一家三口保險一年多少錢？這個方案超劃算！

現在，很多朋友會在網上組團買東西，往往能省下不少錢。

保險自然也不例外，目前有一些百萬醫(yī)療險，可以全家組團投保，在保司的政策下，價格會便宜很多。

劉先生前幾天找到我們，他看中了最近很火的 e享護-醫(yī)享無憂 百萬醫(yī)療險，一家三口買有95折優(yōu)惠，還能共享免賠額。

另外，他還想拿5000元預算，給全家做個保險規(guī)劃，我們一起來看看方案。

（以下內容劉先生已授權同意）

劉先生家庭情況和保險需求

劉先生和妻子目前生活在三線城市，家庭年收入9萬。

去年剛生了寶寶，有20萬的房貸，再加上寶寶開支，經濟壓力不小。

扣除房貸和生活開支后，每年大約可以存下4~5萬。

再來看這一家人的身體情況：

夫妻倆身體比較健康，可以挑選高性價比的好產品。

兒子剛出生時，得過新生兒生理性黃疸，目前已治愈超過6個月，一般不影響投保。

劉先生預算不多，想先配齊保險，對保額和保障期要求不高。

針對這樣的家庭，劉先生和妻子收入不相上下，他們共同作為家庭頂梁柱，定壽是一定要加上的。

另外，重疾險和醫(yī)療險也要配上，以他們目前的經濟狀況，無法承受大額醫(yī)療支出。

經過重重考量之后，這個三口之家的保險方案是這樣的。??

為什么這樣配方案？

按照劉先生5000元/年的預算，我們的配置思路是：

e享護-醫(yī)享無憂 是劉先生自己中意的百萬醫(yī)療險，選之前他也做了很多功課。

這款產品目前確實在市面上熱賣，大家都喜歡它。

不過，我們配的時候，給劉先生附加了癌癥特藥責任。

產品主要有以下優(yōu)勢：

劉先生家3口一起投保e享護-醫(yī)享無憂，均可享受95折保費優(yōu)惠，每年3個人共享1萬免賠額（相當于降低賠付門檻）。

而且，如果完成健康任務，健康信用分數達標，根據保司政策，下一年還可以享受續(xù)保15%的保費優(yōu)惠。

兩個優(yōu)惠疊加起來，相當于第二年續(xù)保，最高可“打8折”優(yōu)惠。

點這里，查看如何投保，才能享受家庭共保的優(yōu)惠。

e享護-醫(yī)享無憂基本保障是齊全的，住院醫(yī)療、門診手術、住院前后門（急）診、特殊門診等責任都是有的。

無論是因生病，還是因意外住院，醫(yī)保報銷不了的費用，如醫(yī)保外藥品、癌癥院外特藥、質子重離子等費用，只要符合規(guī)定，超過1萬（免賠額）的費用，最高能100%報銷。

有了它，大人和小孩的大額治療費，基本不用愁了。

在20年內，即使產品停售了、身體變差、理賠過，家人都可以正常續(xù)保，沒有保障中斷的后顧之憂。

另外，質子重離子/癌癥特藥保障同樣可以保證續(xù)保20年（很多產品這兩個責任都不能保證續(xù)保）。

在看病時，還可以享受重疾綠通、住院墊付等既貼心又實用的增值服務。

最重要的是，劉先生的兒子曾得過新生兒黃疸，根據e享護-醫(yī)享無憂的健康告知，他可以正常投保。

（圖源e享護-醫(yī)享無憂的健康告知）

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大人選 達爾文6號

寶寶選 喜樂寶寶

考慮到預算不多，我們給劉先生夫婦選的重疾險是 達爾文6號，保額20萬，保至70歲，不附加其它責任。

在70歲前（人生黃金期），夫婦倆都有輕、中、重癥保障。

若不幸得了大病，重疾險可以直接賠一筆錢，用來彌補停工治療期間的收入損失、以及后續(xù)康復費用等。

達爾文6號的好處是，30歲前確診特疾，可以多賠1倍保額，即賠40萬。

更絕的是，在60歲前，首次得了重疾1年后，第二次得了其他重疾，還能再賠1次（會按照兩次重疾的間隔時間賠付相應保險金（見下圖），最高賠1倍保額。）

舉個例子:

重重保障，才能讓人安心。

慧擇達爾文6號重疾險國富人壽小紅花重大疾病保險（互聯(lián)網專屬）可選重疾額外賠責任豐富靈活配重度惡性腫瘤不限次賠了解商品

給大人配完險后，我們?yōu)閯⑾壬膬鹤舆x的是30萬的 喜樂寶寶重疾險（可以正常投保），保30年，每年只要273元。

在30年里，如果得了規(guī)定的重疾，可以直接賠30萬；若得了白血病等規(guī)定的少兒特疾，可以賠60萬，可以有效緩解家長的經濟負擔。

雖然孩子只保30年，但長大后，可以根據情況，補充更好的保障。

大人選 小蜜蜂2號超越版（尊享版）

寶寶選 小神童意外險2021版（基礎版）

為了預防生活中未知的意外風險，給劉先生夫婦都配上了 小蜜蜂2號超越版（尊享版） ，意外身故/傷殘可以賠50萬。

夫婦倆以交通工具出行為主，這款也有常見的公共交通意外身故/傷殘（航空、汽車、地鐵、自駕車等）額外賠付保障，疊加最高可賠250萬。

它還有猝死（一般意外險不保）、預防接種（含新冠疫苗）的意外保障。

而且，貓抓狗咬、骨折等意外導致的治療費，符合條件都能不限社保范圍報銷，最多可報銷5萬，還有50元/天的住院津貼。

孩子防護能力弱，走路摔跤、開水燙傷是常事，所以給孩子配上 小神童意外險2021版（基礎版）。

對于常見的意外，有1萬的意外醫(yī)療保障，可以報銷自費藥。

還有20萬意外身故/傷殘保障和交通意外額外保障。

劉先生夫婦剛有寶寶，還有20萬房貸，且都是家庭收入來源，肩負不小的經濟負擔。

所以，給他們配上了 大麥2022定期壽險。

50萬保額，保30年，還附加100萬水陸公共交通意外身故或全殘額外賠付責任。

在此期間，萬一不幸身故，也能領一筆錢用于房貸償還和孩子的撫養(yǎng)費用，保障日后的生活。

這樣算下來，一家三口整套保險方案花了4787.7元/年，滿足劉先生的預算和保障需求，給孩子和大人都配齊了健康保障。

劉先生夫婦的重疾保額只有20萬，且保到70歲；定期壽險只有50萬保額，身為家庭頂梁柱，這個保障還是有所欠缺的。

另外，孩子的重疾保額不高、保障期限比較短。

小馬老師建議劉先生后續(xù)收入提高，預算增加了，可以補足一家人的重疾保障（保額提高到50萬+、保障期限延長到終身）和提高大人的壽險保障（如：100萬+）。

小馬結語

一千個家庭，就有一千個家庭配險方案。

保險的配置因人而異，不同的保費預算、保障需求、健康情況、年齡等情況，適合的保險都是不一樣的。

以上的投保思路大家可以參考。

如果你想根據家人的實際情況，量身定制保障全面又劃算的保險方案，或者遇到任何保險問題，聯(lián)系慧擇，為你提供專業(yè)的1V1咨詢服務。