退休金，怎么才能領(lǐng)更多？

最近有個(gè)事挺火的，年輕人工資被父母的養(yǎng)老金“倒掛”。

26歲的邵東從事銷(xiāo)售職業(yè)，最多的時(shí)候，一個(gè)月拿過(guò)6000塊。

但從去年下半年開(kāi)始，每月只能勉強(qiáng)掙到3000塊。3年下來(lái)，工資沒(méi)漲反降。

而他的父母退休金加起來(lái)超過(guò)了8000塊，每年還會(huì)漲一點(diǎn)。

其實(shí)也不用太羨慕父母輩的養(yǎng)老金，教你3個(gè)小技巧，退休后養(yǎng)老金多領(lǐng)幾十萬(wàn)。

怎樣才能領(lǐng)到更多養(yǎng)老金？

1、想要領(lǐng)得多，就要交得久

一般來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)繳滿15年，達(dá)到退休的年齡，就可以領(lǐng)養(yǎng)老金了。

但交的時(shí)間長(zhǎng)短不同，領(lǐng)的錢(qián)可能差很多！

舉個(gè)例子：交15年和交20年，領(lǐng)取的養(yǎng)老金差多少？

小馬在深圳工作，剛開(kāi)始交養(yǎng)老保險(xiǎn)，現(xiàn)在每月工資10000元，計(jì)劃60歲退休。2021年深圳社平工資12964元。

*假設(shè)未來(lái)在崗職工平均工資增長(zhǎng)率為5%，未來(lái)個(gè)人賬戶記賬利率為3%，未來(lái)繳費(fèi)工資增長(zhǎng)率為3%

如果小馬今年40歲，60歲退休的時(shí)候（養(yǎng)老保險(xiǎn)交了20年），每個(gè)月可以拿的養(yǎng)老金為：

但如果小馬今年45歲了，60歲退休的時(shí)候（養(yǎng)老保險(xiǎn)交了15年），每個(gè)月可以拿的養(yǎng)老金為：

（測(cè)算工具：國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)si.12333.gov.cn）

誒嘿，繳費(fèi)年限也就少了5年，每個(gè)月養(yǎng)老金就少了8125-4981=3144元。

如果活到80歲，領(lǐng)到的養(yǎng)老金就差了75.5萬(wàn)！

2、想要領(lǐng)得多，得去“大城市”

養(yǎng)老金的領(lǐng)取金額，跟退休地的平均工資掛鉤。這意味著，即便繳一樣養(yǎng)老金、繳同樣的時(shí)間，在不同的城市退休，養(yǎng)老待遇也會(huì)不一樣。

退休的城市/省份社平工資越高，能領(lǐng)的養(yǎng)老金自然就越多。

還是用小馬舉例，假設(shè)他現(xiàn)在30歲，每月工資10000元，60歲退休。

假設(shè)在深圳和在沈陽(yáng)，養(yǎng)老保險(xiǎn)交的比例一樣，那么……

如果他在深圳退休，按21年社平工資是12964元/月來(lái)算，每個(gè)月大概領(lǐng)1.8萬(wàn)。

但如果是在沈陽(yáng)退休，按21年社平工資是6623元/月來(lái)算，每個(gè)月大概領(lǐng)1.4萬(wàn)。

交一樣的錢(qián)，但退休的時(shí)候，領(lǐng)到的卻差好幾千。

所以說(shuō)，在哪里退休，很重要。

在社平工資高的城市退休，能占上城市的“便宜”。

問(wèn)題來(lái)了，如果在好幾個(gè)城市工作過(guò)，最后在哪里領(lǐng)養(yǎng)老金呢？

參照這個(gè)圖↓

（來(lái)源：dbbqb.com）

3、想要領(lǐng)得多，交得多也行

在影響?zhàn)B老金領(lǐng)取金額的因素里，還有一個(gè)，就是交的養(yǎng)老金總額。

交得多，領(lǐng)的多，很好理解。

有的公司為了省錢(qián)，就按照當(dāng)?shù)氐淖畹屠U費(fèi)基數(shù)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)。

深圳最低繳費(fèi)基數(shù)為2360元/月，個(gè)人繳納比例8%，公司繳納比例16%。

同樣是月薪1萬(wàn)，一個(gè)繳費(fèi)基數(shù)按1萬(wàn)交，30年交了10000*24%*12*30=86.4萬(wàn)；

另一個(gè)繳費(fèi)基數(shù)按最低（2360元）交，30年只交了2360*24%*12*30=20.4萬(wàn)。

到退休的時(shí)候，能領(lǐng)到的養(yǎng)老金自然差了不少。

當(dāng)然，上面的測(cè)算，部分條件是假設(shè)的，所以結(jié)果肯定跟真實(shí)到手金額有偏差。

但結(jié)論是準(zhǔn)確的，大家不用在意過(guò)多的細(xì)節(jié)，記住結(jié)論就行。

退休的時(shí)候，

養(yǎng)老金沒(méi)交夠15年怎么辦？

居民養(yǎng)老保險(xiǎn)如果沒(méi)交夠15年，可以一次性補(bǔ)繳。

但是職工養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)繳，就麻煩一些?？偨Y(jié)起來(lái)有3種補(bǔ)救辦法：

1、交滿10年的，辦理延長(zhǎng)繳費(fèi)

大部分地區(qū)能支持延長(zhǎng)交5年。

等交夠15年之后，再去辦理退休、領(lǐng)養(yǎng)老金。

2、沒(méi)交滿10年，試試一次性補(bǔ)繳

如果延長(zhǎng)5年繳費(fèi)之后，還不夠15年。

多數(shù)地區(qū)也能支持一次性補(bǔ)繳。

（具體補(bǔ)繳政策，可撥打“區(qū)號(hào) + 12333”咨詢當(dāng)?shù)厣绫＞郑?/span>

補(bǔ)滿15年之后，就能開(kāi)始領(lǐng)養(yǎng)老金啦。

不過(guò)這種辦法成本相對(duì)高，要一次性補(bǔ)一筆錢(qián)，而且還可能收取滯納金。

3、轉(zhuǎn)入城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)

如果上面2種方法都行不通，可以選擇轉(zhuǎn)成【城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)】。

聯(lián)系一下街道辦事處或是社保局（要轉(zhuǎn)入地區(qū)的），填寫(xiě)好轉(zhuǎn)入表，等通知就好了。

不過(guò)城鄉(xiāng)居民的養(yǎng)老金，一般比城鎮(zhèn)職工的少。

城鎮(zhèn)職工的養(yǎng)老賬戶里，除了自己交的錢(qián)，還有公司交的部分。

所以，即使自己交的數(shù)額相等，最終城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的總額也比城鄉(xiāng)居民的多。

養(yǎng)老金不夠怎么辦？

其實(shí)，養(yǎng)老金比較豐厚的，一般都是體制內(nèi)（國(guó)企、事業(yè)單位）的退休員工。

因?yàn)樗麄兡苣玫降牟粌H有基礎(chǔ)養(yǎng)老金，還有企業(yè)年金。

而大部分人的養(yǎng)老金情況，并沒(méi)有那么理想。

2021年，全國(guó)一共有2.94億人領(lǐng)基本養(yǎng)老金，一共領(lǐng)走了6萬(wàn)億元。（數(shù)據(jù)來(lái)源于《2021年度人力資源和社會(huì)保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》）

平均下來(lái)，每人每月領(lǐng)到了1706元。

特別是農(nóng)村老人，人社部數(shù)據(jù)顯示，2021年我國(guó)城鄉(xiāng)居民人均養(yǎng)老金，每個(gè)月才179元。

因?yàn)闆](méi)有足夠的養(yǎng)老金，很多農(nóng)村老人，不想給子女添負(fù)擔(dān)，70+歲了還在勞作賺錢(qián)。

提前給自己規(guī)劃養(yǎng)老、存養(yǎng)老錢(qián)，早就是我們每個(gè)人都要面對(duì)的課題。

有余力的朋友，可以考慮給自己配置一份養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

而且活多久，領(lǐng)多久。

想想這一點(diǎn)，是不是又有動(dòng)力努力多活幾年了？

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