慧擇小馬老師 · 一年前982 人看過
大家好,你們的小馬老師來了~
近段時間以來,全球局勢動蕩不安。
受安全問題、資源問題、政治對立問題等一系列因素的影響,全球市場波動巨大。
尤其是俄烏沖突的加劇,更是引發(fā)了全球股市大跳水。
截圖來源:雪球
上證指數(shù)一度跌破3100點,小馬老師和全國股民一樣,被狠狠地塞了N碗“面”!
咱們究竟要咋搞?才能守住自己的錢袋子?
很多人再次把目光投向了具有財富管理功能的保險產(chǎn)品。
為什么要買財富類的保險?
現(xiàn)在的投資途徑非常多,但不管是哪一種資產(chǎn)配置的方式,都得懂得控制風(fēng)險。
雖然高收益很美好,但也要守好安全底線。
很多人都知道“雞蛋不要放在同一個籃子里”的道理,
也就是要把錢分散放在銀行理財、股票基金、保險等各種金融工具中,從而降低風(fēng)險。
用能承受范圍內(nèi)的錢去投資高風(fēng)險高收益的產(chǎn)品,
用剩下的錢去投資低風(fēng)險的產(chǎn)品,
從而做到多元化的配置。
要是把錢全都投入高風(fēng)險高收益的產(chǎn)品,一旦投資失利,財產(chǎn)將會大大縮水!
如果虧損之時又急用錢,那就只能忍痛“割肉”,元氣大傷。
要是一不小心掉入P2P或者信托產(chǎn)品之類的坑,那可能就更加血本不歸了。
比如近期很火的新聞:身貼“廣州第一民企”“財富世界500強”兩個標(biāo)簽的雪松控股旗下理財產(chǎn)品爆雷:約200億信托產(chǎn)品逾期未兌付,涉及投資者約8000人,人均金額約250萬。
那有沒有什么低風(fēng)險的資產(chǎn)配置方式呢?
其實“資管新規(guī)”之后,低風(fēng)險的資產(chǎn)配置方式非常少,具體如以下3種:
50萬本息以內(nèi)的銀行儲蓄
國債
保險
不過在利率下行的大趨勢下,尤其是我國已經(jīng)進入低利率時代的今天,
具有財富管理功能的保險已漸漸成為了許多人的投資選擇,如年金險、增額終身壽等。
它不僅風(fēng)險低,還可以穩(wěn)定增值。
既能保住我們賺的錢,將來還能有一筆長期穩(wěn)定的收入。
至于安全性?大家更是可以把心放在肚子里:
在銀保監(jiān)會的強監(jiān)管下,保險公司非常穩(wěn)定。
收益多少、誰領(lǐng)錢、什么時候領(lǐng)、領(lǐng)多少錢等,都白紙黑字寫進合同里。
咱們來看看權(quán)威的法律條文:
《保險法》92條規(guī)定:經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)的,其持有的人壽保險合同及責(zé)任準(zhǔn)備金,必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司;不能同其他保險公司達成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的,由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)指定經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司接受轉(zhuǎn)讓。
《保險保障基金辦法》也規(guī)定:如果保險公司破產(chǎn),清算以后的財產(chǎn)不足以償付保單利益,或者是保險公司存在重大風(fēng)險的時候,都可以動用保險保障基金,不讓用戶的利益受到影響。
接下來,小馬為大家介紹2款既有保障,又能穩(wěn)定增長,關(guān)鍵是門檻低、普通人也能買的保險。
選擇哪種比較好?
1
增額終身壽——金滿意足臻享版
增額終身壽險,雖然本質(zhì)是壽險,但它不用等到退休或者去世后才能用錢。
因為它的現(xiàn)金價值(可理解為保單實際能用的錢)可以終身增長,并且中途支持按需部分取出。
而金滿意足臻享版,優(yōu)勢就在于靈活。
IRR也高,最高達到3.49%。
我們來看看詳細的內(nèi)容:
1)4大亮點
①增長高
有效保額3.8%復(fù)利遞增,IRR演示最高能達到3.49%,在市面上處于較領(lǐng)先水平。
②現(xiàn)價超過已交保費的時間短
最快第7年,現(xiàn)金價值能夠超過已交保費。
③交通意外額外賠
節(jié)假日交通意外身故,額外賠1倍的有效保額。(駕駛私家車也可)
④投保門檻低
55歲前,1-6類職業(yè)可投,健康告知寬松,只有1條。
以30歲老王,年交5萬,交10年為例,如果錢一直不用,現(xiàn)金價值不斷增長:
第10年增長到60萬多,復(fù)利3.419%,折算單利4%;
第30年增長到120萬多,復(fù)利3.478%,折算單利有5.96%;
第50年增長到238萬多,復(fù)利3.487%,折算單利是9.10%;
時間越長,利益越高,長期可以鎖定接近3.5%的復(fù)利。
如果中途不取用,健康長命百歲到最后105歲,一共能獲得574萬多,是已交保費的11倍多。
這筆錢可以傳承下去,留給子孫后代。
如果中途有需要的花錢的,也可以跟保險公司申請“部分領(lǐng)取”,剩下的錢還會繼續(xù)增值,而且在官微上就能操作,非常方便。
2)適合誰買
①想強制準(zhǔn)備一筆錢,以備將來之需。
比如給孩子準(zhǔn)備學(xué)費、婚嫁金,給自己補充養(yǎng)老等,不清楚以后錢花在哪里的,就當(dāng)存錢了。
舉個例子:給剛出的孩子買或者30歲的成人買,穩(wěn)定存著十幾二十年后,正好遇上用錢高峰期(孩子上大學(xué)、大人接近退休養(yǎng)老),可以滿足人生多個階段的用錢需求。
②想做點穩(wěn)健資金配置的人。
比如家庭主婦、忙碌的上班族,不用盯著股市、學(xué)習(xí)挑選好基金,放在那里就能增值,不用操心。
2
年金險——光明一生(慧選版)
年金險,就是前期交一筆錢,將來可以定時領(lǐng)到一筆錢,什么時間領(lǐng),領(lǐng)多少可以在購買時就確定。
而光明慧選,它是一款大品牌保司承保的、保證領(lǐng)取20年,且低門檻即可享受養(yǎng)老社區(qū)入住權(quán)的養(yǎng)老年金險。
退休后每年或者每月可以領(lǐng)一筆錢,領(lǐng)一輩子。
選擇終身形態(tài),長期內(nèi)部收益率(IRR)能接近復(fù)利4%,很不錯。
我們也來看看詳細的內(nèi)容:
1)5大亮點
①大品牌養(yǎng)老金(光大永明)
②親民門檻(總保費≥30萬)對接養(yǎng)老社區(qū)
③保證領(lǐng)取20年,終身版穩(wěn)定領(lǐng)取一輩子
④投保靈活,7種繳費方式,2種保障期間可選
⑤可搭配萬能賬戶,進行二次增值
舉個例子,假設(shè)30歲老王,交5萬,連續(xù)交10年,60歲開始領(lǐng)養(yǎng)老金,一直領(lǐng)一輩子。
從60歲開始,他每年都可以拿到69950元的養(yǎng)老金,注意是每年,雷打不動、定時定量給到,不管未來行情如何,也不管存款利率降到多少,都不影響,一直拿到百年離去為止。
比如,老王到80歲,累計領(lǐng)了21年的養(yǎng)老金,一共146萬多。
這就鎖定了復(fù)利3.59%,相當(dāng)于買到了一款時間長達50年,單利能到9.76%的產(chǎn)品。
越長壽,領(lǐng)到的錢越多,可以鎖定的利率也會越高。
如果不想慢慢領(lǐng),想早點滿期或者對壽命預(yù)期較短的朋友,可以選擇保至定期計劃。
60歲開始每年領(lǐng)取66750元,一直領(lǐng)20年,滿期時再一次性領(lǐng)10倍的滿期金,也就是66.75萬,相當(dāng)于一次性把90歲前的養(yǎng)老金都拿到了,累計能拿到手200多萬,是已交保費的4倍多。
2)適合誰買
最快第7年,現(xiàn)金價值能夠超過已交保費。
①想為以后養(yǎng)老提前準(zhǔn)備一筆錢,希望過上品質(zhì)養(yǎng)老生活的人,因為光明慧選有養(yǎng)老社區(qū)。
②花錢沒有自控力但又想存下養(yǎng)老本的朋友,因為它定時定量給到一筆錢,越長壽拿越多,專注于養(yǎng)老用途。
如果你想追求穩(wěn)健,細水長流,那么這兩款產(chǎn)品都非常適合你。
寫在最后
金滿意足臻享版、光明慧選,這兩款保險雖然2021年12月底已經(jīng)在線上全網(wǎng)下架了,
但現(xiàn)在我們還可以通過慧擇進行線下投保。
盡管它有嚴格的地區(qū)限制,
但也給了很多當(dāng)初沒有投保上的用戶一個購買的機會。
如果大家關(guān)于有投保方面的問題,可以預(yù)約咨詢哦!
資深顧問免費為你解答