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規(guī)劃保險方案,尤其是家庭支柱不能忽視壽險保障,這類險種多樣,根據(jù)保障期限一般分為定期壽險和終身壽險。許多用戶在投保時會有疑問,終身壽險與定期壽險區(qū)別有哪些?投保者怎么選?下文針對上述問題為用戶作詳細的說明,確保作出適合自己的壽險規(guī)劃方案。
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一、終身壽險與定期壽險區(qū)別有哪些
1、保障期限不同
定期壽險的保障期相對靈活,一般市面上的定期壽險保障期限為20年、30年、至60歲、70歲、80歲、88歲等,投保者可根據(jù)自身的需求靈活規(guī)劃,需覆蓋一定期限內(nèi)的家庭責任和債務支出,在約定的保險期間內(nèi)出險,保險公司按照合同約定給付保險金,但合同期滿被保險人沒有出險,則保險公司不退還保費,保險合同終止。
終身壽險顧名思義就是保障為終身,保險期間從保險合同生效起到被保險人身故為止。因為身故是必然的,這款保險產(chǎn)品最終都可得到賠付。
2、保險保費不同
定期壽險和終身壽險除了保障責任外,保險產(chǎn)品價格也存在差異,眾所周知,定期壽險屬于消費型,合同到期沒有出險保險公司不退還保費,這類保險產(chǎn)品價格會低一些,如30歲男性投保定海柱1號定期壽險(含被保險人豁免),基本保額100萬,保障期限30年,繳費期間30年,則年交保費為1123.76元。
終身壽險產(chǎn)品價格會比定期壽險貴,這類保險產(chǎn)品最終可得到賠付,一般價格在千元至萬元不等,投保者選擇時要根據(jù)自身的經(jīng)濟基礎(chǔ)決定,確保不會對家庭的基本生活產(chǎn)生影響。
3、現(xiàn)金價值不同
定期壽險屬于消費型保險的一類,本身的現(xiàn)金價值就很低,因此也不會談及定期壽險現(xiàn)金價值的概念;但終身壽險則不同,它的現(xiàn)金價值具有一個優(yōu)勢稱之為“靈活現(xiàn)金流”,舉個簡單的例子來看,如40周歲男性用戶投保信美相互傳家有道終身壽險,年交保費30萬,繳費期間為10每年,則55周歲時為解決短期資金需求,申請保單貸款現(xiàn)金價值的80%,總共322萬元,順利度過現(xiàn)金流難關(guān)。
4、適合人群不同
定期壽險適合普通家庭,收入不高但是對保險有需求的人,以較低的保費獲得相對較高的保障。比如有家人責任的人,需要贍養(yǎng)老人、撫養(yǎng)子女;事業(yè)剛起步的年輕人;單親家庭且子女未成年者等。
終身壽險保費高昂,適合家庭富裕并且上了一定年紀的人,或者是一些有較強保費擔負能力、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求的人。有一定的經(jīng)濟基礎(chǔ),同時希望在自己身故可以給家人留下一筆財產(chǎn),終身壽險具有財富遺傳的作用。
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二、終身壽險與定期壽險投保者怎么選
終身壽險和定期壽險兩款保險產(chǎn)品各具特色,投保者要根據(jù)自身的保障需求和經(jīng)濟基礎(chǔ)作合理規(guī)劃,一般經(jīng)濟預算充足的人群,建議規(guī)劃終身壽險;而普通家庭建議規(guī)劃定期壽險。
現(xiàn)在成人年壓力大,如果不幸由于疾病或者意外身故,那么整個家庭都將陷入困境,不堪一擊,不管是定期壽險還是終身壽險,都是家庭責任的體現(xiàn),是愛的傳承。
以上是對終身壽險與定期壽險區(qū)別的介紹,主要包括保障期限、保險保費、現(xiàn)金價值和適合人群,用戶規(guī)劃時要根據(jù)自身的需求作合理規(guī)劃,這樣出險后才能獲得專屬呵護,一個重要的原則就是保費支出在合理承受范圍內(nèi),不能對家庭的基本生活產(chǎn)生影響。
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