查出乙肝、大小三陽(yáng)，還能買(mǎi)哪些保險(xiǎn)？

《2020中國(guó)衛(wèi)生健康統(tǒng)計(jì)年鑒》發(fā)布的乙型肝炎發(fā)病情況數(shù)據(jù)顯示：

全國(guó)的乙肝新發(fā)人數(shù)從2019年開(kāi)始，每年都突破100萬(wàn)。

全世界有超過(guò)50%的肝癌患者都在中國(guó)，我國(guó)成為名副其實(shí)的肝病大國(guó)。

肝病患者逐年增多，這部分人能正常買(mǎi)保險(xiǎn)嗎？

常見(jiàn)肝部疾病有哪些？

我們常見(jiàn)的肝部疾病，或者說(shuō)投保時(shí)會(huì)被保險(xiǎn)公司重點(diǎn)問(wèn)詢的，大概有以下幾類(lèi)——

乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽(yáng)、乙肝大三陽(yáng)、肝囊腫、脂肪肝等等。

結(jié)合肝功能檢查，大概就是以下幾種情況。

（圖源：自制）

一般來(lái)說(shuō)，乙肝病毒攜帶和乙肝小三陽(yáng)，傳染性相對(duì)較低，對(duì)個(gè)人生活影響也不大，買(mǎi)保險(xiǎn)的話，也很少被拒絕。

但如果是乙肝大三陽(yáng)，就可能出現(xiàn)加費(fèi)或拒保的情況。

當(dāng)然具體還是要根據(jù)檢查報(bào)告來(lái)判斷。

為什么保險(xiǎn)公司談“肝”色變？

乙型病毒性肝炎感染是最常見(jiàn)的肝癌發(fā)病因素，一般男性患者比女性多。

所以，從醫(yī)學(xué)核保角度來(lái)看，乙肝患者買(mǎi)保險(xiǎn)，未來(lái)發(fā)生理賠的風(fēng)險(xiǎn)較高。

目前我國(guó)大約有7000萬(wàn)慢性乙肝患者。

而中國(guó)每年大約有40萬(wàn)人死于與肝炎有關(guān)的并發(fā)癥。（數(shù)據(jù)來(lái)源：世衛(wèi)組織官方）

這也是保險(xiǎn)公司對(duì)乙肝患者戴“有色眼鏡”的原因之一。

我有肝部疾病，如何買(mǎi)保險(xiǎn)？

保險(xiǎn)方案如圖所示?

通常情況下，意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)的投保門(mén)檻較低，沒(méi)有健康告知或健康告知很寬松。

■比如小蜜蜂2號(hào)超越版，沒(méi)有健康告知，身體健康、符合投保要求，一般都能買(mǎi)；

■定期壽險(xiǎn)：可以考慮大麥2022，健康告知詢問(wèn)肝炎，符合一定條件的，有通過(guò)的可能。（具體以保司核保意見(jiàn)為準(zhǔn)）。

但百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的健康告知就相對(duì)嚴(yán)格一些。

不過(guò)好在乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽(yáng)風(fēng)險(xiǎn)較低，核保還是相對(duì)寬松。

■重疾險(xiǎn)：符合一定條件，可以正常投保達(dá)爾文6號(hào)和喜樂(lè)保。

（圖源：達(dá)爾文6號(hào)智能核保）

（圖源：喜樂(lè)保智能核保）

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的話，普遍門(mén)檻高，保證續(xù)保20年的e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂和平安e生保，符合一定條件的，有除外投保的可能。（具體以保司核保意見(jiàn)為準(zhǔn)）；

■如果介意除外責(zé)任的朋友，可以了解一下惠享e生（肝病版）。

保險(xiǎn)方案如圖所示?

乙肝大三陽(yáng)因傳染性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)高，保險(xiǎn)公司對(duì)其核保十分嚴(yán)格，醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)能選的產(chǎn)品不多，不過(guò)小馬老師還是幫大家挑選了一些——

■醫(yī)療險(xiǎn)：平安e生保，符合一定條件的，有除外投保的可能。（具體以保司核保意見(jiàn)為準(zhǔn)）

同樣，介意除外責(zé)任，可以考慮投保惠享e生（肝病版）

■重疾險(xiǎn)：超越1號(hào)，符合一定條件的，有加費(fèi)投保的可能。（具體以保司核保意見(jiàn)為準(zhǔn)）

意外險(xiǎn)，依然可以選擇投保門(mén)檻較低的小蜜蜂2號(hào)超越版。

保險(xiǎn)方案如圖所示?

如果已經(jīng)罹患脂肪肝、肝囊腫等肝部疾病，別慌！還是有保險(xiǎn)可以提供保障的！

■醫(yī)療險(xiǎn)：符合核保條件，有除外投保e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂的可能；

如果介意除外責(zé)任，可以考慮惠享e生（肝病版），萬(wàn)一符合平安e生保的核保條件，也是有正常投保保證續(xù)保20年的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的可能！

■重疾險(xiǎn)：超越1號(hào)

不得不說(shuō)，超越1號(hào)真的給有疾病的人群“打開(kāi)了一扇窗”。

一些比較嚴(yán)重的肝部疾病，比如脂肪肝、肝功能異常、肝酶升高、肝囊腫等，符合一定條件的，有加費(fèi)投保超越1號(hào)的可能。

意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)同樣選擇投保門(mén)檻低的小蜜蜂2號(hào)超越版和大麥2022。

無(wú)法投保健康險(xiǎn)怎么辦？

實(shí)在無(wú)法通過(guò)健康險(xiǎn)的健康告知，也可以考慮增額終身壽險(xiǎn)或者年金險(xiǎn)。

這兩類(lèi)產(chǎn)品健康告知門(mén)檻較低，比如金滿意足臻享版，健康告知僅1條。

因?yàn)楸ｎ~能“長(zhǎng)大”，未來(lái)如果急需現(xiàn)金流來(lái)就醫(yī)，也可通過(guò)向保司申請(qǐng)減保來(lái)應(yīng)急。

不論是增額終身壽險(xiǎn)、養(yǎng)老年金，還是健康保障，其目的都是為了咱們的基本生活品質(zhì)不受影響。

如果健康險(xiǎn)無(wú)法給你提供保障，增額終身壽險(xiǎn)和養(yǎng)老年金，也能“頂起一片天”！

提醒一下大家，金滿意足臻享版擬于5月31日下架，有興趣的朋友，請(qǐng)妥善安排投保時(shí)間。

關(guān)于肝病患者具體如何投保？或者想咨詢具體的核保注意事項(xiàng)，可以預(yù)約專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)咨詢顧問(wèn)1V1為你服務(wù)。