慧擇小馬老師 · 一年前547 人看過
說起現(xiàn)在值得買的增額壽/兩全險(xiǎn),怎能少得了金滿意足3號(hào)、金滿意足典藏版、鑫運(yùn)兩全呢?
無論你是希望強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、穩(wěn)定增值,還是手上有一筆閑錢,暫時(shí)沒有明確的資金需求,都能在這三款中pick到適合你的。
但每個(gè)人情況不同,適合的增額壽/兩全險(xiǎn)產(chǎn)品也不同,想快速了解的話,可以直接找慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問1V1咨詢。
希望“回本快”,怎么選?
小馬老師不打誑語,先澄清下:
這里說的“回本”,只是為了方便大家理解,實(shí)際指的是現(xiàn)金價(jià)值超過已交保費(fèi)的時(shí)間。
舉個(gè)例子:
小明2018年買了A、B兩款增額壽,現(xiàn)金價(jià)值超過保費(fèi)的時(shí)間分別是5年、10年
投保第6年,小明做生意失敗急需用錢周轉(zhuǎn),于是申請(qǐng)退保
A款增額壽里的錢,全額拿回,無虧損
B款增額壽要10年才“回本”,虧損一些
所以說啊,在著急用錢周轉(zhuǎn)時(shí),現(xiàn)價(jià)超過保費(fèi)的時(shí)間越短,虧損就越小。
從下表可以看出,相同條件下,“回本”速度最快的是:
躉交/5年交:金滿意足典藏版
10年交:金滿意足典藏版、金滿意足3號(hào)
但小馬老師也要提醒大家:
挑選增額壽/兩全不能只看“回本”時(shí)間,還要看保單現(xiàn)金價(jià)值(也就是很多人理解的“收益”)。
畢竟咱們買增額壽/兩全,主打的就是一個(gè)穩(wěn)定增值。
追求“高收益”,怎么選?
解釋下:這里說的“收益”,指的是保單利益(aka保單現(xiàn)金價(jià)值)。
在急需用錢時(shí),可以申請(qǐng)減保/退保,將保單現(xiàn)金價(jià)值轉(zhuǎn)換為到手的真金白銀。
此處分享一個(gè)溫知識(shí):
同一款增額壽/兩全產(chǎn)品,選擇躉交/分期交,都會(huì)影響它的現(xiàn)金價(jià)值。
小馬老師對(duì)比發(fā)現(xiàn),無論是自己買還是給孩子買,這樣買增額壽/兩全,現(xiàn)金價(jià)值會(huì)更高:
躉交:選鑫運(yùn)兩全
5年交/10年交:選金滿意足3號(hào)(金滿意足典藏版也很優(yōu)秀,只低了一丟丟)
追求資金靈活度,怎么選?
主要看是否支持加保、減保、保單貸款、減額交清:
加保:手頭閑錢不夠,先占坑買一份“鎖定利率”,后續(xù)有更多錢時(shí),再追加投保。
減保:在急需用錢時(shí),申請(qǐng)減保,將部分現(xiàn)金價(jià)值提取出來,剩下的現(xiàn)金價(jià)值留在保單里繼續(xù)增值。
減額交清:如現(xiàn)金流出現(xiàn)問題、交不上保費(fèi),可以申請(qǐng)減額交清,清零保單現(xiàn)金價(jià)值,抵扣保費(fèi)。
保單貸款:如急需一筆錢周轉(zhuǎn)、但又不想影響保單,可以找保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單貸款。
金滿意足典藏版、金滿意足3號(hào)、鑫運(yùn)兩全這三款都支持減額交清和保單貸款。
規(guī)則基本相同,不必多說。
接下來我們看下具體的加減保政策。
1、加?!饾M意足典藏版、金滿意足3號(hào)
金滿意足典藏版、金滿意足3號(hào)都支持加保,而且加保門檻很低,100元也能加保。
但注意了:這兩款產(chǎn)品加保都需要走健康告知,重新核保。
一般來說產(chǎn)品停售后不可加保。
但小馬老師還是那句話:加保屬于保全規(guī)則,后續(xù)可能調(diào)整,有閑錢、有加保需求的朋友抓緊申請(qǐng)。
2、減?!饾M意足典藏版
從減保時(shí)間、減保政策來看,目前金滿意足典藏版最寬松:
保單生效第15個(gè)月就可申請(qǐng)減保,而且無“每年不超過20%基本保額或已交保費(fèi)”的減保限制。
金滿意足3號(hào)、鑫運(yùn)兩全都把減保寫進(jìn)了合同。
有更多需求,怎么選?
1、想要養(yǎng)老社區(qū)——金滿意足3號(hào)
投保金滿意足3號(hào),總保費(fèi)超過100萬,就能解鎖養(yǎng)老服務(wù)權(quán)益。
本人、配偶、自己及配偶的父母,都可申請(qǐng)。
如果在保單生效3年內(nèi)申請(qǐng),保證30天內(nèi)入駐養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。
身體硬朗,可以申請(qǐng)入住城心養(yǎng)老機(jī)構(gòu):
放幾張圖給大家感受下機(jī)構(gòu)環(huán)境:
(圖源:廣州頤壽安養(yǎng)·麓湖家長薈)
如果喜靜,可以看書解悶:
(圖源:廣州頤壽安養(yǎng)·麓湖家長薈)
如果愛熱鬧,可以約著一起打牌、唱K:
(圖源:廣州頤壽安養(yǎng)·麓湖家長薈)
(圖源:廣州頤壽安養(yǎng)·麓湖家長薈)
喜歡運(yùn)動(dòng),也可以一起約著活動(dòng)活動(dòng)手腳:
(圖源:廣州頤壽安養(yǎng)·麓湖家長薈)
而且機(jī)構(gòu)附近就有三甲醫(yī)院,老人家想體檢、就醫(yī)都很方便。
如果身體不太好、需要加強(qiáng)照護(hù),可以入住剛需護(hù)理機(jī)構(gòu):
(圖源:長沙協(xié)和頤和院)
醫(yī)養(yǎng)結(jié)合,由專業(yè)護(hù)理團(tuán)隊(duì)提供特色照護(hù)服務(wù),采用非藥物干預(yù)療法,以延緩病程發(fā)展、提高老人家的生活質(zhì)量。
2、想做保險(xiǎn)金信托——金滿意足3號(hào)/金滿意足典藏版/鑫運(yùn)兩全
其中金滿意足3號(hào)、金滿意足典藏版門檻較低,總保費(fèi)超過100萬,就能對(duì)接保險(xiǎn)金信托。
鑫運(yùn)兩全總保費(fèi)200萬可對(duì)接。
保險(xiǎn)金信托主要有3個(gè)作用:
① 隔離企業(yè)、家族風(fēng)險(xiǎn)
舉個(gè)例子:
2018年,S先生在公司盈利紅紅火火時(shí)買了一份增額壽險(xiǎn),并做了保險(xiǎn)金信托,指定受益人為孩子小S;
結(jié)果2019年行情不好,公司負(fù)債破產(chǎn)了;
但這份增額壽保單不受影響,不會(huì)被變賣抵債。
② 避免孩子婚變財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
舉個(gè)例子:
2018年S先生投保時(shí),孩子小S已經(jīng)結(jié)婚2年了;
去年因感情不合,小S和丈夫協(xié)議離婚,婚后財(cái)產(chǎn)兩人平分;
這份保單雖然是婚后投保的,但不屬于婚后財(cái)產(chǎn),而且還有一定的保密性,不會(huì)被平分,不怕被惦記。
③ 優(yōu)化資產(chǎn)使用規(guī)劃
舉個(gè)例子:
孩子小S是個(gè)月光族,花錢比較大手大腳;
而信托公司按照與S先生簽訂的協(xié)議,在約定時(shí)間把金額發(fā)給小S;
在保證孩子小S生活質(zhì)量的同時(shí),避免了她把錢一次性霍霍完。
當(dāng)然,保險(xiǎn)金信托1.0、2.0功能不同、保費(fèi)門檻也不同,大家根據(jù)實(shí)際需求規(guī)劃。
小結(jié)一下,奉上投保建議:
手上資金充足,可以選鑫運(yùn)兩全,躉交保單利益最高;
手頭閑錢少、但收入較穩(wěn)定,可以選金滿意足3號(hào)或金滿意足典藏版,5年交/10年交,保單利益都很可觀;
看重養(yǎng)老社區(qū),推薦金滿意足3號(hào),總保費(fèi)100萬就能申請(qǐng);
想做保險(xiǎn)金信托,這3款都可以,但金滿意足3號(hào)、金滿意足典藏版門檻更低,100萬就可對(duì)接。
好啦,這次的增額壽推薦就到這里。
如果有啥保險(xiǎn)疑問,歡迎預(yù)約慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問,為你一對(duì)一解答。
資深顧問免費(fèi)為你解答