百萬醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，哪個(gè)更值得買？

買保險(xiǎn)我一直強(qiáng)調(diào)，適合自己的，才是最好的！

很多朋友經(jīng)濟(jì)能力有限，又擔(dān)心以后自己得了大病，

讓自己和家人一夜回到解放前。

就想咬咬牙給自己買一份保額高的保險(xiǎn)。

但自己又是保險(xiǎn)小白，老是擔(dān)心上當(dāng)，不知道如何選擇。

這篇文章就教大家正確的購買姿勢(shì)：

 1 

百萬醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)先買哪個(gè)？

我的建議：

• 身體健康的，優(yōu)先配置百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

• 家族有癌癥史的，優(yōu)先配置重疾險(xiǎn)。

想把風(fēng)險(xiǎn)控制到最低的，兩樣都得拿下！

這么買，什么時(shí)候心里都是一個(gè)舒坦！

為什么這么說：

1、預(yù)算有限，為什么要先買百萬醫(yī)療險(xiǎn)？

因?yàn)樗阋?，而且關(guān)鍵時(shí)候能救命。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)有什么用？

1）補(bǔ)充醫(yī)保，報(bào)銷覆蓋全。

2）有錢治病，甚至有錢用上更好、更貴的治療手段

醫(yī)保報(bào)銷的錢=【（甲類藥品全部費(fèi)用）+乙類藥品扣除自費(fèi)部分+其他符合醫(yī)保規(guī)定的費(fèi)用-起付線】X相應(yīng)報(bào)銷比例

醫(yī)保呢，全，但是不包。我整理了一張圖，這下你可以看明白啦！

劃重點(diǎn)，按國家藥品目錄清單，可報(bào)銷的藥物只占到了1.1%。進(jìn)口藥、高價(jià)藥很多都是不報(bào)的。還有一些檢查啊、診斷的費(fèi)用也不在醫(yī)保范圍內(nèi)，都需要自己承擔(dān)。

這么看頭暈，舉個(gè)栗子：

如果小小馬深圳參保回來家看病，一共花了30萬塊，起付線是1000元。
最后醫(yī)保只報(bào)銷了12w，還有18w，因?yàn)樵趫?bào)銷范圍外，都需要自己掏腰包。

這時(shí)候你如果買了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，除去1萬的免賠額，剩下的都能讓保險(xiǎn)公司賠了。

更重要的是，醫(yī)療險(xiǎn)還便宜，算下來每天就幾塊錢。

就拿平安e生保來說，30歲男，一年294元；30歲女，一年282元；

一天不到一塊錢就可以輕松搞定！

這就很適合身體健康，經(jīng)濟(jì)條件有限的人群。

2、預(yù)算一般，為什么優(yōu)先配置重疾險(xiǎn)？

因?yàn)樗粌H能救命，而且不會(huì)讓你家人的生活發(fā)生改變。

重疾險(xiǎn)有什么用？

主要是補(bǔ)償在得了重大疾病后的收入損失、之后長期的康復(fù)費(fèi)用、住院醫(yī)療不能報(bào)銷的各類花費(fèi)

不至于在你失去工作能力后，讓家人的生活被這次疾病所改變。

雖然百萬醫(yī)療險(xiǎn)也不錯(cuò)，但是它只能報(bào)銷不在醫(yī)保范圍內(nèi)的費(fèi)用，賠償?shù)馁M(fèi)用充滿不確定性，而重疾險(xiǎn)只要你符合條件，就會(huì)賠付你約定的保額。

只不過保費(fèi)要比百萬醫(yī)療險(xiǎn)貴一些，

就拿舊重疾險(xiǎn)下架前很火的達(dá)爾文3號(hào)來說，

50萬保額，保終身，30年繳費(fèi)，30歲男，一年6330元；30歲女，一年5885元

比百萬醫(yī)療險(xiǎn)略貴，但是經(jīng)濟(jì)條件一般的家庭還是能夠接受的，

3、預(yù)算充足，為什么兩樣都拿下？

因?yàn)樗麄儾粌H能救你命，而且還不會(huì)讓你的生活質(zhì)量下降。

看了以上兩條，大家對(duì)百萬醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的作用和區(qū)別有了清晰的認(rèn)識(shí)。

如果不清晰，，那我再總結(jié)一遍咯：

• 百萬醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型保險(xiǎn)，花多少報(bào)多少。

• 重疾險(xiǎn)是給付型保險(xiǎn)，只要觸發(fā)理賠條件，就給你定額的賠償。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的保障范圍雖有部分重合，但又有各自的優(yōu)勢(shì)。

所以，預(yù)算比較充足的，建議兩樣都拿下。

說到這里，大家應(yīng)該也懂了，為什么越有錢的人，約愿意花大筆的錢的去買保險(xiǎn)，這也是為了減少財(cái)產(chǎn)損失的方法之一。

百萬醫(yī)療和重疾險(xiǎn)雖然好，

但是咱們?cè)谫徺I的時(shí)候也要注意以下這些坑：

 2 

百萬醫(yī)療險(xiǎn)有哪些坑？

1、保額=上限，花了才能賠！

很多朋友一看到“百萬”就會(huì)被吸引，保額一般都是100萬起步，高的可以做到400-500萬。

這個(gè)保額就相當(dāng)于一個(gè)“懸賞”。

比如說，現(xiàn)在懸賞：只要你找到一只東北虎就給獎(jiǎng)勵(lì)10萬塊，一年內(nèi)最高獎(jiǎng)5000萬。

對(duì)一般人來說，找一只都很難，更何況是一年內(nèi)要找到500只呢？

另外，百萬醫(yī)療險(xiǎn)雖然是醫(yī)保的補(bǔ)充，但跟醫(yī)保也有限制。

醫(yī)保的上限 = 百萬醫(yī)療險(xiǎn)的保額；

醫(yī)保里的起付線 = 百萬醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額；

一般醫(yī)療險(xiǎn)免賠額為1萬元，1萬塊以下不報(bào)！醫(yī)保和百萬醫(yī)療險(xiǎn)都有規(guī)定的藥品范圍。

防坑第一點(diǎn)：多考慮自己能用上的情況！

所以，一定要注意看保險(xiǎn)合同的條款。

2、醫(yī)院去錯(cuò)了，不賠！

一些朋友生病，因?yàn)檎伊司徒尼t(yī)院治療，要出險(xiǎn)的時(shí)候發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司不給賠！

明明買了醫(yī)療險(xiǎn)，卻跟沒買一樣，你說氣不氣人！

注意，一般保險(xiǎn)合同里面說的醫(yī)院，是指“二級(jí)或以上的公立醫(yī)院”。

私立、聯(lián)合醫(yī)院、康復(fù)中心、診所、衛(wèi)生所，都不算?。?/p>

而且，要是“境內(nèi)”的，國外的是不在范圍內(nèi)的，如果是出國旅游最好買個(gè)旅游險(xiǎn)保障一下。

防坑第二點(diǎn)：一定要確認(rèn)保險(xiǎn)條款中規(guī)定的醫(yī)院，最好提前查好常住地符合條件的醫(yī)院。

3、免責(zé)規(guī)定，不賠！

看過保險(xiǎn)合同的老鐵都知道，免責(zé)的加粗/紅色重點(diǎn)標(biāo)記的一定要看！

而且是，每一條都要看?。?！

像什么整形、整容出事的，就算買了醫(yī)療險(xiǎn)也沒用。

還有懷孕、流產(chǎn)的、牙科疾病、視力矯正、康復(fù)保健都是不賠的?。?/p>

防坑第三點(diǎn)：不確定賠不賠的項(xiàng)目，提前問清楚。仔細(xì)看保險(xiǎn)合同！

4、保證續(xù)保xx年？

一般被坑，都是“誤會(huì)”。這個(gè)誤會(huì)呢，可能是因?yàn)樘匾膺@么說，要么就是大家約定俗成的一種理解被推翻了。

一聽“保證續(xù)?！保加X得是每年交的錢一樣，然后可以買一輩子。

完全不是，任何權(quán)利都是需要約束的，這個(gè)保證續(xù)保只是說：“你可以買”。

“保險(xiǎn)公司是否拒?！?、“保險(xiǎn)公司是否加價(jià)”都是另外一回事！??！

記?。翰还苁?年期，6年期，還是20年期，

保證續(xù)保期滿時(shí)都要面臨續(xù)保問題?。。?/p>

防坑第四點(diǎn)：百萬醫(yī)療險(xiǎn)看清續(xù)保條件！

優(yōu)先選擇續(xù)保無需審核的產(chǎn)品，保障期限（保證續(xù)保期限）越長越好。

優(yōu)先選擇保證費(fèi)率的產(chǎn)品，如果是老年入則以保證續(xù)保條件為主。

以上。任何權(quán)利都是因?yàn)橛邢拗啤?/p>

好與不好，全在你如何理解和使用?。?/p>

 3 

重疾險(xiǎn)有哪些坑？

1、切勿購買返還型保險(xiǎn)

很多人覺得，買了返還型保險(xiǎn)，如果自己得了大病，能有保障；如果沒得病，以后還可以多拿到一筆錢，穩(wěn)賺不賠啊。

那么這個(gè)時(shí)候你就已經(jīng)上當(dāng)了，

因?yàn)?/p>

一般返還型的重疾險(xiǎn)比純保障型的保險(xiǎn)保障差；
返還型重疾險(xiǎn)保費(fèi)比純保障型貴很多；
如果你得了病，只會(huì)給你保額，之后不會(huì)再返還錢；
保險(xiǎn)公司，若干年后，給你的這筆錢，還沒有你把錢放在銀行里給的多。

所以，同等保障下，純保障性重疾險(xiǎn)要優(yōu)于返還型重疾險(xiǎn)

2、拒絕捆綁型保險(xiǎn)

一般是一個(gè)主險(xiǎn)+1個(gè)必選附加責(zé)任和若干個(gè)附加責(zé)任。

表面上看著很全面，

但是添加附加責(zé)任就會(huì)多交錢。

比方說，終身壽險(xiǎn)+重疾責(zé)任，

而大多數(shù)人是不需要買終身壽險(xiǎn)的，

因?yàn)閴垭U(xiǎn)的作用主要是用來延續(xù)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，

除非家里有上億家產(chǎn)要傳給下一代。

一般買定期壽險(xiǎn)就可以了，到65歲左右，自己的兒女都已成為家里的經(jīng)濟(jì)支柱了。

還有最坑人的一點(diǎn)是，如果你得了重疾，保險(xiǎn)公司理賠了，以后壽險(xiǎn)了就不會(huì)在賠了。

所以，

坑點(diǎn)就在于，保額共用，卻交兩份保障的錢，非常不劃算！

所以買保險(xiǎn)看清合同條款很重要！很重要！很重要！

業(yè)務(wù)員的嘴或許會(huì)騙你，但是白紙黑字的合同條款不會(huì)騙你！