星球君 · 一年前1128 人看過
重疾險跟百萬醫(yī)療險到底有啥區(qū)別?
買了百萬醫(yī)療險是不是就完事了?
畢竟百萬醫(yī)療險保額高,保障全,關鍵是價格還低。
一年幾百塊,巴適的很。
再加上現(xiàn)在市場上還有醫(yī)享無憂這么一款超能打的百萬醫(yī)療險,讓人倍感安全。
(來源:dbbqb)
如果你贊同上面的想法,那下面的內(nèi)容一定得看看,你會發(fā)現(xiàn)完全不是那么回事。
百萬醫(yī)療險和重疾險有啥區(qū)別?
同為家庭保障四大金剛,百萬醫(yī)療險和重疾險既是戰(zhàn)友,卻又相互對立。
因為總有些朋友覺得它倆很像,所以常常是買完百萬醫(yī)療險就不認重疾險了。
“重疾險對此也表示一臉懵逼啊,其實人家區(qū)別還挺大的。”
下面,星球君就從5個方面說說它倆的區(qū)別↓
保障范圍
醫(yī)療險的保障是以住院治療花費的錢來決定是否理賠。
不管是意外、疾病,只要是發(fā)生住院醫(yī)療費、門診手術費等都算是保障的內(nèi)容。
但最終的理賠,得看花的錢是否超過了免賠額。
在百萬醫(yī)療險里,這個額度通常是1萬。
以大熱的醫(yī)享無憂為例,它的免賠額就是1萬。
不過,它還有個家庭版,3人以上共同購買,就能夠共享。
重疾險的保障不是根據(jù)場景來界定,而是在合同里載明了具體的病種。
重疾+中癥+輕癥,通常會有超過150種疾病,比如喜樂保,一共保障198種疾病。
單純從疾病限制來看,百萬醫(yī)療險的確比重疾險保障更全。
但也并非完全如此,因為很多治療場景可能花不了1萬,達不到百萬醫(yī)療險的免賠額,那就沒法理賠。
保障時間
百萬醫(yī)療險的保障時間從現(xiàn)有產(chǎn)品來看,最長20年(醫(yī)享無憂),其他還有1年、3年、5年、6年、15年。
重疾險保障時間相對更長,可以直接保障到70歲,80歲,甚至終身。
由于商業(yè)保險存在健康限制,續(xù)保的時候會重新審核健康狀況,可能會出現(xiàn)因為生病而沒有辦法繼續(xù)投保的問題。
這點因為醫(yī)療險保障時間較短,容易出現(xiàn)“今年買了,明年沒法繼續(xù)買”的問題,而重疾險可以避免這個問題。
(來源:dbbqb)
保障額度
百萬醫(yī)療險的保額基本都是200萬以上,比如醫(yī)享無憂的一般醫(yī)療保險金為200萬,若是部分重大疾病,還能提高到400萬。
雖然,這么多錢不一定花得了,卻讓人有足夠的安全感。
畢竟新聞媒體上動不動幾十上百萬的藥品費,看著就讓人很慌。
(來源:中國生物技術網(wǎng)百家號截圖)
相比之下,重疾險的保額可能有些不夠看,最高保額通常限制在60萬。
不過,重疾險可以幾個產(chǎn)品疊加買,疊加賠。
買兩款,保額也能上百萬,這算重疾險的一個優(yōu)勢。
這其中又涉及它倆賠付方式的不同。
賠付方式
百萬醫(yī)療險的賠付方式為實報實銷型,花多少,按比例報銷多少。
沒花的,保額有多也不會給。
所以,百萬醫(yī)療險保額雖然高,卻并非全能拿到,并且多買也不會重復報銷。
而重疾險是定額給付型,一旦觸發(fā)理賠條件,買多少保額就賠多少,兩款不同產(chǎn)品還能疊加賠,保險公司也不會干涉這筆錢的用途。
保費
由于百萬醫(yī)療險和重疾險賠付方式的不同,所以保費存在差距。
百萬醫(yī)療險根據(jù)年齡不同,價格會變化,年齡越大會越貴。
以醫(yī)享無憂舉例,
30歲男,有醫(yī)保,含特定藥品費,一年是247元。
50歲男,有醫(yī)保,含特定藥品費,一年是1229元。
重疾險價格會貴上許多,但投保之后,價格是不會變化的。
以達爾文6號為例,
30歲男,保終身,繳費30年,保額30萬,其他附加責任都不要,1年的保費是3309元。
百萬醫(yī)療險能替代重疾險嗎?
綜合上面的對比來看,不管保障范圍、保額、保障時間、保費,百萬醫(yī)療險和重疾險都有比較大的區(qū)別,說得上是完全不一樣的險種。
說替代,似乎有點無厘頭?
但說到底,它倆是否能相互取代,還得看解決的問題是否重合。
百萬醫(yī)療險只能實報實銷,所以它只能解決治療費。
而重疾險是定額給付,出險滿足相關要求后,直接給投保的保額。
這筆錢使用不受限,治病可以,用作其他用途也可以。
由于生病之后,不能工作,所以會有收入損失,外加康復費醫(yī)療險也不能全報,那么重疾險就能解決收入損失和康復費用。
這樣看來,百萬醫(yī)療險的確不能替代重疾險。
更準確的做法是把百萬醫(yī)療險和重疾險都配上。
星球君舉個栗子說明其中的差異:
35歲的小明,年薪30萬,人到中年不幸得了肝癌。
在只有百萬醫(yī)療險和百萬醫(yī)療險+重疾險兩種方案之下,小明1年的費用如下:
可以看到,一份百萬醫(yī)療險可以解決治療的大部分費用。
但是除此之外的營養(yǎng)康復費、陪護費,特別是1年30萬的收入損失沒法解決。
這點,就是超級優(yōu)秀的醫(yī)享無憂也沒辦法。
但是如果加上50萬的重疾險,那他還能直接拿到50萬賠償,補充了缺口,還能有剩余。
這就是百萬醫(yī)療險和重疾險這倆不可或缺的原因,只有當它們組合在一起的時候,才能更完美地解決我們面臨的風險。
所以,不管你是只買了百萬醫(yī)療險,還是只買了重疾險,都請注意你的風險還有缺口,趕緊堵住它。
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