年金險洗牌，創(chuàng)新型退網(wǎng)，要不要趁現(xiàn)在趕緊買！

買，還是不買，這是個問題！

新規(guī)政策出臺之后，很多保險產(chǎn)品陸續(xù)傳來下架調(diào)整的消息，

其中又以增額終身壽險和年金險最為迅猛。

前一周剛說某產(chǎn)品月底下架，突然就被通知提前關(guān)閉投保入口；

老用戶正猶豫要不要加保，就收到過兩天45歲/55歲以上不給買的消息；

不光保險從業(yè)者被折磨壞了，普通人也很焦慮。

很多朋友就很疑惑，私底下跑來問我：

今兒我們就來給大家伙把這事捋清楚。

新規(guī)之下，集體退網(wǎng)

2021年10月22日，中國銀保監(jiān)會發(fā)了《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步規(guī)范保險機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》，我們先簡稱它為“互聯(lián)網(wǎng)新規(guī)”。

像重疾險、醫(yī)療險、意外險、定期壽險等產(chǎn)品，影響較小，這里不展開，有興趣的朋友可以找你的保險咨詢顧問詳細(xì)了解。

我們針對性看看新規(guī)對【人壽保險、年金保險】的要求以及對我們用戶的影響。

PS：分紅險、萬能險、投連險等就屬于創(chuàng)新型。

這個規(guī)定，可以理解為銀保監(jiān)會在發(fā)揮【家長】的角色。

養(yǎng)老年金險，就是前期交一大筆錢，后面每月或者每年領(lǐng)錢，能保障你的老年生活質(zhì)量的保險。

什么附加萬能賬戶二次增值、分紅險，互聯(lián)網(wǎng)不搞這些花里胡哨的。

時間長、現(xiàn)價不能太高，從而減少退保的行為。

與之相悖的是，目前很多產(chǎn)品的現(xiàn)金價值漲得太快太高，經(jīng)過一番設(shè)計，可能就成了復(fù)利3.5%甚至復(fù)利4.025%的理財工具。

這對很多用戶來說，合情合理合法，確實是很誘惑。

畢竟目前市場的客觀行情是這樣的↓

來源：財聯(lián)社APP

這樣一來，用戶以后只能在網(wǎng)上買到10年期以上的普通型年金險或普通型人壽險，而且選擇還大大減少了。

比如光明慧選養(yǎng)老年金、金滿意足臻享版增額終身壽險，金滿意足兩全險，都要跟互聯(lián)網(wǎng)說拜拜！

因為新規(guī)除了對產(chǎn)品本身進行限制，還對保險公司進行了非?？量痰南拗疲?/span>

來源：銀保監(jiān)會官網(wǎng)截圖

連續(xù)四個季度綜合償付能力溢額30億元。光這一點要求，就沒幾家保險公司能達到。

更別說還要同時滿足連續(xù)四個季度（或兩年內(nèi)六個季度）風(fēng)險綜合評級A類以上了。

市場火熱，買還是不買？

不知道大家注意到?jīng)]有，我上面說的都是用戶，而不是消費者。

因為買年金險或者增額終身壽險，更像一個把左口袋的錢放到右口袋的過程，而不是純消費行為。

詳細(xì)一點就是，你需不需要準(zhǔn)備自己將來養(yǎng)老、孩子教育，或者最基本的，應(yīng)對不時之需的一筆錢？

最低5000元/年的保費，會不會影響自己的生活？另外，更基礎(chǔ)的健康保障有了嗎？

要不要著急現(xiàn)在買，大家可以思考一個很簡單的邏輯：

畢竟年金險、增額終身壽險，可是一開始就敢把終身的保單利益明明白白寫進合同的一種金融工具。

為了行業(yè)的健康發(fā)展，保護用戶的利益，一定要以安全性為重點，為此犧牲一些流動性和收益性的。

而線下相比線上投保，還有諸多如地理位置、雙錄要求等，投保沒有這么便捷。

這些相關(guān)的因素，你介不介意呢？

可以預(yù)見，從互聯(lián)網(wǎng)新規(guī)頒布到實施之前的這兩個多月，市場一定是火熱的。

還是那句話，如果有需求，趕早不趕晚，卡點操作沒必要。

比如下面這位金融高管人員，10月底就選擇投保了光明慧選養(yǎng)老年金，20年交20萬，總保費400萬。

來源：慧擇業(yè)務(wù)系統(tǒng)

還有下面這位是一個財會從業(yè)者，投保金滿意足臻享版，保費10萬元/年，10年交，總保費100萬。

來源：慧擇業(yè)務(wù)系統(tǒng)

截止到11月10日，金滿意足臻享版在慧擇保險網(wǎng)的首期保費已經(jīng)突破了2個億，光明慧選養(yǎng)老年金的保費也在迎頭追趕。

我們發(fā)現(xiàn)，買得最猛的，件均保費最高的，還往往是專業(yè)的金融從業(yè)者。

專業(yè)人士都選擇的產(chǎn)品，還是靠譜的吧？

寫在最后

簡單總結(jié)一下，如果你符合以下條件之一：

●基礎(chǔ)保障都已經(jīng)配置了，還有閑錢余錢的朋友；

●想給孩子準(zhǔn)備教育金、或者存一筆應(yīng)急資金的朋友；

●想分散規(guī)劃資金，或者有固定財務(wù)支出目標(biāo)的朋友；

●怕麻煩的朋友……

趁著這次新規(guī)下架前，有看好的產(chǎn)品，小馬老師推薦你按需配置。