買保險(xiǎn)真的有必要嗎？

先看幾個(gè)事，相信這個(gè)你會(huì)更明確這個(gè)答案。

1、2018年《流感下的北京中年》

當(dāng)時(shí)，朋友圈瘋傳這篇文章，引起全網(wǎng)轟動(dòng)。

不僅是因?yàn)樯婕暗骄驮\、用藥、開銷、求血、插管、人工肺（ECMO）等各方面的醫(yī)療信息，還是一個(gè)普通中年人面對(duì)疾病時(shí)的掙扎痛苦。

這讓我們每個(gè)人，感同身受！

2、水滴籌籌款

“求求好心人救救我的孩子，哪怕1元錢也是希望！”
“請(qǐng)幫孩子活下去”“救救我的寶貝女兒，她才5歲！“

每次在朋友刷到這些文章，心里總會(huì)咯噔一下。

因?yàn)槲覀兊慕巧?，是兒女、是父母、是兄弟姐妹?/span>這些無助的情況，真實(shí)得讓人害怕。

3、真實(shí)理賠案例

因?yàn)樵谛袠I(yè)內(nèi)，每天都會(huì)看不少的保險(xiǎn)條款和理賠案例。每次看到這些朋友的年齡、買保險(xiǎn)→理賠的時(shí)間間隔都會(huì)感嘆！

有些還是剛過保險(xiǎn)猶豫期，要是選個(gè)猶豫期長(zhǎng)點(diǎn)的，那就是另外的故事了，看到這些理賠案例，生生為他們捏一把汗。

看到這里，你至少不會(huì)一口否認(rèn)“保險(xiǎn)！那就是騙人的??！”

我不吹噓保險(xiǎn)“萬能”，只希望更多人能理性看待買保險(xiǎn)這件事。保險(xiǎn)能發(fā)展下來，一定有其道理。你愿不愿意買保險(xiǎn)，都是自由的選擇。其中一部分朋友，也有想過買，只是覺得保險(xiǎn)太貴，被勸退了。

每個(gè)月賺幾千，還得買上萬塊的保險(xiǎn)，實(shí)在有點(diǎn)吃不消。買保險(xiǎn)，是否真的要很多錢？——只要保險(xiǎn)買對(duì)，真沒那么貴！

注意下面這3點(diǎn)，你買的保險(xiǎn)便宜又實(shí)用。

① 只買剛需險(xiǎn)種

有多少錢，就辦多大的事。

• 優(yōu)先人身健康險(xiǎn)，保疾病、意外、人沒了的情況。

• 有多余的錢，再來配置理財(cái)險(xiǎn)（教育金、養(yǎng)老金、返還型、分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)...）

每個(gè)險(xiǎn)種作用不一樣，配齊也不貴。

四大必備險(xiǎn)種：百萬醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)——生病費(fèi)用可以報(bào)銷
重疾險(xiǎn)——生大病彌補(bǔ)收入損失
意外險(xiǎn)——擔(dān)心發(fā)生意外，或者因?yàn)橐馔忉t(yī)療費(fèi)用高的
壽險(xiǎn)——怕自己不在，家人生活窘迫，貸款償還不了的

千萬別本末倒置，撿了芝麻、丟了西瓜。

買保險(xiǎn)關(guān)鍵看我們當(dāng)下最需要啥，有的放矢，不花多余的錢↓↓

② 牢記省錢投保大法

1、含身故的重疾一般保費(fèi)要貴26%左右，這個(gè)錢，夠你買多一份壽險(xiǎn)了！

2、買重疾險(xiǎn)最好在生日之前買好，因?yàn)楦阋恕?strong>一般長(zhǎng)一歲，會(huì)貴4%左右。

3、醫(yī)療險(xiǎn)不管是1年期，6年期，還是20年期，保證續(xù)保期滿后都要面臨續(xù)保問題?。?！

4、醫(yī)療險(xiǎn)有免賠額，超過免賠額的部分才可理賠。0免賠＞免賠額遞減＞1萬免賠額。

5、醫(yī)療險(xiǎn)不是總保額越高越好，續(xù)保條件、具體如何報(bào)銷更重要。

6、意外險(xiǎn)建議買1年期，無健康條件限制，但要注意看生效時(shí)間，越快越好。

7、保險(xiǎn)只要產(chǎn)品名一樣，線上買和線下買沒啥差別。線下坑爹、想賺你傭金的人，會(huì)給你洗腦線上買的保險(xiǎn)不好賠，一開口就是：“上次那個(gè)xxx就拒賠了。”

8、保險(xiǎn)代理人給你演示的超過8%的收益，他說的話自動(dòng)打個(gè)8折；收益超過10%，打5折；收益超過20%，建議掉頭走人。

③ 做好健康告知，避免白搭！

注意保險(xiǎn)產(chǎn)品的年齡范圍、職業(yè)要求、猶豫期、健康告知、免責(zé)條款。

如果不符合條件，很有可能保險(xiǎn)買了=白買。

千萬千萬不要忽視健康告知！

想做好健康告知，記住一句話：問啥答啥，不問不答。

一般做完健康告知有4種結(jié)果：

• 標(biāo)體承保：身體健康，或問題不大，正常承保。

• 加費(fèi)承保：?jiǎn)栴}有一定影響，可以投保，但要多交錢。

• 除外承保：?jiǎn)栴}大，但又不會(huì)影響其他身體部位，可以投保，但與此相關(guān)的疾病，不賠錢。

• 拒絕承保：?jiǎn)栴}較嚴(yán)重，保險(xiǎn)公司拒保，無法購(gòu)買該產(chǎn)品。

?。。√貏e提醒?。?！

體檢報(bào)告有異常指標(biāo)的、過去手術(shù)痊愈的情況，注意是否需要告知。

醫(yī)院判斷是否健康的標(biāo)準(zhǔn)一般是：需不需要進(jìn)一步治療，是否影響正常生活。而保險(xiǎn)公司健康告知的標(biāo)準(zhǔn)是：大數(shù)據(jù)分析下來，未來得大病理賠的可能性。

一個(gè)是當(dāng)前、一個(gè)是未來。

如果不放心自己做健康告知的，建議直接找專業(yè)的核保人員了解。