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對(duì)于人們來說,提及重大疾病總會(huì)感到擔(dān)心,隨著重疾的發(fā)病率逐漸上升,并呈現(xiàn)年輕化趨勢(shì),不少人開始未雨綢繆,提前為自己和家人配置合適的重疾險(xiǎn),但還是有部分用戶不了解重疾險(xiǎn),不清楚是否有必要買重疾險(xiǎn),下文將幫助大家解惑。
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一、有必要買重疾險(xiǎn)嗎
重疾險(xiǎn)的主要作用是幫助人們規(guī)避重大疾病帶來的經(jīng)濟(jì)損失,如果不幸罹患重疾,對(duì)家庭影響非常大,目前重疾的治療費(fèi)用大概在30萬左右,術(shù)后恢復(fù)期通常在半年到一年,若是家中經(jīng)濟(jì)支柱不幸患病,不僅治療期間沒有收入,高昂的醫(yī)療費(fèi)用往往會(huì)造成家庭生活水平一落千丈,如果有重疾險(xiǎn)的呵護(hù),則可以解決這些問題,當(dāng)確診的疾病符合合同的要求,出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司會(huì)賠償相應(yīng)保險(xiǎn)金,比如說,投保重疾險(xiǎn)的保額為30萬元,出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司就會(huì)賠付30萬元,這筆賠償款可以靈活使用,既可以用于疾病治療、后期康復(fù),也可以用于貼補(bǔ)家用,幫助人們緩解經(jīng)濟(jì)壓力,避免讓家庭陷入財(cái)務(wù)危機(jī)。
重疾險(xiǎn)也可以作為醫(yī)保的補(bǔ)充,進(jìn)一步緩解看病貴、看病難等問題,醫(yī)保雖好,但有其局限性,無法報(bào)銷進(jìn)口藥和特效藥產(chǎn)生的費(fèi)用,一般情況下,患上重疾,除了直接損失的醫(yī)療、手術(shù)支出外,還有很多加重家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的潛在損失,比如無法工作或丟失工作的收入損失、出院后的療養(yǎng)開支等,醫(yī)保的報(bào)銷力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,這些潛在損失需要靠重疾險(xiǎn)來解決。
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二、如何購買重疾險(xiǎn)
1、越早購買越好
首先,隨著重疾的發(fā)病率越來越年輕化,比如白血病少兒的患病率也很高,如果認(rèn)為重疾只出現(xiàn)在60至70歲中間,那就錯(cuò)了,從保險(xiǎn)行業(yè)的理賠數(shù)據(jù)來看,我國的重疾發(fā)病率最高的年齡在40歲左右。
其次,重疾險(xiǎn)對(duì)于年齡的要求較為苛刻,一般上了年齡購買重疾險(xiǎn)就會(huì)越發(fā)困難,目前大于65歲,基本就很難買到重疾險(xiǎn)了,如果在40歲時(shí)候買重疾險(xiǎn),會(huì)比在20歲時(shí)買重疾險(xiǎn)貴出1.5到2倍,所以,購買重疾險(xiǎn),越早越便宜劃算。
最后,重疾險(xiǎn)對(duì)身體的健康狀況要求嚴(yán)格,按照一般規(guī)律,年齡越大,患病概率就越高,所以隨著年齡的加大,很可能更難通過核保,而且重疾險(xiǎn)一般針對(duì)年輕投保群體無需體檢,但是如果年齡大會(huì)要求體檢,如果體檢不過,則會(huì)被拒保,因此,購買重疾險(xiǎn)年齡越小,身體相對(duì)較好,更容易通過核保。
2、保額合理選擇
重疾險(xiǎn)不同于醫(yī)療險(xiǎn),不是報(bào)銷型的保險(xiǎn),它是屬于一次性給付的,只要確診,就會(huì)按照約定的保額來進(jìn)行理賠,和被保人的治療費(fèi)用無關(guān),而且重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)賠償金不僅包括治療費(fèi),還包括康復(fù)費(fèi)用和收入損失的費(fèi)用,所以,重疾險(xiǎn)的保額必須充足。
如果年收入是10萬,那么保額最好是100到200萬,用戶可以做個(gè)簡(jiǎn)單的計(jì)算,就是根據(jù)自身的純年收入乘以10或者20,用來作為保額,一方面不會(huì)對(duì)日常生活造成太大的影響,另一方面又能在需要的時(shí)候提供充足的保障。
3、優(yōu)先為誰買
在生活中,無論誰生病對(duì)整個(gè)家庭的打擊都很大,但是對(duì)于家庭打擊最大的應(yīng)該是家庭收入來源,所以購買重疾險(xiǎn)的順序應(yīng)該是先大人后小孩。
有必要買重疾險(xiǎn)嗎?有必要,重疾險(xiǎn)能幫助人們轉(zhuǎn)嫁重大疾病帶來的經(jīng)濟(jì)損失,彌補(bǔ)生病期間的收入損失,緩解經(jīng)濟(jì)壓力,用戶在購買重疾險(xiǎn)時(shí),要結(jié)合自身保障需求進(jìn)行規(guī)劃,除此之外,越早投保越好,保額選擇要合理,優(yōu)先為家庭經(jīng)濟(jì)支柱配置。
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