個人意外傷害險有什么作用 如何挑選

　　生活中意外風險無處不在，不知道風險哪天會降臨，為了規(guī)避意外風險帶來的經(jīng)濟壓力，盡早配置一份個人意外傷害險很有必要。個人意外傷害險看似簡單，實則有著其他保險無法替代的作用，主要體現(xiàn)在性價比高和含傷殘保障兩個方面。下面針對意外險的具體作用以及如何挑選合適的意外險兩部分做詳細解說。

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　　一、個人意外傷害險有什么作用

　　在保險行業(yè)中，意外險也是一直占據(jù)著舉足輕重的地位。想要知道個人意外傷害險有什么作用，就需要了解一款意外險會包含哪些內(nèi)容。就目前市面上的綜合意外險而言，一般包含意外身故、傷殘和意外醫(yī)療，還有些產(chǎn)品會包含猝死，特定交通意外保障等。

　　從這些保障內(nèi)容可知，遭遇意外最嚴重的后果就是身故或者全殘，如果是家庭經(jīng)濟支柱，一旦遭遇極端風險，若已經(jīng)配置了意外險，家人至少可以獲得一筆保險金，可以說意外險很重要的一個作用就是延續(xù)家庭責任，不讓家人陷入經(jīng)濟危機。多數(shù)情況下，意外造成死亡的概率還是比較低的，遭遇意外導致住院醫(yī)療比較常見，這時候如果有意外險，可以通過意外醫(yī)療報銷治療費用，在治療期間的花費可以轉(zhuǎn)嫁給保險公司，不會加重家庭的經(jīng)濟負擔。

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　　二、個人意外傷害險如何挑選

　　根據(jù)保障期限，意外險可分為一年期意外險和長期意外險兩種。考慮到意外險承保年齡范圍廣，六七十歲也有產(chǎn)品可選，一般情況下，建議大家選擇一年期重疾險就可以了，畢竟意外險迭代更新的速度快，一年期意外險選擇多，靈活度也高。具體如何挑選，以下幾個細節(jié)要注意：

　　1、意外險的保額

　　都說買保險就是買保額，對于一個成年人來說，特別是家庭支柱，在預算足夠的情況下，保額肯定是越高越好。一般情況下，建議買到100萬，但具體保額選擇多少，可以根據(jù)自身已經(jīng)配置的定期壽險，或家庭負債情況來確定。但對于孩子來說，由于銀保監(jiān)會有明確規(guī)定：0-10歲兒童，身故保額不能超過20萬，10-18歲未成年人，身故保額不能超過50萬，因此，給孩子買意外險，保額適度就好，重點關注意外醫(yī)療的報銷范圍。

　　2、意外醫(yī)療保障

　　考慮到多數(shù)情況下，大部分意外都不會傷殘和身故，因此，理賠概率較大的還是意外醫(yī)療部分。投保時，重點關注是否限制社保范圍，只報銷社保目錄范圍內(nèi)的費用，對于一些不在社保目錄的進口器材、藥品是無法報銷的；若不限制報銷范圍，只要對于治療合理且必需的費用，都是可以報銷的?？偟膩碚f，不限社保范圍的意外險更好，但這類意外險通常保費也會高一些。

　　為了規(guī)避無法預料的意外風險，盡早配置個人意外傷害險很有必要。意外險承保年齡廣泛，適合全家一起投保。對于成年人來說，投保意外險保額一定要充足，可以購買只能報銷社保范圍內(nèi)的意外險，保證有一個高保額；對于老人和孩子來說，他們一般不承擔家庭經(jīng)濟責任，所以重點關注意外醫(yī)療部分，保額不是投保的核心。