什么屬于意外保險(xiǎn)之內(nèi)的責(zé)任 投保技巧有哪些

　　生活不可能一帆風(fēng)順，機(jī)遇中充滿挑戰(zhàn)，快樂伴隨著危機(jī)，其中意外風(fēng)險(xiǎn)是不可忽視的，建議人們提前未雨綢繆，規(guī)劃一份意外保險(xiǎn)，這樣出險(xiǎn)后才能獲得保險(xiǎn)金賠付，解決后顧之憂。但投保時(shí)人們會(huì)咨詢什么屬于意外保險(xiǎn)之內(nèi)的責(zé)任？下文針對(duì)上述問題作詳細(xì)的介紹。

圖片來源：pixabay

　　一、什么屬于意外保險(xiǎn)之內(nèi)

　　意外保險(xiǎn)保障的內(nèi)容一般包括意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療和意外住院津貼等，其中意外險(xiǎn)中的意外是指受外來、突發(fā)、非本意、非疾病的，這樣才能獲得意外險(xiǎn)的理賠。

　　第一點(diǎn)外來的指傷害對(duì)象必須是存在于被保人身體之外的，如果被保人身體內(nèi)部產(chǎn)生病變，那就不能算是外來的；

　　第二點(diǎn)是突發(fā)的，也就是說該意外事件必須是突然之間發(fā)生的，比如被保險(xiǎn)人是日積月累導(dǎo)致的職業(yè)病，則不屬于突發(fā)狀況。

　　第三點(diǎn)是非本意的，也就是說不是被保人自己故意對(duì)自己造成的傷害，這樣說明該保險(xiǎn)的本質(zhì)是保護(hù)而不是傷害。

　　第四點(diǎn)是非疾病的，比如意外保險(xiǎn)沒有明確保障猝死，則被保險(xiǎn)人猝死一般保險(xiǎn)產(chǎn)品是不賠付的，多數(shù)被保險(xiǎn)人猝死是急性病導(dǎo)致的。

　　只有滿足外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的這四大要素的，才屬于意外事故。但還要清楚保險(xiǎn)產(chǎn)品的免責(zé)條款，比如投保人在路上奔跑，不幸發(fā)生交通事故導(dǎo)致身故，這種屬于意外事故，但如果給它增加一條背景，投保人是在實(shí)施犯罪過程中被發(fā)現(xiàn)，為躲避警察追捕，快速奔跑導(dǎo)致的意外事故，保險(xiǎn)公司可以拒絕理賠，因此還要綜合考慮社會(huì)環(huán)境、法律規(guī)定等。

圖片來源：pixabay

　　二、意外保險(xiǎn)投保技巧有哪些

　　1、量身定制

　　意外保險(xiǎn)種類眾多，比如根據(jù)保障內(nèi)容可分為綜合意外保險(xiǎn)、交通意外保險(xiǎn)和旅行意外保險(xiǎn)，不同保險(xiǎn)產(chǎn)品保障內(nèi)容有差異，投保者要根據(jù)自身的保障需求作合理規(guī)劃，比如和三五好友一起計(jì)劃外出游玩，則建議投保一份旅行意外險(xiǎn)，這樣才能獲得專屬呵護(hù)。

　　2、保險(xiǎn)保額

　　為防止道德風(fēng)險(xiǎn)，少兒身故賠付有限定，比如未滿10周歲身故賠付不超過20萬，滿10周歲不滿18周歲身故賠付不超過50萬元，超額投保的部分保險(xiǎn)公司不予進(jìn)行理賠；另外成年人投保意外保險(xiǎn)，建議保險(xiǎn)保額不低于50萬元，這樣不幸出險(xiǎn)家人短期內(nèi)的生活質(zhì)量不會(huì)受到影響。

　　3、承保職業(yè)

　　意外保險(xiǎn)一般對(duì)投保人的健康沒有要求，但保險(xiǎn)費(fèi)率往往和承保職業(yè)有關(guān)，常見的保險(xiǎn)產(chǎn)品承保職業(yè)為1—3類，高危職業(yè)者投保要清楚保險(xiǎn)產(chǎn)品的承保職業(yè)，另外投保意外險(xiǎn)后職業(yè)類別發(fā)生改變，要及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，防止造成自身權(quán)益受損。

　　上文是對(duì)什么屬于意外保險(xiǎn)之內(nèi)的責(zé)任介紹，只有滿足外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的這四大要素的，才屬于意外事故；另外規(guī)劃這類保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，要量身定制、注意保險(xiǎn)保額和承保職業(yè)，多個(gè)層面進(jìn)行分析，才能規(guī)劃適合的保險(xiǎn)方案，抵御未知意外風(fēng)險(xiǎn)。