退休多做一件事，60歲后每年多領(lǐng)十幾萬！

“我媽退休了，看到她的退休金我emo（郁悶）了。”

這位上海的網(wǎng)友，母親是高管，一直在外企工作，社保、五險(xiǎn)一金繳得早，而且公司都是按頂格繳的。

原以為，退休后的養(yǎng)老錢至少是不用愁了，但現(xiàn)實(shí)很骨感。

工作40年下來，退休工資一落千丈。不管你之前是月入兩萬、四萬，還是年薪百萬，退休了就是7000塊拿好。

領(lǐng)到的錢，比工作時(shí)自己繳的養(yǎng)老錢都少。

（來源：NGA論壇）

其實(shí)，這并不奇怪，能拿到7000退休工資，已經(jīng)很了不起了。

去年財(cái)政部就公布了，2020年我們國家企業(yè)職工的養(yǎng)老金僅2900元/月。

2021年，養(yǎng)老金雖然上漲了4.5%，但人均養(yǎng)老金還是低于5000元，像北京、上海這樣的一線大城市也不例外。

主要有兩個(gè)原因。

一方面，我們國家的社保繳納基數(shù)是有上限的。

最高是社會平均工資的3倍。

不管你的實(shí)際月收入是5萬還是10萬，繳費(fèi)基數(shù)的上限就在這里，多繳也不行。

另一方面就是，我們每個(gè)月繳的養(yǎng)老錢，只有自己交的部分，才會納入個(gè)人賬戶。公司給你繳的錢，進(jìn)入了統(tǒng)籌賬戶。

而退休后，領(lǐng)的養(yǎng)老金主要由基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金，是要看當(dāng)?shù)厣夏甓鹊纳鐣骄べY。

而個(gè)人賬戶養(yǎng)老金高低，主要看你賬戶里存了多少錢。

那個(gè)人賬戶的錢怎么繳高呢？這個(gè)是由你公司說得算。

我們拿一個(gè)深圳女職工2020年退休時(shí)的養(yǎng)老金核定表來看。

（來源：深圳社保局）

她公司的繳費(fèi)指數(shù)是0.888，千萬不要覺得低，因?yàn)楹芏喙径际前醋畹蜆?biāo)準(zhǔn)0.6給你繳的。

所以，這樣看來，這位阿姨工作27年，個(gè)人賬戶余額超過14萬，已經(jīng)屬于比較高的水平了。

但她的養(yǎng)老工資，仍然只有3630元，不到深圳在崗職工平均工資的40%。

回看過去15年，雖然我國養(yǎng)老金一直再漲，但上調(diào)的比例卻一直在往下走。

而大部分人的養(yǎng)老邏輯，也都在發(fā)生巨變。

國家明確提出了要“發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)”，來分?jǐn)偂梆B(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)”。

（來源：慧擇自制）

存“養(yǎng)老錢”，盡量不要只靠“社保養(yǎng)老金”。

政府對第三支柱里的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，也在不斷“立規(guī)矩”監(jiān)管和完善它。

比如前段時(shí)間，嚴(yán)格要求不符合規(guī)定的金融產(chǎn)品，不得用“養(yǎng)老”字樣。

而靠譜的養(yǎng)老年金，越來越成為市面上的“剛性”產(chǎn)品。

買養(yǎng)老年金有啥好處？給大家盤一下。

子女周末來看他，每次給二百元油卡；

帶著孩子一起來的，孩子有紅包；

吃了晚飯?jiān)僮叩摹⒘粝逻^夜的，還有現(xiàn)金獎勵和孩子的玩具禮包；

生病住院來陪護(hù)的，一天給多少錢...

有一個(gè)有趣的調(diào)查是，買了養(yǎng)老年金的人，比沒買的人活得長久。（結(jié)論出自《魔鬼經(jīng)濟(jì)學(xué)》）

這并不是因?yàn)橘I的人，身體更健康。

主要是，養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的“穩(wěn)定收入”，可以讓這些老人多了一點(diǎn)動機(jī)，要努力活得更久一點(diǎn)。

比如，投保光明一生（慧選版）：

如果交10年，每年交10萬，在60歲后，每年可以領(lǐng)14萬，他每天睜開眼，就有將近400塊入賬。

而且活得越久，領(lǐng)的錢越多。

有個(gè)客戶，買了年金之后，他最顯著的變化是，煙酒戒了，吃飯放慢了，之前都是三兩口扒完一碗飯，所以胃一直不好。

為啥有這些變化呢？

他希望多活幾年，多賺幾年保險(xiǎn)公司的錢，這比保健品好多了！

這就是養(yǎng)老年金的激勵作用。

我們常說，錢是身外之物。

但養(yǎng)老年金這個(gè)”身外之物”，確實(shí)能夠切實(shí)提高我們晚年生活的幸福感。

希望更多的人，能夠通過提前規(guī)劃，過好晚年。

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