壽險保額如何確定 投保前算清楚這幾點

　　壽險責(zé)任簡單明確，但是投保也不可馬虎。用戶首先需要考慮的便是保額，畢竟產(chǎn)品責(zé)任大同小異，要看區(qū)別便要看能賠多少錢了。壽險保額關(guān)系到保險公司賠付的保險金額數(shù)，是用戶投保的要點，重要性不言而喻，建議用戶投保前先確定好保額。

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　　一、壽險保額重要嗎

　　壽險的保額是用戶獲得保險公司賠付的基礎(chǔ)，關(guān)系到能否幫助被保人延續(xù)對家庭的愛與責(zé)任，非常重要。實際上，壽險的保額與被保人的家庭責(zé)任是密切聯(lián)系的，用戶也可以利用家庭需要承擔(dān)的責(zé)任與壓力來量化保額。

　　用戶投保壽險之后，若是不幸出險，受益人可以利用壽險保險金支撐整個家庭。可以支撐家庭的基本開銷，可以用來支付子女的教育費用、可以用來支付父母的贍養(yǎng)費用，還可以用來償還車貸房貸。除此之外，投保者還可以利用壽險保險金的形式，將自己的財富轉(zhuǎn)嫁給自己的親人，達(dá)到財富傳承的目的?？梢哉f，壽險保額能夠幫助人們應(yīng)對家庭現(xiàn)實生活需求、家庭負(fù)債、未來生活支出等各項費用。

　　所以用戶投保壽險時，一定不要忽略壽險保額的作用，計算清楚保額很有必要。

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　　二、壽險保額如何確定

　　既然壽險的保額很重要，那該如何確定且量化壽險保額呢？這里以家庭經(jīng)濟(jì)支柱為例，簡單列個例子進(jìn)行計算。

　　家庭經(jīng)濟(jì)支柱壽險保額=家庭生活費用+負(fù)債費用+子女教育費用+父母養(yǎng)老費用-現(xiàn)有資產(chǎn)。這里的負(fù)債，可以是房貸車貸，也可以是家庭借款?，F(xiàn)有資產(chǎn)，一般指的是家庭存款，可以流動的資產(chǎn)。

　　例如：一家3口人，妻子王太太今年30歲，年收入10萬元，丈夫老王30歲，年收入20萬元。兒子剛出生1個月，并無收入。家庭月生活支出5000元，孩子教育費用1500元/月，父母養(yǎng)老費用1000元/月，預(yù)計需支出20年（到孩子成年）。家庭總負(fù)債60萬元，家庭存款15萬元。以老王家的情況，可以簡單計算出家庭經(jīng)濟(jì)支出的壽險總保額：

　　家庭壽險總保額=600000+5000*12*20+1500*12*20+1000*12*20-150000=2250000（元）

　　上文例子中，王太太和王先生同為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，故而在壽險保險分配上，按照二人的收入占比來確定。故而王先生的壽險保額為225萬*20/（10+20）=150萬；王太太的壽險保額為225萬*10/（10+20）=75萬元。

　　壽險保額的量化需要用戶花點心思，畢竟作用重大。不同人投保壽險保額的選擇不同，需要根據(jù)具體情況來看。不過，一般情況下建議選的壽險保額不要低于50萬元，否則一旦被保人身故，受益人可以獲得的保險金額度小，應(yīng)對各項家庭支出、維系家庭穩(wěn)定的能力弱，就違背了投保者的意愿了。

　　壽險保額用處大，用戶投保時不要忽略它的重要性。建議可以根據(jù)自己的實際情況，將壽險保額量化，這樣投保時會更加清晰，更能發(fā)揮壽險的作用。一個家庭若是承擔(dān)家庭責(zé)任的人較多，可以根據(jù)家庭成員的收入占比來計算各自的保額，這樣投保時會更加清晰明了。