慧擇小馬老師 · 一年前928 人看過
百萬醫(yī)療險(xiǎn),以百元投入撬動(dòng)百萬杠桿,能彌補(bǔ)醫(yī)保不能全部報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用的缺憾,是醫(yī)保的有效補(bǔ)充,性價(jià)比極佳!
然而百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品每年推陳出新,雖然都能報(bào)銷住院費(fèi),但細(xì)節(jié)之處差異很大,無形中增加了挑選產(chǎn)品的難度,一不小心就踩坑。
到底怎么買才不吃虧?
一般來說,在選購百萬醫(yī)療險(xiǎn)時(shí),只要我們弄清楚這3點(diǎn)就基本能買到滿意的產(chǎn)品:保什么、保多久、賠多少。
保什么
保障責(zé)任包含這4類,保障才全面!
首先,一款合格的百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品的保障內(nèi)容必須全面,一般來說,百萬醫(yī)療險(xiǎn)的保障內(nèi)容分為4部分:住院醫(yī)療、特殊門診、門診手術(shù)和住院前后門急診。
1、住院醫(yī)療
住院醫(yī)療包含一般住院醫(yī)療和重疾住院醫(yī)療,比如床位費(fèi)、膳食費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、重癥監(jiān)護(hù)室床位費(fèi)、診療費(fèi)、檢查檢驗(yàn)費(fèi)等統(tǒng)統(tǒng)能報(bào)。
重點(diǎn)看能不能報(bào)銷重癥監(jiān)護(hù)室的費(fèi)用,也就是ICU的花費(fèi),住進(jìn)ICU花個(gè)幾十萬一點(diǎn)也不夸張。
ICU不僅費(fèi)用高,而且能報(bào)銷的項(xiàng)目比較少。買百萬醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候一定要仔細(xì)看有沒有寫進(jìn)合同。
e享護(hù)-醫(yī)享無憂一般醫(yī)療保險(xiǎn)金200萬保額,ICU也能報(bào)。患55種特定疾病進(jìn)入ICU住院,還有額外200萬保額。
2、特殊門診
特殊門診的保障內(nèi)容一般包括這些:
(1)門診腎透析費(fèi);
(2)門診惡性腫瘤治療費(fèi),包括化學(xué)療法、放射療法、腫瘤免疫療法、腫瘤靶向療法的治療費(fèi)用;
(3)器官移植后的門診抗排異治療費(fèi)。
重點(diǎn)看看能否報(bào)銷三種特殊門急診的費(fèi)用(如門診腎透析、門診惡性腫瘤、器官移植后的門診抗排異治療)。
e享護(hù)-醫(yī)享無憂這些特殊門診都能報(bào),最高400萬保額,涵蓋120種重大疾病。
3、門診手術(shù)
可以報(bào)銷門診手術(shù)的費(fèi)用,也就是不需要住院當(dāng)天就能回家的手術(shù)。
比如乳腺纖維瘤切除、白內(nèi)障手術(shù)、骨折外固定去除術(shù)(克氏針,外固定架)、膿腫切開引流等。
針對(duì)門診手術(shù),醫(yī)享無憂一般醫(yī)療保險(xiǎn)金門診住院報(bào)銷200萬,55種特定疾病門診手術(shù)最高200萬,120種重大醫(yī)療疾病,門診手術(shù)最高400保額。
4、住院前后門急診
指住院前后進(jìn)行的一些檢查、診斷、治療費(fèi)用的報(bào)銷,一般有住院前后時(shí)間的限制,如前7天后30天等。
e享護(hù)-醫(yī)享無憂,住院前后門急診30天內(nèi)都能報(bào),非常人性化。
保多久
看續(xù)保條款,最好明確保證續(xù)保!
百萬醫(yī)療險(xiǎn)的保障多久,要看它的續(xù)保條款。
目前市面上的百萬醫(yī)療險(xiǎn),續(xù)保條件分為兩種,一種是有保證續(xù)保條款的,以及沒有保證續(xù)保條款的。
這意味著這段時(shí)間:被保險(xiǎn)人的健康狀況或歷史理賠情況發(fā)生變化;本產(chǎn)品的停售;保險(xiǎn)公司都要無條件給你續(xù)保。
大多數(shù)能保障續(xù)保的,一般都是3年期、5年期、6年期甚至20年期這樣的長期醫(yī)療險(xiǎn)。
除了保障期外,還要看保證續(xù)保到期之后,續(xù)保是否需要審核。
像e享護(hù)-醫(yī)享無憂就能保障續(xù)保20年。
相比不能保證續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn),保障依然更加穩(wěn)定,所以建議大家盡量考慮有保證續(xù)保的產(chǎn)品。
賠多少
關(guān)注免賠額、報(bào)銷比例!
大多百萬醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額是1萬元,而在實(shí)際的產(chǎn)品選擇上,同類型責(zé)任、同樣價(jià)格的情況下,肯定是免賠金額越低越好。
至于報(bào)銷比例,也即我們可以報(bào)銷多少的醫(yī)療費(fèi),目前市面上大多數(shù)百萬醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷比例基本都是70%-100%,報(bào)銷比例當(dāng)然越高越好。
像e享護(hù)-醫(yī)享無憂,報(bào)銷不限社保范圍,有社保情況下,100%報(bào)銷,除了社保內(nèi)藥品能報(bào),自費(fèi)藥、院外特藥也能報(bào),實(shí)用性很強(qiáng)。
一個(gè)年度內(nèi),一般醫(yī)療險(xiǎn)、特定疾病醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病醫(yī)療險(xiǎn)金共用一萬免賠額,而且全家一起投保,還能共享一萬免賠額,理賠門檻更低。
總而言之:除了以上3點(diǎn),越來越多百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品增加了增加質(zhì)子重離子醫(yī)療,并且100%報(bào)銷,享受最先進(jìn)的癌癥治療手段!
增值服務(wù)也更加多樣,比如外購藥理賠、就醫(yī)綠通、住院墊付等!
在“保什么、保多久、賠多少”沒毛病的前提下,如上服務(wù)越全越多越好!