慧擇小馬老師 · 一年前235 人看過
很多寶媽給孩子買保險,都發(fā)愁:
“小毛病進一次醫(yī)院,隨隨便便幾百塊就花出去了,醫(yī)保又不給報銷?!?/strong>
“但孩子小,免疫力差,容易生病,而且大多數(shù)是感冒、發(fā)燒、腸胃病,沒十天半個月好不了?!?/p>
“所以,有沒有適合孩子的少兒門診險呢?畢竟用到的概率高嘛?!?/p>
但我卻不建議父母,隨便給孩子買門診險。
少兒門診險有多少“坑”?
我給大家來數(shù)一數(shù)。
總結(jié)下來,無外乎三點:價格貴、限制多、報銷額度低。
1
價格貴
門診險的價格并不便宜。
一般的少兒門診年保費就要500-700元,如果寶寶沒有社保,保費更貴。
這樣算下來,如果孩子身體好,每年就看個一兩次感冒發(fā)燒,在小城市,治療費也不貴。
買個門診險,省不了多少錢。
2
門診報銷限制多
門診險,因為理賠門檻低,用到的概率高。
所以報銷的時候,限制多。
比如等待期長,一般至少一個月,期間出險不賠。
另外僅限社保目錄內(nèi)的藥品報銷,不包括自費藥品和項目;
還有每次理賠都有免賠額,單日報銷也有上限,不能超過多少錢。
這么七減八減下來,即使能報銷也報的不太多。
3
留下理賠記錄,影響買其它保險。
在給孩子買重疾險或醫(yī)療險時,健康告知里可能會有這么一句話:
“您是否提交過人身保險理賠申請”。
(來源:某醫(yī)療險健康告知)
大多數(shù)情況下,不會因為出過門診理賠而被拒保。
但有些比較嚴格的產(chǎn)品,可能會要求你走人工核保,需要提交一大堆資料,挺麻煩的。
這2類情況,為什么還是建議買?
少兒門診險有“坑”,但畢竟不是百害無利。
有兩種情況,建議寶爸寶媽還是給孩子配上少兒門診險。
1
沒法給孩子上社保
比如,父母在外地打拼,孩子也跟著在外地生活。
由于一家人都沒有當?shù)貞艨冢?strong style="box-sizing: border-box;">孩子也不好上社保,看病只能全自費。
這種情況下,買個能報銷門診、住院的醫(yī)療險,還是比較實用的。
2
家有0-3歲寶寶
寶寶在這個年齡階段,免疫力差,比如小感冒就很容易變肺炎。
治一次就得1000多,很費錢。
還有消化系統(tǒng)弱,容易腹瀉,或患過敏性皮炎等。
所以,家長抱孩子跑醫(yī)院,是常有的事。
在這個年齡段,門診險的實用性就高不少。
拿一款叫暖寶保2020的門診險舉例,很多寶媽對這款產(chǎn)品贊不絕口:
比如2021年3月出險的趙媽媽,小孩在醫(yī)院檢查出慢性扁桃腺炎,合并腺樣體增生。
住院4天一共花了19178.7元,醫(yī)保給報了 10645.77元,自己需要出 8532.93元。
這個時候,給孩子買的暖寶保2020就派上用場了。
在理賠人員的協(xié)助下,除去社保范圍外用藥,她收到 5956.96元理賠款。
一場手術(shù)治療下來,家庭支出的部分,僅 2000元出頭。
一款好少兒門診險,怎么挑?
挑一款好的少兒門診險,主要看這幾點:社保外用藥,能不能報?免賠額高不高?
目前好的少兒門診險不多,上面提到的暖寶保2020升級版算是不錯的產(chǎn)品,不過下架了。
算是目前市面上,性價比最高的門診險了。
一起對比看看優(yōu)勢:
(具體保障以保險條款和保險合同為準)
內(nèi)容有點多,升級后的優(yōu)勢給大家梳理一下:
1
意外、門急診、住院醫(yī)療不限社保報銷
暖寶保2020升級版,只報銷社保范圍內(nèi)用藥。
針對這點,暖寶保超能版就做的很好,社保外用藥也能報銷。
(包括乙類自付費用+丙類全自付費用都可以報銷30%)
雖然不能100%報銷,但孩子看病也能少花不少錢。
2
保額更高、更給力了
暖寶保超能版把疾病醫(yī)療的保額、報銷比例都提高了,經(jīng)社保報銷后:
疾病門急診醫(yī)療:1萬保額,100%報銷(之前是0.5萬、90%)
疾病住院醫(yī)療:2萬保額,100%報銷(之前是1萬、90%)
常見的疾病,基本都夠用了。
3
報銷門檻降低
疾病門急診醫(yī)療等待期:由30天縮短為15天,相當于保障期多了15天
疾病住院醫(yī)療免賠額:由200元/次,變?yōu)?免賠,一塊錢都能賠
4
增加兩項特色保障
初次確診白血病給付10萬元
預(yù)防接種意外身故/傷殘給付10萬元(含新冠疫苗接種)
5
投保時沒有社保,也能100%報銷
這個保障就很貼心。
哪怕是寶寶沒有社保,暖寶保超能版依舊是按100%報銷(有些醫(yī)療險會降低賠付比例,如60%報銷)。
所以總體看下來,少兒門診暖寶保超能版保障變更好了.
可以看作是:意外險+小額醫(yī)療險+白血病保險 的組合。
寶媽寶爸們,如果對少兒門診險有需求,這款可以閉眼入了。
寫在最后:
還是那句話,給寶寶買保險,不要一味追求“全”。
門診險只是一個保障補充,上面兩種“剛需”情況可以買,但不建議大家跟風(fēng)買。
保險最大的作用,還是幫咱們規(guī)避無法承受的重大風(fēng)險。
相比于門診險,給孩子買一份靠譜的重疾險、百萬醫(yī)療險,顯然更加重要。
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