大擇 · 一年前1975 人看過(guò)
很多人給爸媽買保險(xiǎn),就按著給自己搭配的思路:上來(lái)就是重疾險(xiǎn)。
然后覺(jué)得父母年紀(jì)大了,再給他們買份年金險(xiǎn)養(yǎng)老、買份壽險(xiǎn)。
簡(jiǎn)直,精準(zhǔn)踩中雷區(qū)。
事實(shí)是,你給父母買這些保險(xiǎn),不劃算!
因?yàn)椴粍澦悖菀妆YM(fèi)倒掛,比如這個(gè)↓
每年交9712元,交20年,一共要交19萬(wàn)4。
再一看保額,只有15萬(wàn)???
累計(jì)交的錢,比能賠的錢還多。
同時(shí),父母年紀(jì)大,身體毛病多,基本過(guò)不了投保要求,買不了重疾險(xiǎn)。
壽險(xiǎn)適合給家庭經(jīng)濟(jì)支柱買,實(shí)現(xiàn)的是“站著是印鈔機(jī)、倒下是人民幣”,
人倒了責(zé)任不倒,壽險(xiǎn)賠款供娃娃繼續(xù)上學(xué)、贍養(yǎng)爸媽安度晚年。
而父母即將退休,不再承擔(dān)沉重的養(yǎng)家壓力,沒(méi)啥必要再買壽險(xiǎn)。
再就是,給父母買壽險(xiǎn),也不劃算?。?/span>
同樣50萬(wàn)保額,
50歲的人買壽險(xiǎn),保到80歲(實(shí)際保障30年),每年保費(fèi)近3.5k;
30歲的人買壽險(xiǎn),保到80歲(實(shí)際保障50年),保費(fèi)還更低,每年2k。
再次證明,保險(xiǎn)越早買越便宜。
年金險(xiǎn)的價(jià)值在于時(shí)間復(fù)利,
越早買年金險(xiǎn),利滾利就越高,
年輕時(shí)栽樹(shù),年老時(shí)乘涼,享受年金險(xiǎn)的回饋。
反之,臨近退休才買年金險(xiǎn),
等到能領(lǐng)錢時(shí),小苗苗還沒(méi)長(zhǎng)大呢,能領(lǐng)取的收益并不多。
排完了雷,該說(shuō)說(shuō)真正對(duì)父母有用的保險(xiǎn)了。
意外險(xiǎn)
百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)
雖然爸媽退休后不用上班了,但是意外風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在,
在家?guī)?、出門跳跳廣場(chǎng)舞、做家務(wù),稍不注意都有摔倒、骨折的可能,
之前我奶奶骨折住院,結(jié)果我一上去,骨科80%的病人都是爺爺奶奶輩的,
基本都是60歲起的老人,
而一份幾百塊的意外險(xiǎn),就可以保障這些意外風(fēng)險(xiǎn)。
這里也優(yōu)選一款適合父母的意外險(xiǎn):孝心安(尊享版)老人意外險(xiǎn)
投保寬松
最高承保至85歲,無(wú)健康告知,無(wú)職業(yè)限制
但3類及以上職業(yè),只保生活意外,不保工作發(fā)生的意外。
意外醫(yī)療優(yōu)秀
可報(bào)自費(fèi)藥,最高100%報(bào)銷
住院津貼變多,而且賠付天數(shù)上限從30天增加到100天
救護(hù)車費(fèi)用最高賠1千元,異地親屬慰問(wèn)探望最高補(bǔ)貼3千元
增值服務(wù)多
電話醫(yī)生服務(wù)、專家門診預(yù)約及陪診服務(wù)、代配藥服務(wù)、防欺詐服務(wù)等。
如果想給父母更全面的保障,這款值得考慮。
絕大多數(shù)的人給父母買保險(xiǎn),第一個(gè)考慮的就是看病報(bào)銷的問(wèn)題,
畢竟父母年紀(jì)大了,大病風(fēng)險(xiǎn)較高,
趁早買醫(yī)療險(xiǎn),這筆錢就能讓保險(xiǎn)公司出咯~
而適合父母買的醫(yī)療險(xiǎn)主要有兩種:百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、防癌醫(yī)療險(xiǎn)。
1-【百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)】保障全——不限疾病報(bào)銷
百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),不論因疾病、意外住院都可以報(bào)銷,
也不限疾病和治療方式,每年可報(bào)銷100萬(wàn)起,
優(yōu)點(diǎn):保額高、保費(fèi)低、保障范圍廣,扣除免賠額,基本都能報(bào)銷。
缺點(diǎn):健康告知比較嚴(yán)格,父母這年紀(jì)多多少少有些體檢異常的數(shù)值,想買比較難。
優(yōu)選百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn):平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療(費(fèi)率可調(diào))
20年保證續(xù)保
一般醫(yī)療保險(xiǎn)金:200萬(wàn)(年度免賠額1萬(wàn))
120種特定疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金:200萬(wàn)
平安大品牌
給父母買醫(yī)療險(xiǎn),一定要買保證續(xù)保時(shí)間長(zhǎng)的?。。?/span>
因?yàn)槟昙o(jì)越大,買醫(yī)療險(xiǎn)越難,如果買的短期醫(yī)療險(xiǎn),
一旦醫(yī)療險(xiǎn)停售,第二年就買不了啦。
像這種保證續(xù)保20年的,給60歲的父母買,能保障到80歲,妥妥令人安心。
2-【防癌醫(yī)療險(xiǎn)】性價(jià)比高——只報(bào)銷癌癥治療相關(guān)費(fèi)用
雖然它只保癌癥,但也非常實(shí)用,
據(jù)2019年國(guó)家癌癥中心發(fā)布的報(bào)告顯示,
癌癥發(fā)病人數(shù)分布主要集中在60歲以上,到80歲達(dá)到高峰。
而保了癌癥就相當(dāng)于把風(fēng)險(xiǎn)最高的疾病給覆蓋了。
優(yōu)點(diǎn)1:覆蓋癌癥保障,價(jià)格便宜,一般0免賠。
優(yōu)點(diǎn)2:健康告知寬松,一些慢性病人也能買。
缺點(diǎn):保障范圍比百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)小。
②優(yōu)選防癌醫(yī)療險(xiǎn):平安長(zhǎng)期個(gè)人癌癥醫(yī)療保險(xiǎn)(費(fèi)率可調(diào))
終身保證續(xù)保
癌癥醫(yī)療保險(xiǎn)金+抗癌特藥品保險(xiǎn)金,最高可報(bào)銷:400萬(wàn)
三高人群可買
含87種抗癌藥
附贈(zèng)質(zhì)子重離子保障(1年)
簡(jiǎn)單總結(jié)一下:
百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)——不限疾病報(bào)銷,報(bào)銷范圍大,年紀(jì)大買比較貴、對(duì)健康要求高。
防癌醫(yī)療險(xiǎn)——僅限癌癥相關(guān)報(bào)銷,報(bào)銷范圍小,相對(duì)便宜、對(duì)健康要求寬松。
所以,我們給父母買醫(yī)療險(xiǎn)的策略就是:
優(yōu)先買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),買不上/買不起,再買防癌醫(yī)療險(xiǎn)。
起碼,這倆總得有一個(gè)。
相信大家都聽(tīng)說(shuō)過(guò)“惠民保”,
這個(gè)保險(xiǎn)是由政府牽頭、保險(xiǎn)公司承保的醫(yī)療報(bào)銷,報(bào)銷用的。
保障內(nèi)容和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)差不多,但保障力度稍微弱一些:
康康四大一線城市的惠民保,感受一下↓↓
保額:可報(bào)銷100-300萬(wàn),和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)差不多
免賠額:1-4萬(wàn)不等,免賠額比百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)偏高
報(bào)銷比例:80%-100%不等,大部分只能報(bào)銷社保范圍內(nèi)的
從保障能力上說(shuō),惠民保就是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的弟弟,
但從健康告知上說(shuō),惠民保就明顯放水,門檻非常低:
1、健康告知非常寬松:大部分不問(wèn)身體情況,或者限制很少,得過(guò)癌癥也能買。
2、人群覆蓋廣:不限職業(yè),不限年齡。只要有當(dāng)?shù)蒯t(yī)保,都能買。
3、保費(fèi)真便宜:50多歲買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),動(dòng)輒上千元。
總的來(lái)說(shuō):
惠民保便宜,且投保寬松,基本人人都可上車享受保障,但保障力度稍弱。
所以,父母買不了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、只有防癌醫(yī)療險(xiǎn)的,可以再買一份惠民保。
總結(jié)一下,給父母買保險(xiǎn):
(1)要買醫(yī)療險(xiǎn):百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)>惠民保、防癌醫(yī)療險(xiǎn)。保證續(xù)保越長(zhǎng)越好。
(2)要買意外險(xiǎn):優(yōu)選可報(bào)自費(fèi)藥、增值服務(wù)多的。
(3)不必買:重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)。
(4)看情況買:年金險(xiǎn)。
以上~