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百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)值得買(mǎi)嗎?挑選時(shí)需要注意什么,提前了解避免入坑!

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智慧保 · 一年前1802 人看過(guò)

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)于2016年問(wèn)世,憑借著“低保費(fèi)、高保額”獲得了不少用戶(hù)的青睞,但有些人對(duì)保險(xiǎn)一竅不通,并不清楚百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)值不值的買(mǎi)。

究竟Ta像不像大家說(shuō)的那樣好,有沒(méi)有什么我們不知道的“坑”呢......為了幫助大家解惑,下文將從3方面進(jìn)行分析~

·百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)值得買(mǎi)嗎

·選擇時(shí)注意哪些

·熱門(mén)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)比


一、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)值得買(mǎi)嗎


百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是醫(yī)療險(xiǎn)中的一個(gè)險(xiǎn)種,因?yàn)樗谋U项~度高達(dá)百萬(wàn),所以將其統(tǒng)稱(chēng)為“百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)屬于報(bào)銷(xiāo)型產(chǎn)品,報(bào)銷(xiāo)范圍廣,不管意外還是疾病導(dǎo)致住院,醫(yī)療費(fèi)用都能報(bào),是一款實(shí)用性很高的險(xiǎn)種。

那么百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)具體有用在哪里?

1、花小錢(qián),享高保障

大部分百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)花幾百塊就可以享受超過(guò)百萬(wàn)的醫(yī)療保障!一般來(lái)講20-30歲投保時(shí),保費(fèi)在300元左右;50歲前投保不超過(guò)1000元。

以平安e生保保證續(xù)保版為例,30歲男性,在有社保的情況下投保,一年只需花費(fèi)364元,就可享200萬(wàn)保額的保障。

2、有全面的基本保障

一款優(yōu)秀的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)除了有一般住院醫(yī)療、重疾保障外,還會(huì)有特殊門(mén)診、門(mén)診手術(shù)等保障。大部分還會(huì)包含就醫(yī)綠通、醫(yī)療費(fèi)用墊付等增值服務(wù)(注:綠色通道需要根據(jù)具體城市、具體醫(yī)院而定)。

另外,不同的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)附加特定的保障項(xiàng)目。如特定海外醫(yī)療、特需治療、腫瘤特藥服務(wù)等。

3、提高報(bào)銷(xiāo)比例

醫(yī)保只能覆蓋基礎(chǔ)醫(yī)療,且限制藥物報(bào)銷(xiāo)比例,而市面上很多百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)能夠彌補(bǔ)社保這些空白,報(bào)銷(xiāo)范圍不限定社保,報(bào)銷(xiāo)藥品的種類(lèi)也比較多。

經(jīng)社保報(bào)銷(xiāo)、扣除免賠額后,住院前后的門(mén)急診、住院和手術(shù)費(fèi)用都能報(bào)銷(xiāo)。


二、選擇時(shí)注意哪些


百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)確實(shí)有很多,但依然有部分限制。

1、設(shè)有免賠額

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一般都設(shè)有免賠額,大部分是1萬(wàn)元。

也就是說(shuō),住院醫(yī)療費(fèi)用沒(méi)有超過(guò)1萬(wàn)的,不可以報(bào)銷(xiāo);超過(guò)1萬(wàn)元,報(bào)銷(xiāo)經(jīng)社保結(jié)算、并扣除1萬(wàn)元免賠額后的住院醫(yī)療費(fèi)用。對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō),確實(shí)不太友好。

想買(mǎi)0免賠的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)也可以,市面上也有,但是保費(fèi)相對(duì)比較高。如果1萬(wàn)元以?xún)?nèi)的小額醫(yī)療費(fèi)用也想用保險(xiǎn)來(lái)報(bào),可以購(gòu)買(mǎi)小額醫(yī)療險(xiǎn)。

2、投保有所限制

大多數(shù)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的投保年齡最高是60周歲,有的甚至更低。

因?yàn)檫^(guò)了60周歲后,個(gè)人的身體狀況難免會(huì)變差,風(fēng)險(xiǎn)比較高,所以成功投保的幾率比較低。

除了年齡外,被保人的職業(yè)也有限制,通常1-4類(lèi)的職業(yè)可以投保,高危職業(yè)被拒??赡苄员容^高。

另外,大部分產(chǎn)品規(guī)定中國(guó)大陸二級(jí)及以上公立醫(yī)院普通部才能報(bào)銷(xiāo)。

3、續(xù)保有限制

說(shuō)到百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的限制,不得不提續(xù)保條件。大多產(chǎn)品只保障1年,不保證續(xù)保一直是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)被詬病的地方。

但隨著市場(chǎng)需求的增大,保險(xiǎn)公司不斷更新產(chǎn)品,除了有6年保證續(xù)保外,還出現(xiàn)15年以及20年保證續(xù)保的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

對(duì)面上面這些限制,用戶(hù)在挑選時(shí),要注意產(chǎn)品的保障內(nèi)容是否全面、產(chǎn)品的穩(wěn)定性如何,以及要看清楚健康告知和免責(zé)條款。

雖說(shuō)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)便宜,優(yōu)點(diǎn)比較多,但還是要摸索清楚,不要閉眼入哦。


三.熱門(mén)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)比


百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)大致分為一年期產(chǎn)品和一定期限內(nèi)例如6年、20年內(nèi)保證續(xù)保的產(chǎn)品。

我們先來(lái)看一年期的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn):


圖片來(lái)源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)


尊享e生2021:最高70周歲也能買(mǎi),對(duì)上了年紀(jì)的老年人特別友好。

經(jīng)過(guò)了多次改版,在保持著舊版本優(yōu)點(diǎn)的基礎(chǔ)上再度優(yōu)化了保障內(nèi)容。

在一般醫(yī)療和重疾醫(yī)療保增不變的情況下,新增了很多可選責(zé)任和增值服務(wù),用戶(hù)可以根據(jù)自身保障需求,進(jìn)行合理規(guī)劃。

京彩一生:基礎(chǔ)保障扎實(shí),保額充足。

100種重疾醫(yī)療最高300萬(wàn)、意外身故/傷殘最高1萬(wàn)、一般醫(yī)療最高300萬(wàn),能夠給予被保人充足的保障。

報(bào)銷(xiāo)門(mén)檻低,支持院外購(gòu)藥報(bào)銷(xiāo),有100%報(bào)銷(xiāo),已有社保身份投保,但未以社保結(jié)算的,以60%進(jìn)行賠付。

提供100種重疾住院墊付+綠通服務(wù),幫助用戶(hù)輕松獲取優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源,改善就醫(yī)和理賠體驗(yàn)。

太平e保無(wú)憂(yōu)2020升級(jí)版:投保靈活,對(duì)身體狀況異常的人群較為友好。

除了標(biāo)準(zhǔn)版外,還增加了0免賠版,兩個(gè)版本的區(qū)別在于前者有1萬(wàn)免賠,后者無(wú)免賠。

其他保障都一樣,而且都可以自由選擇住院醫(yī)療險(xiǎn)的保額,可以投保100萬(wàn)或300萬(wàn),靈活度比較高。

而且,e保無(wú)憂(yōu)2020升級(jí)版對(duì)身體狀況異常人群比較友好,比如甲狀腺1-3級(jí)、原發(fā)性高血壓、2型糖尿病都可以承保。

長(zhǎng)期保證續(xù)保的產(chǎn)品,這幾款不錯(cuò):


圖片來(lái)源:慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)


e生保:保證6年續(xù)保,惡性腫瘤保障充足。

包含了200萬(wàn)住院醫(yī)療、200萬(wàn)惡性腫瘤保障,基礎(chǔ)保障全面。

另外,特別加強(qiáng)惡性腫瘤的保障,除了200萬(wàn)的惡性腫瘤保險(xiǎn)金外,還有1萬(wàn)的惡性腫瘤津貼,惡性腫瘤第三方診療費(fèi)用保險(xiǎn)金。

還包含了惡性腫瘤豁免,如果在保證續(xù)保期間內(nèi),被保人初次確診惡性腫瘤,那么剩下的保單年度保險(xiǎn)費(fèi)就不用再交,而且保障繼續(xù)有效,直到保證續(xù)保期間結(jié)束。

超越保2020:這款產(chǎn)品有兩個(gè)版本可選,分別是標(biāo)準(zhǔn)版、特需版。

特需版走的是高端醫(yī)療路線(xiàn),保費(fèi)稍高一點(diǎn)。比如30歲投保,保費(fèi)要1119元,標(biāo)準(zhǔn)版則只要232元,可以按自己的需求和預(yù)算來(lái)選。

兩個(gè)版本基礎(chǔ)保障齊全,住院醫(yī)療、重疾醫(yī)療、特殊門(mén)診等都有覆蓋。而且支持質(zhì)子重離子100%報(bào)銷(xiāo),包含了就醫(yī)綠通、醫(yī)療費(fèi)用墊付等實(shí)用性很高的增值服務(wù)。

另外,在免賠額方面也有創(chuàng)新,6年保證續(xù)保期內(nèi)可以遞減。如果當(dāng)年沒(méi)有發(fā)生理賠,下一年免賠額減少1000元,最多可減少5000元。

平安e生保:保證續(xù)保20年,在保證續(xù)保期間內(nèi),無(wú)論是產(chǎn)品停售,還是發(fā)生了理賠,都可以續(xù)保。

保障內(nèi)容扎實(shí),基本的一般住院醫(yī)療、重疾醫(yī)療都有保障。其中一般住院醫(yī)療有200萬(wàn),在保證續(xù)保期間內(nèi),總限額為800萬(wàn),在保障范圍內(nèi),社保內(nèi)外全涵蓋,都可以報(bào)銷(xiāo)。

這款產(chǎn)品非常適合年紀(jì)偏大、怕身體出現(xiàn)異常而后續(xù)不能投保的人群,進(jìn)行規(guī)劃。


寫(xiě)在最后:

每個(gè)人對(duì)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的需求都不一樣,如果你覺(jué)得有坑的話(huà),很大可能是你買(mǎi)的產(chǎn)品不適合自己。

對(duì)于保險(xiǎn)小白來(lái)說(shuō)買(mǎi)保險(xiǎn)并不簡(jiǎn)單,買(mǎi)對(duì)了它就是一個(gè)很好的防風(fēng)險(xiǎn)工具,買(mǎi)錯(cuò)了就是浪費(fèi)錢(qián)。如果您并不清楚怎么規(guī)劃產(chǎn)品,可以點(diǎn)擊右側(cè)“在線(xiàn)客服”,進(jìn)行一對(duì)一咨詢(xún)。


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