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身體健康 投保卻被拒?醫(yī)??ㄍ饨杈谷挥绊戇@么大!

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慧擇保保駕到阿寶叔 · 一年前695 人看過

買保險(xiǎn)和已經(jīng)買了保險(xiǎn)的朋友注意了,如果你的醫(yī)??ㄍ饨柽^,那么非常有必要好好看看下面這篇文章。


一般來講,醫(yī)保卡外借,無外乎以下兩種情況:


1、給父母、孩子、親戚、朋友等買藥(我曾經(jīng)就用醫(yī)??ńo我爸買過降壓藥);


2、用自己的醫(yī)保卡給父母就診、住;


如果余額充足,醫(yī)??ńo父母或孩子買藥,那是再正常不過的事,很多人都這么干過,畢竟多少能減輕點(diǎn)家庭負(fù)擔(dān),多好的事啊!


但我很負(fù)責(zé)任的告訴大家,這么干事可大了。


前兩天《人民日?qǐng)?bào)》微博特發(fā)了一條推文:6種讓社??ㄊУ男袨?,其中之一就包括醫(yī)??ㄍ饨?/strong>(社保卡包含醫(yī)??ǎ?。


如果借用你醫(yī)保卡的人只是買點(diǎn)普通的感冒發(fā)燒藥,還沒啥事;但如果看的是高血壓、糖尿病、乙肝等等,那可能就麻煩了。醫(yī)??ㄍ饨鑼?duì)我們買保險(xiǎn)會(huì)有哪些影響呢?今天就來聊聊這個(gè)話題。


醫(yī)??ㄍ饨?,可能會(huì)被拒賠


比如小明買了份重疾險(xiǎn),出險(xiǎn)后申請(qǐng)理賠,保險(xiǎn)公司經(jīng)調(diào)查得知:小明曾經(jīng)用醫(yī)??ㄙI過治療高血壓的0號(hào)降壓藥,以小明沒有如實(shí)告知違背最大誠信原則拒賠。


小明不服:這藥是給我爸買的,我沒有病,憑什么拒賠我?


保險(xiǎn)公司可不管這套,他們的邏輯是:然是你自己的醫(yī)保卡買的藥,那么就默認(rèn)這個(gè)藥是你自己吃,而且肯定患有相應(yīng)的疾病,有隱瞞的嫌疑。



醫(yī)??ㄍ饨?,可能買不了保險(xiǎn)


買過保險(xiǎn)的都知道,投保時(shí)有個(gè)健康告知環(huán)節(jié),保險(xiǎn)公司的核保人員會(huì)根據(jù)你的身體健康狀況,決定是否做你的生意(承保)。


但在健康告知中,也沒有“醫(yī)??ㄊ欠裢饨琛?/strong>這一選項(xiàng),所以在我們不知道醫(yī)??ㄍ饨璧膰?yán)重性的前提下,很容易就會(huì)忽視這個(gè)問題。


即使身體健康,但醫(yī)保卡上的就醫(yī)買藥記錄可是千真萬確,很難解釋得清這個(gè)藥是不是本人使用,重新體檢證明自己身體健康也很難說清。比如高血壓,可以臨時(shí)通過藥物控制,就算是體檢,也很難確認(rèn)是否有這毛病。


所以保險(xiǎn)公司在本著另可信其有、不可信其無的原則,會(huì)認(rèn)為你是“非標(biāo)體”(不健康人群,投保時(shí)會(huì)有很高的賠付風(fēng)險(xiǎn)),為了降低風(fēng)險(xiǎn),輕則需要提供各種檢查資料排查,嚴(yán)重點(diǎn)大不了不做你生意就是。


醫(yī)保卡外借過,想買保險(xiǎn)怎么辦?


這要分不同的情況來判斷:


1  
醫(yī)??ㄍ饨?,就醫(yī)記錄為小毛病

如果是醫(yī)??ㄍ饨栀I藥,一些諸如感冒、發(fā)燒或是跌打擦傷的小藥品,正常人也會(huì)經(jīng)常遇到,所以就算投保時(shí)不告知,也不會(huì)影響核保結(jié)論,自然也不會(huì)影響理賠。


2  
醫(yī)??ㄍ饨枇粝赂腥拘约膊∮涗?/span>

比如乙肝小三陽,之前有個(gè)朋友就將醫(yī)??ń杞o一個(gè)患有小三陽的親戚看病,所以這個(gè)記錄是歸在自己名下。


在投保時(shí),這位老哥如實(shí)提交自己過往2年的體檢報(bào)告,證明了醫(yī)保卡外借的情況,最終順利承保。


3  
醫(yī)??ㄍ饨?,就醫(yī)記錄為慢性病

如果是像高血壓、甲亢、糖尿病之類的慢性病,就算體檢也很難判斷血壓和血糖是否正常(可以通過藥品臨時(shí)控制),所以十有八準(zhǔn)就會(huì)被拒保,理賠也會(huì)受影響。


醫(yī)??ㄍ饨柽^,已經(jīng)買了保險(xiǎn)怎么辦?


請(qǐng)大家仔細(xì)想想投保健康告知時(shí),醫(yī)??ㄓ袥]有外借過,如有,最好按照以下步驟操作規(guī)避風(fēng)險(xiǎn):

(圖源dbbqb)


經(jīng)我咨詢了多家保險(xiǎn)公司的核保人員后,他們給出了一致的定論:如果是買過像高血壓、糖尿病這類的疾病的藥品或就醫(yī)記錄,趕緊聯(lián)系保險(xiǎn)公司的客服人員。


●向投保的保險(xiǎn)公司反映情況,申請(qǐng)“保全補(bǔ)充告知”(補(bǔ)充健康告知)。


如實(shí)填寫然后等待保險(xiǎn)公司的處理意見。


●盡一切最大努力證明醫(yī)??ㄍ饨鑼賹?shí)。比如提供最近一兩年的體檢報(bào)告,如果是把醫(yī)??ń杞o父母,還需要提供父母的檢查病例社??ㄙI藥憑證等。 


小結(jié)


醫(yī)??]有外借的,以后最好就不要外借了,無論是被查出導(dǎo)致失效還是影響投保,都是得不償失的行為。


請(qǐng)大家務(wù)必引以為戒!

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