憑什么保險(xiǎn)公司賠了、相互寶卻不賠？

前兩天，大擇日常網(wǎng)上沖浪時(shí)，看到相互寶又?叒上熱搜了。

這次的熱搜，并不僅僅是因?yàn)橄嗷毦苜r。

而是因?yàn)槌鲭U(xiǎn)的明明是同一個(gè)人，在保險(xiǎn)公司理賠成功，但在相互寶里卻被拒賠了。

為啥會(huì)出現(xiàn)這種結(jié)果？難不成相互寶故意難為人？

 01 

相互保是不是故意“惜賠”？

案件經(jīng)過是這樣的：

2017年-2018年12月，陳女士由于家庭經(jīng)濟(jì)、孕激素等原因，出現(xiàn)壓力過大、情緒低落等癥狀，被醫(yī)院診斷為抑郁狀態(tài)。
經(jīng)過調(diào)理，陳女士的身體和情緒狀態(tài)都大有改善。
2019年12月，她加入了相互寶。
但不幸的是，2020年12月，陳女士被確診為浸潤(rùn)性腺癌。

根據(jù)相互寶的互助內(nèi)容，浸潤(rùn)性腺癌在理賠范圍內(nèi)。

不過，陳女士卻遭到了拒賠，理由是：

不符合相互寶的健康要求，存在帶病加入情況，所以拒賠。

平臺(tái)認(rèn)為，抑郁癥歸屬于精神病的一種，而精神病是不符合相互寶的健康要求。
客服還強(qiáng)調(diào)：「只要和抑郁狀態(tài)、抑郁癥沾邊，無論是否康復(fù)，都不符合加入條件。」
但與此同時(shí)，陳女士在中國(guó)人壽買的商業(yè)保險(xiǎn)卻理賠成功了，賠了10萬(wàn)元。

一邊是保險(xiǎn)公司直接賠付10萬(wàn)，另一邊是相互寶直接拒賠。

——截然不同的理賠結(jié)果，引起了不少人的吐槽：

“相互寶這次“任性拒賠”，是不是擔(dān)心賠得太多會(huì)虧本？”

在回答這個(gè)問題前，我們來看下相互寶的盈利模式。

相互寶的收入來源主要是管理費(fèi)，即每期互助金*8%。

而互助金是由互助成員共同分?jǐn)偟摹?/span>

以30萬(wàn)互助金來算，8%的管理費(fèi)就是2.4萬(wàn)元。

而管理費(fèi)是成功“賠付”后，平臺(tái)才能拿到這筆錢。

按照這種模式，拒賠對(duì)平臺(tái)沒啥好處，不僅拿不到管理費(fèi)，還會(huì)背上“動(dòng)不動(dòng)就拒賠”的黑鍋。

既然如此，為什么相互寶還要“拒賠”呢？這不是吃力不討好嗎？

這又要說回到互助金了。

前面說了，互助金是由互助成員一起分擔(dān)的。

換位思考一下：

如果你是相互寶的一員，而相互寶審核太松，不管誰(shuí)來申請(qǐng)都能賠錢，你會(huì)愿意掏錢嗎？

1次、2次，或許可以。

100次、200次，次數(shù)多了，人均分?jǐn)傎M(fèi)用上漲，或許你就“跑路”退出了。

所以，相互寶嚴(yán)格審核，一方面說明這是個(gè)嚴(yán)格按照規(guī)則辦事、對(duì)成員資金負(fù)責(zé)的平臺(tái)。

另一方面也是為了讓平臺(tái)可持續(xù)運(yùn)營(yíng)，跑得更久。

 02 

相互保拒賠，保險(xiǎn)理賠卻成功了

前面說到，陳女士之所以被拒賠，是因?yàn)樗诩尤胂嗷毲?，被診斷出抑郁狀態(tài)。

而相互寶認(rèn)為“抑郁癥屬于精神疾病”，精神病不符合相互寶的健康要求。

——這個(gè)說法，讓很多網(wǎng)友一臉懵逼。

畢竟從醫(yī)學(xué)角度來說，心理疾病和精神病有很大的區(qū)別。

輕微抑郁癥、焦慮癥算是心理疾病，比如情緒低落、缺乏興趣。

而大部分保險(xiǎn)公司對(duì)抑郁癥、焦慮癥的核保都非常嚴(yán)格。如果目前有抑郁癥，且在治療中，一般都買不了健康險(xiǎn)。

那為什么陳女士買的保險(xiǎn)，最終成功理賠了呢？

新聞中只說了陳女士加入相互寶的時(shí)間，并未交代她是什么時(shí)候買的保險(xiǎn)。

大擇推測(cè)，這份保險(xiǎn)極有可能是在陳女士確診抑郁癥狀之前投保的，所以才理賠得如此順利。

不過，這個(gè)拒賠案件，也給我們提了個(gè)醒：

無論是加入互助計(jì)劃，還是買保險(xiǎn)，我們一定要多留個(gè)心眼，認(rèn)真閱讀健、康、告、知。

對(duì)健康告知不重視，就可能發(fā)生在出險(xiǎn)后被以 不符合健康告知、帶病投保 等理由拒賠。

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寫在最后：

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