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年金保險(xiǎn)案例分享 投保錦囊看這里

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慧擇保險(xiǎn)網(wǎng) · 一年前1212 人看過(guò)

  年金保險(xiǎn)與常見(jiàn)的重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)不同,雖然本質(zhì)是壽險(xiǎn),但是大多數(shù)可以實(shí)現(xiàn)財(cái)富調(diào)配的功能。近些年來(lái),隨著人們對(duì)年金保險(xiǎn)產(chǎn)品的關(guān)注,保險(xiǎn)公司也推出了不少年金類保險(xiǎn)。有部分友好想要知道年金保險(xiǎn)究竟是怎么對(duì)財(cái)富進(jìn)行規(guī)劃的,這里簡(jiǎn)單做下年金保險(xiǎn)案例分享以及投保技巧介紹。


年金保險(xiǎn)案例分享

圖片來(lái)源:pixabay


  一、年金保險(xiǎn)案例分享

  年金保險(xiǎn)的類型較多,常見(jiàn)的有教育年金保險(xiǎn)、養(yǎng)老年金保險(xiǎn)以及普通年金保險(xiǎn),前兩種的針對(duì)性和目的性都比較強(qiáng),這里不多做贅述。下面以心相隨年金保險(xiǎn)這款比較有代表性的普通年金保險(xiǎn)的案例做下分享。

  1、投保情況

  惠先生今年35歲,是一家民營(yíng)企業(yè)的高級(jí)主管,為了讓自己的資金“活起來(lái)”福瑞目的,惠先生決定為自己投保一份年金保險(xiǎn),利用這種穩(wěn)妥的方式實(shí)現(xiàn)財(cái)富配置,于是選擇了心相隨年金保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃?;菹壬x擇保障至88周歲,基本保額為411580元,繳費(fèi)期限10年,年交保費(fèi)10萬(wàn)元。

  2、保障權(quán)益:惠先生按期繳納保費(fèi)之后,可以享受到多項(xiàng)保障權(quán)益。

  其一,可以獲得生存金和滿期金,累計(jì)生息二次增值。滿10年起,保險(xiǎn)公司每年給付惠先生10%基本保額的生存年金;若惠先生88周歲滿期時(shí)仍然生存,則保險(xiǎn)公司會(huì)給付惠先生滿期金(等同已交保險(xiǎn)費(fèi));若惠先生生存年金到期并未取出來(lái),會(huì)自動(dòng)進(jìn)入累計(jì)生息賬戶,保障到期(即惠先生88周歲后的首個(gè)保單周年日)可一次性領(lǐng)取。

  其二,可享受保單貸款權(quán)益?;菹壬侗5男南嚯S年金保險(xiǎn)具備較高的現(xiàn)金價(jià)值,若是惠先生有需要,可以進(jìn)行保單貸款,與此同時(shí)惠先生貸款期間仍可以享受相關(guān)權(quán)益。

  其三,惠先生享有身故保障。若惠先生在保障期限內(nèi)不幸身故,則保險(xiǎn)公司會(huì)賠付惠先生指定的受益人身故保險(xiǎn)金,幫助惠先生實(shí)現(xiàn)身故保險(xiǎn)金傳承。

  3、案例總結(jié)

  可以看出,年金保險(xiǎn)的作用還是挺多的,具備較高的現(xiàn)金價(jià)值,能夠幫助被保人實(shí)現(xiàn)財(cái)富規(guī)劃與保障、財(cái)富傳承等多項(xiàng)目的,且在必要的時(shí)候還可以利用保單貸款。


年金保險(xiǎn)投保錦囊

圖片來(lái)源:pixabay


  二、年金保險(xiǎn)投保錦囊

  1、投保前認(rèn)真閱讀投保須知

  不少年金保險(xiǎn)產(chǎn)品都有投保須知,建議用戶投保之前認(rèn)真閱讀,看清楚投保須知對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品生效時(shí)間、投保范圍、責(zé)任免除等重要信息的規(guī)定,以免后期領(lǐng)取保險(xiǎn)金或申請(qǐng)理賠時(shí)遇到不必要的麻煩。

  2、保費(fèi)支出要合理

  年金類保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)價(jià)格往往比較貴,有些產(chǎn)品的年繳費(fèi)甚至達(dá)到了萬(wàn)元、10萬(wàn)元,建議用戶投保產(chǎn)品時(shí)先核實(shí)清楚保費(fèi)支出,在自己的可承受范圍內(nèi)支付保費(fèi),不要對(duì)自身生活造成壓力。

  3、領(lǐng)取方式要科學(xué)

  購(gòu)買年金保險(xiǎn)是需要投保者與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同,一般情況下投保者領(lǐng)取年金的方式和時(shí)間可以與保險(xiǎn)公司協(xié)定,建議選擇科學(xué)的領(lǐng)取方式。舉個(gè)例子,若是買的養(yǎng)老年金保險(xiǎn),則領(lǐng)取時(shí)間可以是在自己退休的年齡,這樣可以維持收入中斷后的生活質(zhì)量。


  對(duì)年金保險(xiǎn)了解不多的人投保之前可以多看看年金保險(xiǎn)案例分享,看清楚保險(xiǎn)產(chǎn)品的投保須知以及保險(xiǎn)合同的詳細(xì)內(nèi)容,這樣的話投保會(huì)更加清晰,也能更好地進(jìn)行財(cái)富規(guī)劃。年金保險(xiǎn)產(chǎn)品類型多,想要投保的用戶建議根據(jù)自己的需求選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品再投保。


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