49城試點(diǎn)，長護(hù)險(xiǎn)能保障我們的老年生活嗎？

現(xiàn)在看病越來越貴，搞得大家都有點(diǎn)焦慮。很多人，年紀(jì)輕輕就已經(jīng)擔(dān)心起了養(yǎng)老問題，怕老了看不起病。

其實(shí)除了要擔(dān)心錢，能不能找到靠譜的護(hù)理人員，也是個(gè)難題。

還記得16年的時(shí)候，國家開始試點(diǎn)的長期護(hù)理險(xiǎn)嗎？當(dāng)時(shí)試點(diǎn)的只有15個(gè)城市和吉林、山東2個(gè)省份，近兩年又新增了14個(gè)試點(diǎn)城市，總數(shù)擴(kuò)大到了49個(gè)。（文末能看到是哪49個(gè)）

這事好久沒說了，今天來更新更新這兩年的進(jìn)展。不過按例要先給不太了解的盆友，介紹一下基本情況。

長期護(hù)理險(xiǎn)是國家推出的保險(xiǎn)（便宜），針對(duì)有長期失能的老人的家庭，可以用它來解決重度失能老人的基本生活照料和醫(yī)療護(hù)理費(fèi)用。

這個(gè)還挺實(shí)用的。

現(xiàn)在我國的養(yǎng)老模式，是以居家養(yǎng)老為主、機(jī)構(gòu)養(yǎng)老為輔。

但是大家也知道，老年人迅速增加、年輕人不愿生娃，讓這種養(yǎng)老模式不太適用于所有家庭了。因?yàn)槔先硕唷⒛贻p人少，就出現(xiàn)了大量的空巢老人和沒人照顧的老人。

中國社科院的數(shù)據(jù)，早在2013年，城鄉(xiāng)空巢老人就已經(jīng)占全部老年人比重接近50%。失能半失能的老年人達(dá)到3750萬人，占全部老年人的18.6%。

讓這些老人自己照顧自己，顯然有點(diǎn)困難。

長護(hù)險(xiǎn)就是用來解決這個(gè)問題的，如果家里有生病在床、生活無法自理或受限的老人，可以申請(qǐng)失能護(hù)理，享受完護(hù)理服務(wù)之后，用長護(hù)險(xiǎn)報(bào)銷大部分費(fèi)用。

哪些人在保障范圍之內(nèi)？有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn) ↓

1、長期失能的時(shí)間：經(jīng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)或康復(fù)機(jī)構(gòu)規(guī)范診療、病情基本穩(wěn)定、失能狀態(tài)持續(xù)6個(gè)月以上。

2、重度失能的認(rèn)定：按照《日常生活能力測(cè)定量表》（Barthel指數(shù)評(píng)定量表）評(píng)定、總得分不高于40分。

3、待遇保障的對(duì)象范圍：

• 因年老疾病傷殘等原因?qū)е律钭岳砟芰χ囟纫蕾?/span>

• 長期護(hù)理保險(xiǎn)繳費(fèi)年限（含視同繳費(fèi)年限，長護(hù)險(xiǎn)開展之前的基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)年限計(jì)算為長護(hù)險(xiǎn)的視同繳費(fèi)年限）不少于15年，其中：實(shí)際繳費(fèi)年限不少于5年（工作起步的前5年不受此項(xiàng)規(guī)定限制）的參保人員。

長護(hù)險(xiǎn)相比于健康險(xiǎn)，后者主要解決的是醫(yī)療費(fèi)問題，而長護(hù)險(xiǎn)重點(diǎn)解決失能人員基本生活照料和醫(yī)療護(hù)理費(fèi)用。

央視財(cái)經(jīng)就介紹過這么一個(gè)案例：

除了可以減輕我們照顧老人的工作量之外，專業(yè)的護(hù)理人員也可以給老人更舒適、合適的護(hù)理服務(wù)。

各城市的長護(hù)險(xiǎn)長什么樣子？

目前，全國已經(jīng)有49個(gè)長期護(hù)理險(xiǎn)的試點(diǎn)城市：

青島市的服務(wù)側(cè)重于醫(yī)療護(hù)理，除了定期觀察病情之外，像處置和護(hù)理尿管胃管、吸氧機(jī)和呼吸機(jī)的使用等的活也會(huì)干。

天津和上海兩市的服務(wù)項(xiàng)目則是以日常的生活照料為主，并兼顧與基本生活密切相關(guān)的醫(yī)療護(hù)理。

價(jià)格呢不貴，更重要的是從職工醫(yī)?；蚓用襻t(yī)保統(tǒng)籌里調(diào)劑資金，相當(dāng)于自己不用出錢。

現(xiàn)階段，很多試點(diǎn)地區(qū)的長護(hù)險(xiǎn)都與醫(yī)保直接掛鉤，基本要求參加職工醫(yī)保的人要參與繳納長護(hù)險(xiǎn)。不過每個(gè)地方都不一樣，建議大家直接咨詢當(dāng)?shù)蒯t(yī)保局比較準(zhǔn)確。

用起來也不復(fù)雜，用青島的舉個(gè)栗子。

1、提出評(píng)估申請(qǐng)

參保人可以就近向定點(diǎn)護(hù)理機(jī)構(gòu)提出評(píng)估申請(qǐng)。

2、專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估

評(píng)估機(jī)構(gòu)會(huì)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行上門評(píng)估，通過現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估和綜合評(píng)估，得出評(píng)估結(jié)果。

最終享受的服務(wù)形式會(huì)通過醫(yī)保信息系統(tǒng)、青島醫(yī)保局微信公眾號(hào)、短信等途徑及時(shí)反饋定點(diǎn)護(hù)理機(jī)構(gòu)、參保人或家屬。

3、享受護(hù)理服務(wù)

經(jīng)評(píng)估認(rèn)定為失能三、四、五級(jí)或者重度失智的可以按規(guī)定享受護(hù)理保險(xiǎn)待遇。

4、費(fèi)用結(jié)算

護(hù)理機(jī)構(gòu)記賬，統(tǒng)籌基金報(bào)銷保障內(nèi)的費(fèi)用，最后剩下的部分，再由享受護(hù)理服務(wù)的人承擔(dān)。

前面我們也說過，目前各城市的長護(hù)險(xiǎn)平均報(bào)銷水平大概在70%左右，也就是可以為我們省下70%的錢。

這么看下來，長護(hù)險(xiǎn)可以說是政府切實(shí)的惠民保險(xiǎn)，沒有套路，保障也實(shí)用。

如果你參保的城市有它，買了不虧。

不過長護(hù)雖好，也有限制，不失能不失智的老人沒法享受護(hù)理服務(wù)。

不過養(yǎng)老問題也不可能指望用一種單一產(chǎn)品來解決。

對(duì)于還年輕的我們來說，想為將來的養(yǎng)老做好充足準(zhǔn)備，還是需要通過定投基金、購買年金險(xiǎn)等方法，保證退休后仍有足量的現(xiàn)金流來讓我們享受生活。