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意外險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn),有什么區(qū)別?

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大擇 · 一年前1693 人看過


雖然兩個(gè)都保意外受傷,但賠付條件是不一樣的,看兩個(gè)例子:


① A某有天下班心血來潮去蹦個(gè)迪,結(jié)果扭傷了,工傷保險(xiǎn)不能賠,但意外險(xiǎn)可以賠;

② 還是A某,因?yàn)楣ぷ髦行枰L(zhǎng)期接觸粉塵,結(jié)果得了塵肺:工傷保險(xiǎn)可以賠付,但意外險(xiǎn)不賠。

可以看到,不是所有意外,工傷都可以賠;意外險(xiǎn)同理。


1、工傷保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)最大的區(qū)別:




劃重點(diǎn):


1、工傷保險(xiǎn)是強(qiáng)制性保險(xiǎn),公司必須給職工買的;而意外險(xiǎn)可以自由選擇。


2、保障范圍各有優(yōu)勢(shì):


工傷保險(xiǎn)不僅保意外傷害、還保職業(yè)?。?/strong>工傷條例規(guī)定的才可以),但僅限工作原因?qū)е碌模?/span>意外險(xiǎn)不保職業(yè)病,但不限時(shí)間、地點(diǎn)原因。


兩者結(jié)合能讓我們得到更好的保障。



2、傷殘賠付,工傷保險(xiǎn)怎么賠?


傷殘等級(jí)根據(jù)嚴(yán)重程度分為1-10級(jí),等級(jí)越小,傷得越嚴(yán)重,不同傷殘等級(jí)的賠付也不同。


根據(jù)《工傷保險(xiǎn)條例》第三十五條-第三十七條:



如果是相對(duì)嚴(yán)重的1-6級(jí),除了一次性傷殘補(bǔ)助金,還有每月傷殘津貼,其中1-4級(jí)在退休后,停發(fā)傷殘津貼,但可以享受基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。


5-6級(jí),由用人單位安排適當(dāng)工作,如果難以安排,可以領(lǐng)取傷殘津貼;如果工傷職工提出離職,解除勞動(dòng)關(guān)系后,由工傷保險(xiǎn)基金支付一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金,由用人單位支付一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金。


7-10級(jí)傷殘,只有一次性傷殘補(bǔ)助金。如果合同期滿或者工傷職工提出接觸勞動(dòng),也是由工傷保險(xiǎn)基金支付一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金,由用人單位支付一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金。



3、意外險(xiǎn)怎么賠?


一般商業(yè)意外險(xiǎn)包含:意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療,


  • 意外身故即:意外導(dǎo)致死亡,賠保額。

  • 意外醫(yī)療:意外受傷了,去治療,這部分費(fèi)用可以按要求報(bào)銷。

  • 意外傷殘賠付:根據(jù)傷殘等級(jí)賠付,傷殘等級(jí)的劃分和工傷保險(xiǎn)是一樣,一共分為十級(jí),最嚴(yán)重是第一級(jí),最輕是第十級(jí)。


第一級(jí)對(duì)應(yīng)的賠付比例為100%,第十級(jí)對(duì)應(yīng)的給付比例為10%,每級(jí)相差10%。


下面以【四肢殘缺的傷殘分級(jí)】作演示,假設(shè)選擇保額為50萬保額的意外險(xiǎn),分級(jí)賠付如下:



同一個(gè)傷殘等級(jí),意外險(xiǎn)保額越高,賠到的就越多。這點(diǎn)和工傷保險(xiǎn)不同,工傷保險(xiǎn)的賠付與月工資掛鉤,工資高、賠得多;而意外險(xiǎn)賠付高低和保額掛鉤,只要你買的高,賠付的保額就越高,可以自己控制。


看得出,國(guó)家在盡力保障受傷職工們的基本生活,但,大家也感覺得到吧,這些補(bǔ)償這還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠


就拿失去部分勞動(dòng)力的人來說,受傷后不只是收入大減而已,更有對(duì)身體、對(duì)家庭永久的傷害,尤其是嚴(yán)重到生活不能自理的,對(duì)家庭也是一個(gè)重大打擊,傷殘的后果太重、太難、太可怕,建議大家有余力的話,一定、一定要補(bǔ)充更多的傷殘保障,畢竟保額多一些,困難的日子就過得容易一些。



4、成人意外險(xiǎn),哪些值得買?


我精選了3款值得買的意外險(xiǎn),看下哪款適合你。




先說結(jié)論:


  • 50萬/100萬保額優(yōu)選 小蜜蜂2號(hào)尊享版

  • 備選:錦慧保尊享版

  • 高危職業(yè)選 勇者無懼5-6類



小蜜蜂2號(hào)尊享版


小蜜蜂重磅回歸,再次成為大家眼里的“香餑餑”


(1)特定意外額外賠


除了常見的航空、軌道和輪船有額外賠,它還獨(dú)有共享單車、自駕私家車、公共汽車額外保障。充分考慮到打工人各種出行姿勢(shì)。


(2)預(yù)防接種意外保障


除了新冠疫苗,接種其它正規(guī)疫苗也都能保。例如:女性朋友打的HPV疫苗也能保。


(3)意外醫(yī)療保障好


小蜜蜂2號(hào)醫(yī)院范圍更廣,二級(jí)或二級(jí)以上社保定點(diǎn)醫(yī)院都能報(bào)銷(其他一般要求公立醫(yī)院)。


它有4個(gè)版本可選,最低只要35元/年,有10萬保額。其中,至尊版和尊享版保額更足:


  • 看重百萬保額選 至尊版

  • 看重交通意外保障選 尊享版




錦慧保


和小蜜蜂2號(hào)很相似。它和小蜜蜂2號(hào)價(jià)錢差不多,最多相差10塊錢。但小蜜蜂2號(hào),整體保障會(huì)比錦慧保更全!


兩者相比,建議優(yōu)選小蜜蜂2號(hào)。


如果買不了小蜜蜂2號(hào)的朋友,可以試試錦慧保。



勇者無懼(高危職業(yè)福音)


最大的優(yōu)勢(shì)是1-6類職業(yè)均可投保。它有3萬的意外醫(yī)療報(bào)銷額度,每天150元的住院津貼。


對(duì)于高危職業(yè)來說,還是挺給力的。


最后是理賠,意外險(xiǎn)在網(wǎng)上的理賠不難,準(zhǔn)備好資料(病歷、用藥清單、醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票等),情況不復(fù)雜的很快就能收到賠款,


如果你需要理賠協(xié)助服務(wù),可以通過我們慧擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)平臺(tái)投保,會(huì)員免費(fèi)享有【協(xié)助理賠服務(wù):幫梳理、幫解讀,及法律援助】


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