智慧保 · 一年前2881 人看過
很多家庭的第一份保單是買給孩子的,我也是這樣。孩子的出生對于父母來說是一個巨大的幸福,父母都想要把最好的給予孩子。
隨著對保險了解的越來越多,才知道家庭保險的配置順序上先孩子后大人的投保順序風(fēng)險還是很大的。
那么,一個家庭中,誰更應(yīng)該配置保險?尤其是在預(yù)算有限的情況下,保險該怎么買呢?
一、一個家庭中,誰更應(yīng)該配置保險
一個家庭中,誰的責(zé)任重,誰就更需要保險來抵御風(fēng)險。作為家庭的經(jīng)濟支柱,上有老下有小,不僅僅要努力賺錢,還要未雨綢繆,把保險作為“萬一”之后,讓保險延續(xù)對家人的愛與責(zé)任。
在多數(shù)家庭中,夫妻雙方是重要的經(jīng)濟來源,承擔(dān)著家中的各項支出,所以,一個家庭最該投保的是這個家庭的夫妻雙方(經(jīng)濟主要來源者),這樣家庭經(jīng)濟穩(wěn)定得到了保障,孩子的成長、老人的贍養(yǎng)才更有保障。人生中的風(fēng)險主要有意外、疾病和身故,所以,家庭經(jīng)濟支柱要從這三個方面考慮。
1、意外保障的需要
意外風(fēng)險不挑人,一旦發(fā)生,小則小傷小痛,大則失去生命。意外往往讓人猝不及防,尤其是對家庭的經(jīng)濟支柱,會起到毀滅家庭的經(jīng)濟生命作用。現(xiàn)在的很多家庭都是背負(fù)房貸車貸的家庭,一旦家庭支柱發(fā)生意外,高額的債務(wù)會讓原有的家庭陷入困境。
而如果有了意外險,至少家庭還能維持基本生活。而且意外險投保門檻低,保費也劃算。
2、健康保障的需要
工作生活的雙重壓力下,讓越來越多的人處在亞健康狀態(tài)。作為家庭支柱,一旦生病,尤其是罹患大病時,對家庭的影響是巨大的。首先是經(jīng)濟收入銳減,生活水平直線下降。其次是經(jīng)濟支出加大,甚至入不敷出。因此,盡早配置合適的健康險意義重大。
3、身故保障的需要
頂梁柱的離去,對于家庭是莫大的損失。雖說生命無價,但是壽險可以給家庭一個保障的價格,它能繼續(xù)延續(xù)頂梁柱對家人的這份愛,哪怕不幸發(fā)生了任何風(fēng)險,也能借助壽險這個工具幫助家人堅強的走下去。
二、家庭經(jīng)濟支柱怎么買保險
家庭經(jīng)濟支柱配置保險需要了解清楚家庭經(jīng)濟情況:是否負(fù)債?是否有老人贍養(yǎng)?是否要撫養(yǎng)孩子?家庭固定收入和開銷是多少?這些都是在投保前要考慮的。
圖片來源:慧擇保險網(wǎng)
對于家庭經(jīng)濟支柱來說,重點購買順序:意外險?重疾險?醫(yī)療險?壽險。
1、意外險
意外險可以覆蓋意外醫(yī)療費用,意外身故/傷殘,可以彌補家庭損失。建議優(yōu)先選擇不限社保報銷范圍的產(chǎn)品,一年期保障產(chǎn)品就可以,保額最好買高一點,要能夠覆蓋家庭所有的債務(wù)。
2、重疾險
重疾險的意義在于彌補患病期間的收入損失、費用等,經(jīng)濟條件允許,可以直接保障到終身;經(jīng)濟條件不允許,可選擇保障到70歲或其他時間的定期重疾險。
結(jié)合當(dāng)前的醫(yī)療水平,建議重疾險的保額不低于30萬,如果預(yù)算充尚可,可以買到50萬,畢竟,充足的保額才能更好的抵御風(fēng)險。
3、百萬醫(yī)療險
補償醫(yī)保的不足,花多少報多少,可以涵蓋醫(yī)保所沒有的外購藥、質(zhì)子重離子、就醫(yī)綠通、醫(yī)療墊付等功能,性價比高,是不可錯過的“網(wǎng)紅”保險。
4、壽險
萬一不幸身故,家人能獲得一筆保險金,可以防止家庭經(jīng)濟支柱倒下導(dǎo)致的收入銳減和無法維持正常生活的困境。對于多數(shù)工薪家庭而言,沒有必要買終身壽險,只要覆蓋承擔(dān)家庭經(jīng)濟責(zé)任的主要階段就可以了。
文章小結(jié)
一個家庭配置保險,應(yīng)該優(yōu)先完善家庭經(jīng)濟支柱的保障,這樣才能提高家庭財務(wù)抗風(fēng)險能力。
對于家庭頂梁柱,高保額意外險是標(biāo)配,醫(yī)療險是醫(yī)保的有效補充,幾百元就能獲得數(shù)百萬的保障,保障到期后一定要及時續(xù)保。
重疾險一定要趁早買,年齡越大,保費越高;純保障的定期壽險可以用較少的保額抵御家庭經(jīng)濟風(fēng)險最大的幾十年,性價比高,一定不可少。
基礎(chǔ)保障完善后,如果還有預(yù)算,還可以考慮養(yǎng)老保險,確保退休后的生活質(zhì)量、求醫(yī)看病不受影響,可以尊嚴(yán)養(yǎng)老!