同樣是未手術,核保結果如下:
平安長相安對檢查報告沒有時間要求,滿足上述條件即可除外承保。
也就是說,后續(xù)乳腺結節(jié)、乳腺纖維瘤、乳腺癌等相關治療費用,均不予報銷。
好醫(yī)保20年版,要有1年內檢查報告,滿足上述要求,即可除外承保,關鍵是乳房惡性腫瘤依然受保。
也就是說,后續(xù)乳腺結節(jié)、乳腺良性腫瘤等治療費用不予報銷,但乳腺癌的治療費用依然可賠。
在乳腺結節(jié)核保寬嚴度這一點上,好醫(yī)保20年版可以說是完勝其他同類醫(yī)療險。
所以,乳腺結節(jié)1-3級人群,建議優(yōu)先考慮好醫(yī)保20年版。
②甲狀腺結節(jié)
同樣未手術,核保結果如下:
好醫(yī)保20年版對甲狀腺結節(jié)的核保更加寬松。
最近一次彩超分級為1-5級、甚至沒有分級,都能除外承保,關鍵是重度甲狀腺癌依然可賠。
長相安也是除外承保,但需要有半年內甲狀腺彩超檢查,且需滿足任一條件:
(1)分級為0-3級
(2)異常描述不超過2項
后續(xù)甲狀腺結節(jié)、甲狀腺腫瘤及其并發(fā)癥和后遺癥,引起的相關治療都不予報銷。
很顯然,甲狀腺結節(jié)4-5級或者沒有半年內復查報告的人群,優(yōu)先選好醫(yī)保20年版。
③肺結節(jié)
同樣是未手術,核保結果如下:
平安長相安和好醫(yī)保20年版對比來看,可以說是各有優(yōu)劣。
好醫(yī)保20年版只要復查沒有肺結節(jié),就可以標體承保。
平安長相安則要滿足4個要求,復查有結節(jié)還能除外承保。
④抑郁癥、焦慮癥
這2種疾病一般都被納為“精神疾病”,健康告知問到了,就要如實告知。
只要有抑郁癥/焦慮癥,好醫(yī)保直接拒保。
而平安長相安可以除外承保。
很顯然,抑郁癥、焦慮癥人群更建議選平安長相安。
當然啦,以上列舉的只是常見的疾病,不同疾病核保結果都不同。
不想踩坑,投保前可以找慧擇保險咨詢顧問幫你看看~
保障責任
對比之前,再次強調:
在通過健康告知和核保的前提下,對比保障責任才有意義,否則產品再好你也買不了。
接下來看保障責任這一塊,平安長相安和好醫(yī)保哪個好:
對比來看,平安長相安的保障責任要優(yōu)質些,主要體現在4個方面:
1、免賠額
免賠額相當于一個“報銷門檻”,低于免賠額部分費用不予報銷。
好醫(yī)保20年版每年1萬免賠額,不管有沒有出險理賠,每個保單年度都會重新計算。
長相安基本免賠額也是1萬,但如果沒有出險理賠,免賠額每年可以遞減1000元,最低可降至5000元。
如果出險,免賠額重新恢復1萬。
舉個例子,在30歲投保,
此后5年一直沒出險,免賠降到5000元,
36歲時生病住院,醫(yī)保報銷后還花了3萬元,
剩余費用均符合報銷規(guī)則,
2款產品可報銷金額如下:
平安長相安:
(3萬-5000元免賠額)×100%=2.5萬元
好醫(yī)保20年版:
(3萬-1萬免賠額)×100%=2萬元
所以,長相安免賠額可遞減,就意味著能報銷更多的錢。
2、癌癥院外特藥
癌癥院外特藥,指的是醫(yī)院沒有或者買不到,只能到外面藥房買的腫瘤特藥。
目前常規(guī)百萬醫(yī)療險,只能保癌癥院外特藥,像人血白蛋白這種特藥,在外面藥房買的都是不賠的。
在這一塊,平安長相安和好醫(yī)保哪個好呢?
對比來看,長相安的癌癥院外特藥更優(yōu)質,含2種CAR-T藥品,0免賠,100%報銷。
而好醫(yī)保20年版的癌癥院外特藥只能報銷90%費用,剩下的10%還要自掏腰包。
提醒一下:平安長相安的惡性腫瘤院外特藥雖然寫進合同,但是需要額外花錢附加的,投保時記得勾選。
3、增值服務
增值服務屬于“隱形保障”,一定要關注,在就醫(yī)和理賠過程中能獲得更好的體驗。
來看看增值服務,平安長相安和好醫(yī)保哪個好:
整體看來,長相安的增值服務更優(yōu)質。
4、價格
個人投保,長相安和好醫(yī)保20年版保費差不多。
但跟家人一起投保,長相安(家庭版)還可以打折:
2人投保打95折
3人投保打9折
4人及以上投保打85折
提醒一下,在保證續(xù)保的20年期間,平安長相安和好醫(yī)保20年版的保費是不固定的。
但也不用擔心保險公司亂漲價,因為觸發(fā)條件、調整時間、調整幅度等限制都明確寫進合同。
投保建議
不得不感嘆一句:卷,實在是太卷了。
好醫(yī)保上線已經好幾年了,一直在更新迭代,而長相安作為新上線的產品,也是照著“新標準”卷起來。
至于平安長相安和好醫(yī)保哪個好,說下投保建議:
平安長相安保障更全面,在健康告知能通過的情況下,可優(yōu)先選擇。
如果健康告知有異常,就去看看好醫(yī)保20年版,尤其是甲狀腺結節(jié)和乳腺結節(jié)人群。
這里也特別提醒一下:買保險這事一定不要拖。
趁著身體健康狀況還不錯,還有得挑,就把保險都配置好。
如果等到檢查異常才想起來買保險,可能已經買不到了。
還是不知道平安長相安和好醫(yī)保哪個好,或者有其他問題,可以預約專業(yè)的保險顧問,為你一對一解答~
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