青年、中老年，這樣買保險更省錢！

買保險也是有技巧的，有多少錢，就辦多大的事，

如何“平靚贊”買到合適的保險保障，

關鍵看我們當下最需要啥，有的放矢，不花多余的錢↓↓

     

 1 

20歲出頭：初入職場的年輕人

初入職場的年輕人，最大的痛苦就是沒錢，每個月工資到賬感覺像接受“扶貧”。

房租水電、吃飯交通、日常買買買，花起錢來≈到手的工資，

但轉(zhuǎn)念一想，996、內(nèi)卷怎么嚴重，

這要是病了，家里不得砸鍋賣鐵把棺材本都拿出來，

這還沒孝敬父母呢，就要“啃老”了，

不得不得，但是花小錢買個保障吧。

所以，這個階段的年輕人買保險，中心思想就是：花少錢，買保障，防大病。

具體安排就是：醫(yī)療險+定期重疾險（50萬）+意外險

百萬醫(yī)療險：主報銷，不怕生病住院和高花費。
重疾險：主賠付，配一筆錢，用來看病和補貼生活都可以，自由支配。
意外險：花點小錢，保障自己上下班、出差、即使平時生活中的突發(fā)情況。

整體將每月的保險支出控制在150元以內(nèi)，大概節(jié)省出一頓火鍋錢，就能讓自己有一份牢靠的保障。

如果實在不愿意花這錢，就要靠自己的自律和家庭積蓄，作為堅強的后盾了，

     

 2 

25歲-40歲：家中主要經(jīng)濟支柱

不得不說，25-35歲是人生中最黃金的十年，但也是壓力最重的十年，

孩子出生、父母退休、開始供房、供車，月月都是不少的支出。

看著幼兒、伴侶、老父親母親，越發(fā)覺得自己身上的擔子重了不少，

這個時候，靈活運用保險守護好家庭，給自己分擔壓力，就十分重要。

這個階段的投保思路是：醫(yī)療險+重疾險+定期壽險+意外險

（1）防疾病開銷——醫(yī)療險（報銷治療費用）

這個階段的人群相對來說身體抵抗力還是比較好的，加上有醫(yī)保，報銷比例也不錯，

一年到頭門急診也花不了太多錢，所以對小額醫(yī)療險的需求就沒有那么迫切了。

但這個階段的人群一旦罹患大病，是非常嚴重的，

不僅需要花費高昂的醫(yī)療費用，對于家庭收入也是很大的損失。

尤其是有些疾病需要社保外的用藥或者治療手段，

而百萬醫(yī)療險不限疾病種類，不限社保用藥，不限治療手段，

所以投保百萬醫(yī)療險就顯得尤為重要了，建議這個階段的人群百萬醫(yī)療險不可少。

（2）養(yǎng)病——重疾險（補充病后收入）

重疾險：發(fā)生合同約定的疾病，賠付一筆錢，可以自由支配。

治病用醫(yī)療險報銷，養(yǎng)病用重疾險，護理費、康復費都能從重疾險里出。

如果預算有限，重疾險可考慮定期保障，保到70歲或80歲，

但如果是35歲后投保，建議考慮保障終身，

因為年齡越高、健康告知可能無法通過，同時保額也有限制，后期想要投保十分困難。

（3）面對死/殘——定期壽險（養(yǎng)娃、養(yǎng)爸媽、還貸）

身故或者全殘，賠付一筆錢，可以自由支配。

這筆錢是為家人考慮的，如果身為家庭經(jīng)濟支柱的自己倒下了，

養(yǎng)育孩子、贍養(yǎng)父母、償還貸款的壓力統(tǒng)統(tǒng)壓在另一半身上，

有了壽險，可以減輕伴侶的壓力，

為了我們的車子、房子不被收回、孩子父母有所依，建議給自己加份壽險。

買到70周歲即可，用最少的錢，獲得最大的保障。

     

3

41歲-55歲：收入穩(wěn)定，準備養(yǎng)老

人到中年，免疫力開始降低，

慢性疾病和重疾隱患凸顯出來，因此基礎保障十分重要。

同時，這個階段的人，一般家庭負擔沒有那么大，

且事業(yè)處于高峰期，收入頗高且穩(wěn)定，可以開始規(guī)劃養(yǎng)老生活了。

投保思路：重疾險/防癌險+醫(yī)療險+意外+養(yǎng)老

• 重疾險：

這個年齡段已經(jīng)到了重疾高發(fā)的階段，同時這個階段的人群依然承擔著家庭的責任，

向上需要贍養(yǎng)父母，向下需要教育撫養(yǎng)子女，人生真的不能出一點兒差錯。

如果條件允許的話，可以選擇一些非消費型重疾險投保，雖然保費會高，但是保障充足。保障期限的話，也可以盡量選得長些。

建議在50歲前，就規(guī)劃好重疾險計劃，因為50歲后重疾險產(chǎn)品難買，

而且即使投保也可能出現(xiàn)保費倒掛現(xiàn)象，因此高年齡投保重疾險并不劃算。

• 醫(yī)療險：

身體機能開始走下坡路，各類疾病發(fā)病率上升，商業(yè)醫(yī)療險屬于剛需，

優(yōu)先買保證續(xù)保時間長的百萬醫(yī)療險，保額高，保障全面。

其次：養(yǎng)老規(guī)劃

如果有不錯的收入和充足的資金，商業(yè)養(yǎng)老保險也可補充一款，

這樣可確保退休后的生活質(zhì)量，安享美好晚年，

建議拉長繳費期限，降低保費支出壓力。

     

 4 

55歲以上：身體機能不斷下降，醫(yī)療是剛需

這個年齡的群體逐漸卸下家庭的重任，主要為退休后的美好生活作準備，但健康問題突出，著重做好醫(yī)療保障。

投保思路：防癌醫(yī)療險/百萬醫(yī)療險+意外險

• 防癌醫(yī)療險/百萬醫(yī)療險

因為年齡的關系，市面上許多重疾險無法投保，但又希望獲得重疾險保障，

可選擇一份百萬醫(yī)療險或者防癌醫(yī)療險，

健康告知寬松并且保障全面，十分適合老年人規(guī)劃，為健康保駕護航。

總結(jié)一下：

最后，避開這個誤區(qū)：

很多人買保險，還有一個最大的誤區(qū)：

總覺得一個年齡段的人，保險需求都差不多，可以直接套用方案，

但其實這樣很不好，買保險不是一個模式化的事情，它需要根據(jù)具體情況做個性化的配置。

即：看健康問題、看家族病史、看體檢報告，然后在搭配公式上調(diào)整。

切記，雖然每個年齡段的人有共性，

但每個人的情況都不同，一定要結(jié)合自己的情況調(diào)整保險方案！