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社保跟商業(yè)保險(xiǎn)哪個(gè)好?2022年你不知道的投保知識(shí),全在這!

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智慧保 · 一年前1536 人看過

很多人都知道社保,不單單可以用于看病買藥,還有很多其他用處,比如領(lǐng)取生育津貼、失業(yè)金等,既然社保的福利越來越好,還需要買商業(yè)保險(xiǎn)嗎?

這個(gè)問題涉及到人們的錢袋子,相信很多人都比較關(guān)注,下面一起圍繞社保和商業(yè)保險(xiǎn)為大家做個(gè)介紹,主要內(nèi)容如下:

·社保跟商業(yè)保險(xiǎn)哪個(gè)好

·有了社保,還需要哪些商業(yè)保險(xiǎn)


一、社保跟商業(yè)保險(xiǎn)哪個(gè)好


說到社保大家都不陌生,職工社保是上班族口中常說的“五險(xiǎn)”,居民社保和農(nóng)村居民社保往往是大多數(shù)老人、小孩的選擇,靈活就業(yè)人員社保主要服務(wù)沒有工作單位的人群。可以說,我們的生活離不開社保的兜底,通過下圖來了解下:


圖片來源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)


在社保中,不得不提的有這四類保險(xiǎn),分別是養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn),具體介紹如下:

養(yǎng)老保險(xiǎn):一般累計(jì)繳滿 15 年,達(dá)到法定退休年齡可以領(lǐng)取,交的多,領(lǐng)的多。

醫(yī)療保險(xiǎn):門診、住院醫(yī)療費(fèi)保險(xiǎn),繳滿一定年限退休后終身享受醫(yī)保待遇。

生育保險(xiǎn):報(bào)銷懷孕和生產(chǎn)的各項(xiàng)醫(yī)療費(fèi)用和生育津貼。

失業(yè)保險(xiǎn):累計(jì)繳滿1年,非主動(dòng)離職,每月可以領(lǐng)一筆錢作為臨時(shí)過渡。

工傷保險(xiǎn):因工受傷或職業(yè)病等原因,可以申請(qǐng)工傷鑒定,領(lǐng)取一筆工傷補(bǔ)貼保障生活。

相較于社保,商業(yè)保險(xiǎn)的種類更多,常見的有以下幾種:


圖片來源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)


如果說社保是國家強(qiáng)制人人都參保的話,那么商業(yè)保險(xiǎn)的選擇就是全憑自愿,人們可以根據(jù)自身保障需求,進(jìn)行合理補(bǔ)充和規(guī)劃。

要知道,社保跟商業(yè)保險(xiǎn)給予人們的保障,力度相差甚遠(yuǎn),社保作為國家的基本福利政策,在養(yǎng)老、醫(yī)療、就業(yè)、生育、失業(yè)等方面,確實(shí)都給予了人們相應(yīng)的保障,但這些都是最基礎(chǔ)的,在應(yīng)對(duì)大病和意外時(shí),并不能成為人們強(qiáng)有力的“避風(fēng)港”。

拿社保里的醫(yī)療保險(xiǎn)來說,雖然看小病、短時(shí)間住院沒有任何問題,但報(bào)銷有起付線、封底線,還有報(bào)銷比例等限制,并不能解決所有醫(yī)療費(fèi)用。

當(dāng)然,社保跟商業(yè)保險(xiǎn)并非是“魚和熊掌不能兼得”的關(guān)系,即使有了社保,也是可以購買商業(yè)保險(xiǎn)的。具體哪個(gè)好,個(gè)人有個(gè)人的看法,小編更偏向于社保,畢竟社保屬于國家福利,不僅投保沒門檻,而且價(jià)格親民,作為全國人民的基礎(chǔ)保障,它的重要性有目共睹!

如果經(jīng)濟(jì)預(yù)算有限,只能選擇其一的話,建議優(yōu)先買社保!在經(jīng)濟(jì)收入穩(wěn)定后,在此基礎(chǔ)上,再配置商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)保障進(jìn)行加固。


二、有了社保,還需要哪些商業(yè)保險(xiǎn)


商業(yè)保險(xiǎn)的種類很多,在有了社保的前提下,普通工薪族其實(shí)只要考慮重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn),這四個(gè)險(xiǎn)種:


圖片來源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)


其實(shí)有無社保,對(duì)購買意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)的影響并不大,但對(duì)于商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)來說,影響還是蠻大的,主要有以下兩點(diǎn):

購買價(jià)格不同:如果沒有醫(yī)保,購買一些商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的價(jià)格會(huì)高些。

報(bào)銷比例不同:有的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn),如果經(jīng)過社保報(bào)銷后,是100%報(bào)銷的。但是如果沒有經(jīng)過醫(yī)保報(bào)銷,那么只能報(bào)銷一定的比例,比如只能報(bào)銷70%。

社保里面的醫(yī)療保險(xiǎn),提供的保障是非常基礎(chǔ)的,當(dāng)面對(duì)大病或意外風(fēng)險(xiǎn)時(shí),商業(yè)保險(xiǎn)的作用就彰顯出來了。

舉個(gè)例子:

王先生不幸罹患大病,治療花了60萬,醫(yī)保報(bào)銷了30萬。

王先生除了社保外,還買了商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)(百萬醫(yī)療險(xiǎn)),200萬保額,1萬免賠額,每年只需要400多塊,那么,社保報(bào)銷外的30萬,扣掉1萬免賠額后,剩下的29萬商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)全部報(bào)銷。王先生只需要自己掏1萬,就將大病醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移掉。

王先生雖然病治好了,但是未來一年內(nèi),都要定期到醫(yī)院做理療,而且身體狀況不允許他繼續(xù)之前的高強(qiáng)度工作,王先生只能辭去工作。王先生家庭一下子失去了主要的收入來源。

幸好,王先生買了50萬額度的重疾險(xiǎn),一次性獲得了50萬的保險(xiǎn)金賠償,家里暫時(shí)不用擔(dān)心經(jīng)濟(jì)問題,王先生也可以安心治病。

而商業(yè)意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn),主要對(duì)抗家庭經(jīng)濟(jì)支柱不幸全殘或死亡給家庭帶來的經(jīng)濟(jì)危機(jī),這方面也是社保保障非常薄弱的部分,建議盡早配齊,以備不時(shí)之需。


寫在最后:

社保是國家給予的基本福利,可以帶病投保,保證續(xù)保,一般職工、小孩、老人參保都是非常有利的。但是,社保的保障不足,有條件的家庭,建議適當(dāng)配置商業(yè)保險(xiǎn)。

不過商業(yè)保險(xiǎn)種類繁多,如果不懂,可以點(diǎn)擊頁面右側(cè)的“在線客服”,進(jìn)行一對(duì)一咨詢。


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