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重疾險要不要買呢?提前了解這些,輕松避免投保誤區(qū)~

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智慧保 · 一年前1219 人看過

人這一生,很難保證無病無痛。小病小痛還好,要是不幸罹患重疾,很可能會拖垮一個家庭。

為了減少重疾對人們的傷害及影響,重疾險順應時代呼喚,來到人們的身邊。但隨著時間推移,市面上的重疾險產(chǎn)品越來越多,種類五花八門,價格相差極大!

如果盲目挑選,很可能錢花了之后,還無法獲得精準化保障。為了幫助大家更好的了解重疾險,下文將圍繞著3個方面展開。

·重疾險要不要買呢

·選購重疾險,要注意這些

·熱銷重疾險對比,看看哪款合適你


一、重疾險要不要買呢


重疾險顧名思義,保障指定的重大疾病,比如常見的惡性腫瘤、急性心肌梗塞等,這些病由于治療費用昂貴,不是每個家庭都能承受的起的。重疾險屬于“給付型”,確診疾病理賠后保險公司會賠付保額,不限制這筆錢的用處。

2020年重疾新規(guī)頒布,統(tǒng)一規(guī)定了重疾產(chǎn)品必備的28種疾病。在所有理賠的案件中,它們已經(jīng)占到了所有重疾險理賠的95%左右,可以說是重疾險的核心。


圖片來源:慧擇保險網(wǎng)


要知道,人終會老去,身體機能也在逐年下降,患病的概率也會大大提高,倘若在年輕時不為自己著想,等老了,再想獲得重疾保障,就非常難了。

一直抱著僥幸心理,等重疾降臨時,只能自掏腰包進行治療,而其醫(yī)療費用較高,治療費、康復費、營養(yǎng)費等加起來往往需要幾十萬,普通家庭很難承受。而重疾險直接給付的保險金,可以很好的解決這些問題。

生活中,也會有些人覺得,百萬醫(yī)療險既可以保障重疾,又實惠,我干嘛花這么多錢去買重疾險呢?

舉個例子便可知曉:

老李同時買了一份百萬醫(yī)療險和一份100萬的重疾險。2年后,老李不幸被檢查出肺癌,治病期間,老李失去了工作收入,需妻子在醫(yī)院進行照顧。這時候,百萬醫(yī)療險報銷了大部分的醫(yī)療費用,而重疾險則一次性給付了100萬。

簡單的說,百萬醫(yī)療險給老王解決了治病費用的問題,而重疾險給老王緩解了家庭經(jīng)濟問題,讓他能安心養(yǎng)病。

當然,大部分人都是壽終正寢而不是生病死亡,但是一旦患上了重疾,經(jīng)濟上醫(yī)療的負擔和照顧病人的負擔會非常重,所以盡早規(guī)劃一份重疾險很有必要。


二、選購重疾險,要注意這些


關于重疾險,相信大家都不會再糾結(jié)要不要買,而是考慮什么時候買、怎么買、買多少。

在選擇時,有些人可能會陷入以下誤區(qū):

1、我還年輕,不著急買重疾險

不知道大家發(fā)現(xiàn)沒有,無論是從日常觀察得出的結(jié)論,還是從保險公司歷年的理賠大數(shù)據(jù)來看,重大疾病發(fā)生率的年輕化趨勢越來越明顯。

40~60歲人群已成為重疾理賠“重災區(qū)”。這個年齡段的人,大多處于家庭重大責任期,容不得有一絲閃失。買一份重疾險,最好的時機就是現(xiàn)在。趁年輕投保,保費更低,保障時間更長,何樂而不為呢?

2、高保額的產(chǎn)品太貴,選個低保額的

要知道,買重疾險就是買保額,保額太低,能起到的作用有限。就目前來說,大多數(shù)重疾治療費用,動輒幾十萬,幾萬元無異于杯水車薪。

對于普通人來說,一場大病就足以擊垮整個家庭。其實,買一份保額較高的重疾險,保費也沒有大家想象的那么貴,年交保費從幾百到幾千、上萬元,都有不同的產(chǎn)品可以選擇。只要合理安排,每個人都是能夠買得起保險的。

3、重疾險先給孩子買

父母愛子心切,尤其是現(xiàn)在,每個家庭一般只生一個孩子,家長都會把家里最好的資源給孩子。不乏有些經(jīng)濟條件有限的家庭,大人們給自己的保障少得可憐,可給孩子買了不少保險。

其實,父母才是孩子最好的“保險”。道理很簡單,父母不僅是家庭的經(jīng)濟支柱,也是子女保單的保費來源。所以,買重疾險,務必要“自私”一些,先給自己買,再給孩子買。

4、重疾險什么大病都能保

這也是選購重疾險最常見的誤區(qū)之一。我們心目中認為的“大病”,跟保險行業(yè)中規(guī)定的“大病”,也有一些偏差。

各大保險公司現(xiàn)行的重大疾病種類,是以中國保險行業(yè)協(xié)會頒布的《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》為基礎,在該《規(guī)范》包括的28種重大疾病外,各家公司還會自行增加一些病種。目前熱門的重疾險除了保重疾,還包括輕癥和中癥保障。


三、熱銷重疾險對比,看看哪款合適你


提到重疾險,很多人的第一反應就是保費貴,一下子拿出大幾千,著實肉疼。但市面上有很多保險產(chǎn)品,投保靈活,用戶通過自由搭配來控制保費。

下面這幾款產(chǎn)品性價比就非常不錯:


圖片來源:慧擇保險網(wǎng)


1、達爾文5號煥新版

優(yōu)勢:首創(chuàng)惡性腫瘤晚期保障;整體賠付比例超高;可選二次保障;保障全面性,性價比高。

這款產(chǎn)品在60歲前,無論是重疾還是輕中癥,都有額外賠,并且注重惡性腫瘤晚期保障,適合家族有惡性腫瘤病史或者平時沒有定期體檢習慣的人群。

2、康惠保旗艦版2.0

優(yōu)勢:60周歲前,首次重疾額外賠60%;前癥疾病數(shù)量增至20種,范圍更廣;輕中癥保障可自由選擇;可附加“惡性腫瘤-重度”額外賠。

康惠保旗艦版2.0最大的特色就是包含前癥保障,既能讓消費者早發(fā)現(xiàn)早治療,也能降低理賠門檻。另外,產(chǎn)品的靈活度很高,輕中癥都可以自由選擇,預算不多的話,可以暫時只保重疾。適合最求投保靈活,預算有限的人群進行規(guī)劃。

3、健康保普惠多倍版(成人版)

優(yōu)勢:重疾部分組多次賠付;前15年額外賠50%基本保額;25種特定疾病額外賠;可選責任全面,靈活度高。

健康保普惠多倍版的核心優(yōu)勢在于重疾不分組賠付2次,意味著可以多獲得一次重疾理賠的機會。

在多次賠付型產(chǎn)品里,它的價格很有競爭力,可以媲美單次賠付型產(chǎn)品,具有極致性價比,同時它還有重度惡性腫瘤醫(yī)療津貼可選,提供了更全面的保障。

需要注意的是,如果想保到70歲,需要捆綁身故責任,而且要40萬起投。適合追求重疾多次賠付、保障內(nèi)容全面、高性價比的人群。


寫作最后:

總的來說,重疾險這類產(chǎn)品,挑選起來還是很考驗投保人的“功力”的,而且,一旦投保,接下來就會跟隨我們幾十年,甚至一輩子,因此,在投保前,我們一定要樹立正確的觀念。

這樣,投保時的大方向就不會錯,也不會發(fā)生花了錢,卻沒有達到自己預期的情況。如果還有什么地方不懂,可以添加頁面右側(cè)“在線客服”進行一對一咨詢哦~



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