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“421”小家庭,該怎么買保險?

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大擇 · 一年前1194 人看過


傳統(tǒng)“421”小家庭的困境,也是獨生子女們普遍面臨的困局。


421家庭的“高危性”在于它的結(jié)構(gòu)是不穩(wěn)定的倒三角構(gòu)造,4位老人、夫妻2人再加1個孩子,這意味著全部的重心都落在中間的小夫妻身上。


而在父母老去,子女尚小時,一睜眼,周圍全是依靠自己的人,卻找不到自己可以依靠的人時,這又是多么的無助。


但好在題主是獨生子女屆的阿基米德——利用小錢搞保險,撬動保司大杠桿。


家庭用好保險這個金融工具,能極大地減輕家庭的負(fù)擔(dān)。


為此,我整理了一張思維導(dǎo)圖,只要你理清楚這5個問題,一定能做好適合你家的保險方案。


第一步:梳理自己的保險需求(???死?殘?)


不要盲目跟風(fēng)亂買保險,先搞清楚你要抵抗什么風(fēng)險,是怕家人生病沒錢治?還是怕生活中突發(fā)的意外事件?


又或者怕自己失去工作能力沒法給父母養(yǎng)老、供孩子讀書等等。


結(jié)合自己家庭最無法承受的局面,結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)情況,再去做保險規(guī)劃。


說人說就是:最怕發(fā)生什么事,即使發(fā)生最壞的情況,我期望我家庭可以穩(wěn)定。


第二步:明確家庭成員的保險配置順序


一般首次接觸保險的人可能是給爸媽或者寶寶買,很少會給自己買,總覺得自己年輕健康用不上保險!


實際上咱們自己才是父母跟孩子最大保障,如果沒有保障好自己,要是出事了父母孩子連生活都有問題,還交什么保費?


所以一個家庭中,科學(xué)的配置保險的順序為:


家庭經(jīng)濟(jì)支柱(18-50歲)>孩子(18歲以下)>老人(50歲+)


第三步:分清楚家庭成員該買什么保險


成人的保險配置:重疾險+醫(yī)療險+意外險+壽險(家里有負(fù)債的情況建議買壽險)

小孩的保險配置:重疾險+醫(yī)療險+意外險

老人的保險配置:醫(yī)療險+意外險


第四步:結(jié)合預(yù)算,調(diào)整保額

(1)家庭保費建議:


家庭保險花銷一般不要超過家庭年收入的10%,可在7%-20%之間浮動。


(2)各險種保額建議:


重疾險保額:30萬起步,50萬寬裕,一定要結(jié)合家庭收入定保額以保證支撐得起家庭開支

定期壽險保額:覆蓋家庭貸款+10年的年收入,以保證孩子教育、父母贍養(yǎng)、償還債務(wù)

醫(yī)療險保額:100萬-300萬

意外險保額:50萬-100萬


保額可以根據(jù)保障需求和預(yù)算靈活調(diào)整,注意:避免保費過重成為經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),一旦后期退保不可避免有損失。


第五步:挑選出最適合的保險產(chǎn)品


看一款產(chǎn)品好不好有兩個方面的考量,


一是產(chǎn)品本身有沒有硬傷?


產(chǎn)品保什么不保什么?市場競爭力如何?保障責(zé)任是先進(jìn)的還是落后的?


這些通過看產(chǎn)品測評文就能看出來,大家可以根據(jù)產(chǎn)品名稱去搜相關(guān)測評文來看,如果你想多找專業(yè)的人問問,也可以直接私聊我留言。


我?guī)湍惴治霎a(chǎn)品的優(yōu)缺點、以及與市場上的爆款對比,看看這款產(chǎn)品是否值得買。


二是產(chǎn)品配置是否符合自身需求?


產(chǎn)品配置就比較復(fù)雜了,涉及到保額、保障期限、附加責(zé)任等等,這些又根據(jù)我們的性別、年齡、健康、預(yù)算、未來收支做調(diào)整,這不是一句兩句能講完的。


所以,關(guān)于家庭和個人的保險配置,我更建議大家直接和專業(yè)人士直接交流,讓對方根據(jù)你的情況,給你做出適合的方案你再去研究,挑一個精的方案研究,總比自己在網(wǎng)上看遍千萬篇文章、搜集無數(shù)個“官方舉例方案”來的實在。


以前經(jīng)常聽人說:獨生子女多幸福呀,父母把全部的愛給了他們,不用和兄弟姐妹分?jǐn)?,也不會打折?/p>


誠然如此,可小時候百分百的寵愛,就意味著長大后百分百的責(zé)任。


當(dāng)他們長大成人,獨生子女所承受的壓力,也超出了人們的想象。

但問題并非無解,只要用心經(jīng)營、提前轉(zhuǎn)移風(fēng)險,421家庭一樣可以過得有安全感。


最后,每個家庭的保險預(yù)算和成員的健康情況都不一樣,如果想給自己或家人配置合適的保險,可以點擊鏈接一對一咨詢,免費獲取慧擇資深保險顧問為您分析保單、對比產(chǎn)品、定制方案、講解保險。


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