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現(xiàn)在重疾險哪種比較好?不同人群怎么規(guī)劃,坐穩(wěn)發(fā)車咯!

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智慧保 · 一年前1252 人看過

接觸過保險的人,對于重疾險應(yīng)該不陌生,但重疾險的選擇一直是買保險時的難點(diǎn)、痛點(diǎn)。而且現(xiàn)在重疾保障內(nèi)容繁雜,很多人會陷入想要保障全,但預(yù)算又不夠的“窘境”。

那么,現(xiàn)在重疾險到底哪種比較好呢?這篇文章會給你一些建議,主要內(nèi)容如下:

·現(xiàn)在重疾險哪種比較好

·不同人群怎么規(guī)劃重疾險


一、現(xiàn)在重疾險哪種比較好


重疾險主要是彌補(bǔ)生病后的收入損失,在達(dá)到理賠條件后,能一次性給一大筆錢,比如買了50萬保額,就賠50萬,這筆錢可以自由支配,緩解燃眉之急。

實際上,重疾險并不是一開始就有的,它于1983年誕生,當(dāng)時只能保障4種重疾。歷經(jīng)三十多年的發(fā)展,如今的重疾險不僅能保上百種重疾,還保幾十種輕/中癥,甚至還有身故保障、癌癥多次賠、心腦血管多次賠等。但不管它如何組合變化,基本可以分為以下六種類型:


圖片來源:慧擇保險網(wǎng)


那么對于我們來說,這些保障是否都必須要有呢?一起來看看!

在這些保障種,輕癥、中癥、重疾保障這三樣,屬于重疾險的標(biāo)準(zhǔn)配置,也是最實用的內(nèi)容,而且,輕癥、中癥往往自帶被保人豁免,非常人性化。 

所以買重疾險,只要不是預(yù)算特別少,建議購買含有輕癥、中癥的重疾險,不僅能極大地提高賠付可能性,還有機(jī)會豁免后期保費(fèi)。 

所謂惡性腫瘤多次賠、重疾多次賠也不容忽視,這里的多次也就是多賠幾次的意思?,F(xiàn)在很多重疾險都會根據(jù)疾病的發(fā)病率設(shè)計一些高發(fā)疾病的二次賠付,甚至三次賠付,其實也是比較實用的。 

特別適合那些有家族病史,高危人群選擇。比如經(jīng)常加班熬夜的年輕人,有惡性腫瘤家族史的人等,就很適合有多次賠付的產(chǎn)品。

而在身故責(zé)任方面,以前的產(chǎn)品附加身故保障會使價格抬高不少,還不如單獨(dú)買一份壽險合適。但是近年來,身故保障的價格逐漸降低,相比于萬一直接身故無法賠付來說,預(yù)算充足的話加個身故保障既能保生,又能保死,也是一個不錯的選擇。

但對于大部分家庭來說,在眾多版本中,選擇“標(biāo)準(zhǔn)版”就足夠用了。畢竟保險是提升我們安全指數(shù)的工具,如果因為保費(fèi)過高而影響自己的日常生活,就沒太必要了。

如果仍有預(yù)算,再根據(jù)自己的情況來選擇。需要注意的是,重疾險的健康告知較為嚴(yán)苛,所以,買重疾險一定要趁年輕、身體健康的時候買,才有更多產(chǎn)品選擇。


二、不同人群怎么規(guī)劃重疾險


1、成人重疾險

對于成年人來說,買重疾險就是買保額,保額一般是可以設(shè)定為3-5倍的年收入即可,但最好不要低于50萬。如果預(yù)算有限,可以先購買定期重疾險,若資金充足,一般建議買終身重疾險。

目前,市面上的優(yōu)秀產(chǎn)品有這些:


圖片來源:慧擇保險網(wǎng)


百易保適合18-30歲、預(yù)算少的朋友。

推薦理由:

價格便宜,支持月繳&年繳,以100萬保額、保30年交30年為例:25歲,男性217.6元/月,女性222.7元/月。

重疾保額高達(dá)百萬,8月1日前,18-25歲的人還能買100萬保額,26-30歲,也能買到50萬。

達(dá)爾文5號煥新版適合預(yù)算較多,關(guān)注重疾、惡性腫瘤/心腦血管特疾二次賠更多的朋友。

推薦理由:

賠付比例高,60歲前首次重疾賠180%、輕中癥分別賠40%、75%;確診重度惡性腫瘤晚期,可以額外賠30%;第二次確診心腦血管特疾、惡性腫瘤賠得多,高達(dá)150%(可選)。

身故責(zé)任靈活搭配,就算保至70歲,也不捆綁身故責(zé)任,這樣一來能便宜不少錢。

達(dá)爾文5號榮耀版適合關(guān)注輕中癥賠付比例高、追求性價比的朋友。

推薦理由:

附加疾病關(guān)愛金后,輕中癥賠付高,50歲/60歲前首次確診重疾賠160%、中癥賠90%、輕癥賠45%。

不強(qiáng)制綁定身故責(zé)任,對預(yù)算不多的很友好。

康惠保(旗艦版2.0)適合想要前癥保障、或靈活搭配的朋友。

推薦理由:

提供前癥保障,前癥是比“輕癥”更輕微的病癥,在一定程度上相當(dāng)于降低理賠門檻。

輕癥、中癥、癌癥二次都是可選保障,整體選擇靈活,用戶可以結(jié)合自身保障需求進(jìn)行合理搭配。

康保普惠多倍版(成人版)適合想要重疾賠2次,或者健康有些小毛病的朋友。

推薦理由:

自帶重疾賠2次,(前15年)首次患重疾可以賠150%,而且不分組,賠付概率更高。

健康要求寬松,常見的小毛病,如:甲狀腺/乳腺/肺結(jié)節(jié)、乙肝小三陽、慢性肝炎、胃炎、胃潰瘍等,這款都有機(jī)會標(biāo)體承保。

2、兒童重疾險

近年來,隨著兒童惡性疾病的發(fā)病率顯著升高,有意識為孩子配備重疾險的家長也越來越多,面對各種各樣的少兒重疾險產(chǎn)品,對于不懂保險的家長來說,挑選起來很有難度。

如果預(yù)算有限,建議優(yōu)先買單次賠付的兒童定期重疾險,并且,盡量把繳費(fèi)期拉長,降低繳費(fèi)壓力。

目前,市面上的優(yōu)秀產(chǎn)品有這些:


圖片來源:慧擇保險網(wǎng)


媽咪保貝(新生版)適合想給孩子買終身重疾保障,并且注重性價比的家長。

推薦理由:

它保障全面,可選責(zé)任豐富且實用,可以自由搭配。

另外,在同類產(chǎn)品中,它的保費(fèi)最實惠,性價比很高。

值得稱贊的是還有少兒意外醫(yī)療、接種意外住院津貼,加費(fèi)十幾塊,如果沒有買意外險可以加上。

惠寶保適合預(yù)算較少,想先給孩子買份定期重疾保障的家長。

推薦理由:

重疾和輕癥賠付力度大,重疾分5組賠5次,每次賠100%保額,滿足額外賠條件的話,最多能額外賠5次。

提供少兒特疾保障,在25歲前確診20 種少兒特重疾,賠2.2倍;5種少兒遺傳和先天特疾,賠1.8倍。

如果選擇短期保障,它的性價比還是非常不錯的,以0歲男寶為例,50萬保額,保30年交20年,惠寶保580元/年,媽咪保貝605元/年,比媽咪保貝還便宜一些。

健康保普惠多倍版(少兒版)適合擔(dān)心孩子重疾出險后保障裸奔的家長。

推薦理由:

與成人版相比,少兒版多了少兒特疾保障,30周歲前,確診25種特疾,額外賠1倍保額。

健康告知寬松,例如:新生兒黃疸、早產(chǎn)兒、低體重、川崎病等少兒常見情況,都有機(jī)會標(biāo)體承保。


寫在最后:

實際上,我們在挑選重疾險時,最重要的是選到合適自己的產(chǎn)品,大家要根據(jù)自身保障需求、預(yù)算等情況來綜合考慮。

如果還不知道應(yīng)該怎么配置,歡迎大家點(diǎn)擊屏幕右側(cè)的“在線客服”,進(jìn)行一對一咨詢~


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