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90%的女人都有的乳腺增生 對(duì)買保險(xiǎn)的影響究竟有多大?

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慧擇保保駕到阿寶叔 · 一年前1614 人看過(guò)

大家好,我是阿寶叔。


之前,寫了關(guān)于乳腺癌患者的故事《22歲患癌少女:我與世間的美好 就此別過(guò)》,很多朋友看到后觸動(dòng)很大,有小伙伴說(shuō)自己就是因?yàn)槿橄儆挟惓?,一直找不到可以買的保險(xiǎn);還有個(gè)剛畢業(yè)的小姑娘也問(wèn)“有乳腺增生,還能買保險(xiǎn)嗎?”


針對(duì)女性乳腺異常的情況,今天我會(huì)教大家如何順利買到合適的保險(xiǎn):


內(nèi)容劇透:

1、有乳腺疾病就買不了保險(xiǎn)嗎?
2、乳腺增生、乳腺纖維瘤和乳腺結(jié)節(jié)分別怎么買保險(xiǎn)?
3、關(guān)愛(ài)女性,從乳房開始!


有乳腺疾病就買不了保險(xiǎn)嗎?


2018年2月,國(guó)家癌癥中心發(fā)布了最新一期的全國(guó)癌癥統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。全國(guó)女性乳腺癌新發(fā)病例約27.89萬(wàn)例,占女性惡性腫瘤發(fā)病16.51%,位居女性惡性腫瘤發(fā)病第1位。


中國(guó)女性前10位惡性腫瘤發(fā)病構(gòu)成


注:由于全國(guó)腫瘤登記中心的數(shù)據(jù)一般滯后3年,本次報(bào)告發(fā)布數(shù)據(jù)為全國(guó)腫瘤登記中心收集匯總?cè)珖?guó)腫瘤登記處2014年登記資料。


這種情況之下,保險(xiǎn)公司對(duì)乳腺異常者當(dāng)然要格外敏感的。在醫(yī)院門診掛號(hào)中,因乳腺增生和乳腺纖維瘤兩項(xiàng)異常而就診的比例也蠻大的。


但碰上這倆,大家也不用太驚慌,之前我有講到關(guān)于核保結(jié)論,不外乎2種情況:可以購(gòu)買和無(wú)法購(gòu)買


(1)可以買:

a.標(biāo)準(zhǔn)體承保:和正常人一樣購(gòu)買

b.加費(fèi)承保:考慮到風(fēng)險(xiǎn),增加保費(fèi)購(gòu)買

c.責(zé)任免除:免除乳腺相關(guān)疾病、并發(fā)癥的責(zé)任


(2)無(wú)法直接購(gòu)買:

a.延期承保:延期一段時(shí)間觀察風(fēng)險(xiǎn)或明確性質(zhì),然后才能購(gòu)買

b.拒保:風(fēng)險(xiǎn)超出保險(xiǎn)公司接受范圍,無(wú)法購(gòu)買


那么,最常見(jiàn)的乳腺增生、乳腺纖維瘤和乳腺結(jié)節(jié)有什么保險(xiǎn)可以買的呢?


乳腺增生怎么買保險(xiǎn)


乳腺增生,真的是最常見(jiàn)了!其發(fā)病率占乳腺疾病的首位?,F(xiàn)在該病發(fā)病率不僅呈上升的趨勢(shì),還越來(lái)越年輕化。


據(jù)調(diào)查約有70%~80%的女性都有不同程度的乳腺增生,多見(jiàn)于25~45歲的女性。

 

如果你想買合適的重疾險(xiǎn),保險(xiǎn)公司的核保團(tuán)隊(duì)會(huì)根據(jù)增生的性質(zhì)和嚴(yán)重程度進(jìn)行評(píng)估,通常是標(biāo)準(zhǔn)體承保,但也會(huì)有責(zé)任免除、加費(fèi)的情況。

 

如果是線上買,就看產(chǎn)品的健康告知里有沒(méi)有提到乳腺增生。

 

有提到,買不了;沒(méi)提到,可以投保。但要注意:健告中是否有問(wèn)及結(jié)節(jié)、腫塊、包塊之類的,如果有問(wèn)及,乳腺增生也是屬于此類需要告知的。

 

比如:和諧健康之享,一般的乳腺增生,還沒(méi)有結(jié)節(jié)或腫塊,可以標(biāo)準(zhǔn)體承保。如果有乳腺結(jié)節(jié),或腫塊,需要看具體的病歷和檢查報(bào)告而定。


但這款產(chǎn)品6月30號(hào)已經(jīng)停售了。

 

其他的比如:泰康樂(lè)安康終身重疾,保60種重疾+22種輕癥,雙豁免,含身故責(zé)任,也可以投保。


友情提示:如果看到某些產(chǎn)品健告里有這樣的一條:

 

“是否曾被建議針對(duì)乳房、子宮、卵巢、宮頸疾病進(jìn)行定期復(fù)查或治療”

 

只要沒(méi)有被醫(yī)生建議復(fù)查或治療,也是屬于可正常投保范圍。如果被要求復(fù)查或治療,那就看具體的增生程度而定了。

 

醫(yī)療險(xiǎn),最常見(jiàn)的就是責(zé)任除外處理。(即乳腺相關(guān)疾病或并發(fā)癥導(dǎo)致的住院不予理賠。)

 

比如,泰康住院保,有直接明確列出乳腺增生,乳腺結(jié)節(jié),乳腺纖維瘤都不能買。

 

當(dāng)然不是所有的醫(yī)療險(xiǎn),都把乳腺增生拒之門外。

 

我找到了一款:安聯(lián)臻愛(ài)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),乳腺小葉增生患者可以直接購(gòu)買。

 

這款產(chǎn)品對(duì)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的6種重大疾病,都是0免賠,性價(jià)比不錯(cuò)。


乳腺纖維瘤怎么買保險(xiǎn)


乳腺纖維瘤屬于良性腫瘤,最有效的治療方法就是手術(shù)切除,發(fā)生惡變的幾率也比較低。

 

線下投保重疾險(xiǎn),只要病理良性,已進(jìn)行手術(shù),并且術(shù)后無(wú)復(fù)發(fā),可以投保。

 

線上投保,如果是含智能核保的產(chǎn)品,會(huì)問(wèn)及治療情況,比如手術(shù)切除、病理良性、無(wú)復(fù)發(fā)等,若是都符合,也可以投保。

 

不含智核但支持郵件核保的話,也可以提供資料審核,通過(guò)的概率也比較高;若是智核、郵核都不支持,健康告知過(guò)不了,也就已經(jīng)被pass出局了。

 

醫(yī)療險(xiǎn)基本是買不了的了,即便能買,乳腺疾病也不理賠。


乳腺結(jié)節(jié)怎么買保險(xiǎn)


這個(gè)概念比較寬泛,因?yàn)榻Y(jié)節(jié)是一種癥狀,不是疾病,上面所說(shuō)的乳腺增生,乳腺纖維瘤都屬于結(jié)節(jié)這個(gè)癥狀。它有良性和惡性之分:


良性比如:乳腺纖維腺瘤、乳腺脂肪瘤、乳腺導(dǎo)管內(nèi)乳頭狀瘤等;

惡性比如:乳腺癌和乳腺肉瘤。


投保重疾險(xiǎn),大概率是除外責(zé)任。但也有拒保的情況。


以哆啦A保為例,通過(guò)它的智能核保,我們看下乳腺結(jié)節(jié)的核保結(jié)果:


第一問(wèn):是否有半年內(nèi)超聲或鉬靶或核磁共振檢查。


是:進(jìn)入第二問(wèn)。

否:拒保。

 

第二問(wèn):半年內(nèi)最近一次超聲檢查同時(shí)滿足:(1)BI-RADS分級(jí)0-3級(jí),或結(jié)節(jié)最大直徑不超過(guò)2厘米且邊界清晰;(2)無(wú)腋窩淋巴結(jié)腫大。

 

是:除外承保。

否:拒保。


最后得出的核保情況:



如果BI-RADS達(dá)到 4級(jí)及以上的,重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)基本買不了。


乳腺結(jié)節(jié)患者,建議選擇有智能核保的產(chǎn)品,通過(guò)大數(shù)據(jù)庫(kù)調(diào)動(dòng)核保數(shù)據(jù),最多1分鐘即可知道核保結(jié)論,效率更高,減少緊張焦慮感。


那么,我用一張表總結(jié)下:



看來(lái)乳腺有異常,并不是買不了保險(xiǎn),只是選擇少,比較麻煩而已。

 

各位菇?jīng)鰝?,平時(shí)一定做好健康預(yù)防,該做的檢查準(zhǔn)時(shí)去做;另一方面如果咪咪已經(jīng)存在輕微異常情況,看準(zhǔn)時(shí)機(jī)買好保險(xiǎn),也是對(duì)咪咪負(fù)責(zé)??!

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