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預(yù)算不多,怎么做足重疾保障?

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慧擇小馬老師 · 一年前536 人看過

很多人投保重疾險(xiǎn),總想著一步到位。


但往往保額買得高,預(yù)算不夠;


保額買少了,又發(fā)揮不了保障作用。


有沒有什么辦法,在預(yù)算不多的情況下,買到高保額呢?


小馬老師整理了幾個(gè)小技巧,分享給大家!



疊加保額,多種產(chǎn)品搭配更便宜


我們接觸的重疾險(xiǎn),一般是保障比較全面的長(zhǎng)期重疾險(xiǎn),保障期限可以保終身,保30年,或者保至70歲。


還有諸多的附加責(zé)任可以選,比如惡性腫瘤額外賠、心腦血管疾病額外賠等等……


一般來說,保障期限越長(zhǎng)、保障責(zé)任越豐富,保費(fèi)就越貴;


所以,在自己的需求范圍內(nèi),縮短保障期限、減少保障責(zé)任,也是一種有效降低保費(fèi)預(yù)算的方法。


比如不保證續(xù)保的一年期重疾險(xiǎn)、只保惡性腫瘤的防癌重疾險(xiǎn),部分年齡額外賠的定期重疾險(xiǎn)、只保重癥責(zé)任的純重疾險(xiǎn)等,保費(fèi)都比較便宜。


小馬老師簡(jiǎn)單找了幾款產(chǎn)品,做了一下測(cè)算:



一年期重疾險(xiǎn)

以30歲女性為例,某一年期重疾險(xiǎn),50萬保額,只保重癥,年保費(fèi)只要435元,30萬保額,只要261元。


圖片來源:某款一年期重疾險(xiǎn)頁面截圖


從這個(gè)角度說,即便只有600元的預(yù)算,也是有機(jī)會(huì)買到100萬重疾保額的!


找兩個(gè)一年期的重疾險(xiǎn)投保就可以。


不過,小馬老師并不建議大家這么做。


一年期重疾險(xiǎn)不能保證續(xù)保,產(chǎn)品下架就買不到了,還要審核身體健康情況,保障很不穩(wěn)定;


其次,即便能續(xù)保,隨著年齡增長(zhǎng),保費(fèi)會(huì)越來越貴,能買的保額也會(huì)變少。


它是真正的“消費(fèi)型”重疾險(xiǎn),沒有資產(chǎn)屬性,而長(zhǎng)期保單是有現(xiàn)金價(jià)值的。


所以,它只適合預(yù)算非常有限的時(shí)候,作為短期過渡。


防癌重疾險(xiǎn)

小馬老師也測(cè)了防癌重疾險(xiǎn),保終身,30萬保額,30年交,30歲的保費(fèi)只要2000元/年左右,只要普通重疾險(xiǎn)價(jià)格的一半。


它的責(zé)任比較單一,只能保障惡性腫瘤、原位癌,但作為加保,還是不錯(cuò)的。


畢竟,在保險(xiǎn)公司過往披露的重疾理賠數(shù)據(jù)中,惡性腫瘤的賠付占比最多。


如果投保了基礎(chǔ)重疾險(xiǎn),再加保壓力太大的話,可以考慮防癌重疾險(xiǎn);


而且防癌重疾險(xiǎn)的健康告知非常寬松,也很適合三高、有結(jié)節(jié)的非標(biāo)體人群投保。


定期重疾險(xiǎn)

在保障期限做一些讓步,比如把保終身,改為保至70歲,也能用較低的價(jià)格買到高保額。


現(xiàn)在有很多保險(xiǎn)產(chǎn)品,還可以附加重大疾病關(guān)愛金,30萬的基礎(chǔ)保額,實(shí)際賠付甚至可以翻倍。


慧擇熱銷的達(dá)爾文6號(hào)、達(dá)爾文7號(hào),都有這類選項(xiàng)。


在60周歲前患重疾,可以額外賠付,提高黃金時(shí)期的保障。


通過不同的組合方式,小馬老師搭配了3個(gè)有100萬保額的方案,供大家參考↓



可以看到,3千多的預(yù)算也可以買到百萬保額。


思路是先保證保額充足,避免保費(fèi)斷繳,再考慮保得全面的問題。


具體到個(gè)人還得具體分析,可以咨詢你的保險(xiǎn)咨詢顧問,詳細(xì)了解!



避免斷繳,“分期”繳納更輕松


保費(fèi)支出符合自己的經(jīng)濟(jì)能力,可以從源頭上避免斷繳;


除此之外,我們還可以讓自己分期繳費(fèi),避免繳費(fèi)壓力過于集中。比如:


分季度投保

年薪30萬的A女士,給自己買了多份保單,年交保費(fèi)約3萬元。


因?yàn)槊總€(gè)月還有房貸、車貸等其他支出,


如果這些保費(fèi)集中在一個(gè)月內(nèi)繳納,就有可能帶來一些壓力;


但分成多次繳費(fèi),部分保單選擇在1月投保,部分保單選擇在4月份投保,以此類推,保費(fèi)壓力就會(huì)輕松很多。


長(zhǎng)期保單的繳費(fèi)一般都有60天的寬限期,這期間補(bǔ)足保費(fèi),保障不受影響。


假設(shè)A女士某個(gè)月份入不敷出,也有一定的時(shí)間緩沖把保費(fèi)補(bǔ)齊,不至于手忙腳亂。


其他投保方式

按季度投保只是一種思路,我們也可以進(jìn)行調(diào)整。


比如很多人發(fā)了年終獎(jiǎng),或者在雙11、雙12的時(shí)候,會(huì)忍不住大肆消費(fèi),


可以試試集中在這段期間投保,減少盲目消費(fèi)。


這里多說一句,很多保險(xiǎn)公司還支持變更繳費(fèi)方式,比如年交變?yōu)榘肽昀U費(fèi)、按月繳費(fèi),有需要的朋友進(jìn)行保全操作就可以了。



寫在最后


小馬老師一直強(qiáng)調(diào),買保險(xiǎn)要從自己的實(shí)際情況出發(fā),才能買到適合自己的產(chǎn)品。


如果你剛出來工作,預(yù)算不多,可以考慮短期方案;


如果已經(jīng)成家立業(yè),可以更關(guān)注保障的全面性以及續(xù)保的穩(wěn)定性。


以上就是本文的全部?jī)?nèi)容,想了解更多保險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容,或者配置保障方案?


歡迎聯(lián)系你的保險(xiǎn)咨詢顧問,1V1為您服務(wù)!


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