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年金險(xiǎn)能有多難懂?活著就能領(lǐng)錢(qián)的產(chǎn)品罷了……

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慧擇小馬老師 · 一年前1168 人看過(guò)

如果要用一句話(huà)形容現(xiàn)代人的煩惱,


那就是——百家姓少了第二姓:缺錢(qián)!


保險(xiǎn)界里,能解決“缺錢(qián)”問(wèn)題的,年金險(xiǎn)可以算一個(gè)。


但它不一定適合所有人。


今天我們要探討的問(wèn)題就是:


  • 年金險(xiǎn)是什么?

  • 年金險(xiǎn)有什么用?

  • 年金險(xiǎn)不適合誰(shuí)?


年金險(xiǎn)是什么?


年金險(xiǎn),官方的定義是這樣的:


年金保險(xiǎn),是指投保人或被保險(xiǎn)人一次或按期交納保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人生存為條件,按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金,直至被保險(xiǎn)人死亡或保險(xiǎn)合同期滿(mǎn)。


翻譯下就是:


前期先交一筆錢(qián)給保險(xiǎn)公司,等到了約定的時(shí)間,開(kāi)始領(lǐng)錢(qián),一直領(lǐng)到合同期滿(mǎn)或者身故。


也就是說(shuō),如果你買(mǎi)了份保終身的年金保險(xiǎn),那只要活著就有錢(qián)拿。


多活一年就多一年收入,還啥也不用做,這也太人間理想了。


具體前期繳費(fèi)繳多久、交多少,之后幾歲開(kāi)始領(lǐng)、領(lǐng)多少、領(lǐng)多久……


都可以根據(jù)自己的意愿去配置。


圖片來(lái)源:dbbqb.com


比如慧擇在售的光明慧選年金保險(xiǎn),


女性最早可以選擇55歲開(kāi)始領(lǐng)年金,男性則是60歲,


保障期限可以選擇20年,也可以保終身。


適合給小孩投保的天天向上教育年金險(xiǎn),領(lǐng)取年齡是18歲……


保費(fèi)年繳5000元起,具體金額豐儉由人。


交的越多,將來(lái)領(lǐng)的錢(qián)也越多。



年金險(xiǎn)能做啥,

有什么獨(dú)特的作用?


年金險(xiǎn)的作用,那可就多了。


為了方便理解,我們以養(yǎng)老年金險(xiǎn)為例,它可以:


補(bǔ)充現(xiàn)金流

我們能工作賺錢(qián)的時(shí)間只有三四十年,而花錢(qián)卻是一輩子的事。


收入,并不是隨著年齡增長(zhǎng)而一直增加的,而是一個(gè)草帽圖。

圖片來(lái)源:網(wǎng)絡(luò)


老年時(shí)身體素質(zhì)下降,收入少,花錢(qián)的地方卻越來(lái)越多。


年金險(xiǎn)的作用,就在于它可以防止活得久但沒(méi)錢(qián)花的困境。


將來(lái)職場(chǎng)退休后,它能源源不斷地給到我們一筆錢(qián)。


而且這筆錢(qián)穩(wěn)健安全,能領(lǐng)多少都是確定的。


專(zhuān)款專(zhuān)用

投保年金險(xiǎn)之后,前期現(xiàn)金價(jià)值不高,退保損失大。


這也是年金險(xiǎn)被吐槽的一個(gè)“缺點(diǎn)”。


但正因?yàn)檫@個(gè)“缺點(diǎn)”——流動(dòng)性不強(qiáng),


它反而更適合為特地愿景添磚加瓦。


比如很多人買(mǎi)養(yǎng)老年金保險(xiǎn),是想存一筆資金,保障自己的養(yǎng)老生活。


就是不管將來(lái)怎么樣,只要有這份年金險(xiǎn),


他就能每年或者每月領(lǐng)到一筆錢(qián)!


即使活到了120歲,儲(chǔ)蓄的錢(qián)都花光了也沒(méi)關(guān)系……

圖片來(lái)源:dbbqb.com


但要是養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的流動(dòng)性太好,就可能讓這筆錢(qián)提前被花掉。


股票突然暴跌了,把保單退掉,拿去補(bǔ)倉(cāng);

碰到技術(shù)高超的騙子,上來(lái)就勸你投資~

……

圖片來(lái)源:dbbqb.com


所以存錢(qián)這事,說(shuō)起來(lái)容易做起來(lái)難。


而年金險(xiǎn)可以讓你“防剁手”、“更冷靜”,養(yǎng)老錢(qián)就是養(yǎng)老錢(qián),專(zhuān)款專(zhuān)用!


孩子想要拿不走,騙子想騙騙不走,就連親戚朋友想借錢(qián),也不好意思開(kāi)口……


PS:當(dāng)然,它還是可以通過(guò)保單貸款功能應(yīng)急的。


抵抗通脹,獲得較高收益

很多人談抵抗通貨膨脹,背后其實(shí)是希望錢(qián)更值錢(qián),根本訴求是收益。


這里給大家介紹一個(gè)名詞——金融不可能三角。


意思是安全性、流動(dòng)性、收益性不可能同時(shí)擁有。

當(dāng)你想獲得更高收益時(shí),可以問(wèn)問(wèn)自己是否愿意承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)?


如果不愿意,最好的方法,應(yīng)該是選擇犧牲獲得更高收益的可能,換取安全的盡量高的收益。


雖然年金險(xiǎn)未必能100%抵抗通脹,但比普通投資者瞎折騰要強(qiáng)很多很多。


犧牲了部分流動(dòng)性,但是保證了安全性,還把收益性也平衡得非常好。


年金保險(xiǎn)夠穩(wěn)!


還是以光明慧選年金舉例,它能保證領(lǐng)取20年,如果選擇定期計(jì)劃,到期再領(lǐng)10倍基本養(yǎng)老金。


假設(shè)從60歲開(kāi)始領(lǐng),

滿(mǎn)期未生存,就相當(dāng)于領(lǐng)錢(qián)到80歲;

滿(mǎn)期生存,就相當(dāng)于領(lǐng)錢(qián)到90歲……


操作簡(jiǎn)單,省事

在財(cái)務(wù)規(guī)劃方面,年金險(xiǎn)是非常讓人省心的。


它不需要你操心、擔(dān)心、不需要你學(xué)習(xí),而且足夠安全、長(zhǎng)久。


本杰明格雷厄姆曾經(jīng)說(shuō)過(guò):“牛市是普通投資者虧損的主要原因。

——《智慧投資者》


它會(huì)讓人丟掉原有的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),讓人浮躁,生怕賺少了。


最后一頓操作猛如虎,還不如復(fù)利3.5%。


所以,對(duì)于普通人來(lái)說(shuō),本金多,遠(yuǎn)比利率高一兩個(gè)點(diǎn)更重要。


如果儲(chǔ)蓄習(xí)慣沒(méi)有養(yǎng)成,花費(fèi)大量時(shí)間找的理財(cái)渠道,也無(wú)法發(fā)揮其最大的作用。



年金險(xiǎn)不適合誰(shuí),

怎么挑選合適的年金險(xiǎn)?


年金保險(xiǎn)是規(guī)劃養(yǎng)老非常好的工具,但也不是所有人都適合買(mǎi)。


1

急用錢(qián)的朋友,不建議買(mǎi)

年金險(xiǎn)需要占據(jù)一部分現(xiàn)金流,前期現(xiàn)金價(jià)值很低,


所以投保時(shí),能做好5年、10年用不上的準(zhǔn)備,再買(mǎi)。


PS:時(shí)間夠久有急用時(shí),可以保單貸款。


2

預(yù)算不足的朋友,不建議買(mǎi)

預(yù)算不足的朋友,還是要多評(píng)估自己的具體情況。


建議先做好人身保障。


覆蓋意外、疾病等人身風(fēng)險(xiǎn),再逐步做好養(yǎng)老規(guī)劃。


那如果預(yù)算充足的話(huà),年金險(xiǎn)應(yīng)該怎么挑呢?


這說(shuō)來(lái)話(huà)就長(zhǎng)了!


現(xiàn)金價(jià)值、保單利率、領(lǐng)取金額、領(lǐng)取方式、領(lǐng)取年齡、增值服務(wù)、個(gè)人經(jīng)濟(jì)情況……


都需要綜合考慮!

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