壽險(xiǎn)保費(fèi)多少錢揭秘：每年幾千幾萬，隨心選100萬保額！

雖說生命無價(jià)，但是壽險(xiǎn)卻以數(shù)字的形式，在被保人遭遇不幸后替其分擔(dān)家庭責(zé)任，“留愛不留債”！

壽險(xiǎn)保額不可謂不重要：保額的多少，關(guān)系著是否能替被保人養(yǎng)家糊口，家庭能夠給得到多少補(bǔ)償，能否維持穩(wěn)定。

100萬保額壽險(xiǎn)，在實(shí)際生活中還是比較夠用的。那么，壽險(xiǎn)100萬保額每年保費(fèi)多少錢呢？

一、壽險(xiǎn)保額選擇100萬有必要嗎

1、什么是壽險(xiǎn)保額

壽險(xiǎn)保額是用戶以數(shù)字的形式體現(xiàn)其對家庭的價(jià)值。雖然壽險(xiǎn)不能阻擋不幸的發(fā)生，但是至少讓被保人身故時(shí)家庭財(cái)富是增長的，增長的就是保險(xiǎn)公司賠付的保額，也是被保人的身價(jià)。

用戶經(jīng)常說的買100萬壽險(xiǎn)，指的是壽險(xiǎn)的保額達(dá)到了100萬，也是保險(xiǎn)公司承諾的可以賠付的金額數(shù)。

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

舉個(gè)例子，用戶購買100萬壽險(xiǎn)保額，實(shí)際上是給自己的生命價(jià)值標(biāo)了價(jià)，如果不幸身故，保險(xiǎn)公司會(huì)賠付給受益人100萬，讓被保人的家人能夠在短期內(nèi)獲得一定的財(cái)富，不至于家庭因?yàn)槭ソ?jīng)濟(jì)支撐潰散。

也就是說，壽險(xiǎn)保額，關(guān)系到保險(xiǎn)公司賠付的錢，壽險(xiǎn)保額越多，保險(xiǎn)公司賠付的錢也就越多。

2、100萬保額有必要買嗎

可以肯定地說，有必要！

一方面，若發(fā)生不幸賺錢的能力就沒了。壽險(xiǎn)的保障責(zé)任包括身故和全殘，無論發(fā)生哪種被保人都沒辦法賺錢了，家庭經(jīng)濟(jì)就失去了支撐。若是不幸全殘，不僅沒辦法繼續(xù)賺錢，還可能需要治療費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等一系列的費(fèi)用，對家庭來說更是巨大的壓力。

另一方面，若發(fā)生不幸家庭固有的開銷并沒有減少。被保人需要養(yǎng)家糊口，還房貸車貸、贍養(yǎng)父母、教育子女，這些落實(shí)到行動(dòng)上都需要花錢。

以年收入10萬元的成年人來說，100萬保額也就10年的收入，也就是說100萬是在開銷不增長、不考慮經(jīng)濟(jì)通脹的情況下僅能維持10年的穩(wěn)定。

由此可見，成年人購買100萬保額很有必要。

二、100萬壽險(xiǎn)保費(fèi)受哪些因素影響

1、保額與保費(fèi)的關(guān)系

用戶購買100萬的壽險(xiǎn)，需要繳納給保險(xiǎn)公司一定的保費(fèi)。這類就涉及到兩個(gè)概念：保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)費(fèi)。二者關(guān)系如下圖：

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

也就是說，用戶向保險(xiǎn)公司繳納的錢叫做保險(xiǎn)費(fèi)，如果用戶不幸發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司賠付的錢就是保險(xiǎn)金額。

保額與保費(fèi)二者成正相關(guān)，其他條件一致的情況下，保額越高，用戶需要繳納的保費(fèi)也越多。

2、保費(fèi)影響因素

保障期限。長期壽險(xiǎn)的保費(fèi)價(jià)格較高，短期壽險(xiǎn)的保費(fèi)價(jià)格較低，通常情況下終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)價(jià)格會(huì)比定期壽險(xiǎn)高得多。

被保人年齡。通常情況下，被保人年齡越小，發(fā)生身故或全殘的概率小，所以保費(fèi)價(jià)格越低。這也是為什么建議用戶在自己年輕的時(shí)候就要購買壽險(xiǎn)。

被保人性別、職業(yè)。被保人的性別和職業(yè)也是影響保費(fèi)的重要因素，因?yàn)槟信某鲭U(xiǎn)概率不一樣，所以有部分壽險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率對女性友好，有部分壽險(xiǎn)產(chǎn)品則男性投保保費(fèi)更低。職業(yè)也會(huì)影響費(fèi)率，部分產(chǎn)品對高危職業(yè)人群收取更高的保費(fèi)。

被保人健康狀況。如果被保人本身健康狀況不理想或者是有家族病史，部分產(chǎn)品會(huì)直接拒保，有部分產(chǎn)品就算承保了所需的保費(fèi)也比一般人投保高。

產(chǎn)品性質(zhì)。兩全類保險(xiǎn)、萬能型保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)價(jià)格往往比消費(fèi)型壽險(xiǎn)收取更高的保費(fèi)。 

三、壽險(xiǎn)100萬保額每年多少錢

對一個(gè)成年人來說，購買100萬保額的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，所收取的保費(fèi)從幾百元到幾千元不等，如果是投保終身壽險(xiǎn)，保費(fèi)可能會(huì)超過萬元。

以30歲人群為例，投保100萬保額的弘利相傳終身壽險(xiǎn)、瑞泰瑞和定期壽險(xiǎn)、大麥定期壽險(xiǎn)等產(chǎn)品，所需保費(fèi)有區(qū)別。

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

1、光明至尊終身壽險(xiǎn)

產(chǎn)品特點(diǎn)：屬于終身增額型壽險(xiǎn)，支持躉交和年交，產(chǎn)品不僅覆蓋說呢過責(zé)任，而且對航空意外身故額外賠付，保費(fèi)滿足一定的條件還可以對接養(yǎng)老社區(qū)，幫助被保人實(shí)現(xiàn)身價(jià)保障和養(yǎng)老保障等多種需求，適合財(cái)富傳承。

保費(fèi)價(jià)格：用戶可自選保費(fèi)，起投金額為500元，最高保費(fèi)為500萬。用戶投保的保費(fèi)越多，阿波爾越高。

2、壽險(xiǎn)

產(chǎn)品特點(diǎn)：終身定額壽險(xiǎn)，產(chǎn)品最高保額為100萬元，一次投?？杀Ｕ辖K身，不僅能夠幫助用戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保全精準(zhǔn)傳承，還支持年金轉(zhuǎn)換。

保費(fèi)價(jià)格：30歲有社保男性投保100萬保額，選擇20年繳費(fèi)期限，年交保費(fèi)14700元，若是女性投保每年需要繳納保費(fèi)12800元。男女保費(fèi)均有差異，但是因?yàn)槭墙K身保障，故而保費(fèi)較高。

3、瑞泰瑞和2021定期壽險(xiǎn)

產(chǎn)品特點(diǎn)：定期壽險(xiǎn)，最長保障至被保人88周歲，產(chǎn)品無職業(yè)限制，除了基本責(zé)任保障外，還有可選責(zé)，用戶可根據(jù)需求附加兩全保險(xiǎn)、惡性腫瘤身故或全殘責(zé)任等。

保費(fèi)價(jià)格：30歲有社保男性投保100萬保額，保障至60周歲，按照30年繳費(fèi)期限，年交保費(fèi)1190元，女性投保每年僅需繳納610元。

4、壽險(xiǎn)

產(chǎn)品特點(diǎn)：屬于定期壽險(xiǎn)，產(chǎn)品支持躉交和年交保費(fèi)方式，最高保額達(dá)到300萬元，等待期僅90天。除了基礎(chǔ)保障之外，對法定節(jié)假日交通意外額外賠。

保費(fèi)價(jià)格：30歲有社保男性投保100萬保額，保障至60周歲，按照30年繳費(fèi)期限，年交保費(fèi)1090元，女性投保每年僅需繳納589元。

寫在最后

壽險(xiǎn)保險(xiǎn)的意義在于給被保人的生命標(biāo)了價(jià)，以數(shù)字金額的形式體現(xiàn)了被保人對家人的價(jià)值。

壽險(xiǎn)保額很重要，關(guān)系到保險(xiǎn)公司賠付的金額數(shù)，成人購買100萬壽險(xiǎn)保額并不多，有一定的必要性。

不同壽險(xiǎn)產(chǎn)品100萬保額所需保費(fèi)不一定，每年繳納的保費(fèi)從幾百元到幾萬元不等，如果預(yù)算有限就買消費(fèi)型壽險(xiǎn)。