看不懂的深圳醫(yī)保，到底哪一檔更好？

又是一年求職季，初入職場(chǎng)的“菜鳥(niǎo)”，你們是否飛向南方抵達(dá)深圳？

入職后，公司都會(huì)給你們交社保。

而醫(yī)保分一、二、三檔，里頭可大有學(xué)問(wèn)，一定要提前搞清楚。

因?yàn)楹芏唷袄哮B(niǎo)”，也對(duì)社保云里霧里，吃了不少虧。

那么，深圳醫(yī)保一二三檔到底有什么區(qū)別，怎么使用最劃算？

先不用慌，小馬老師來(lái)給你指點(diǎn)迷津。

區(qū)別一：每個(gè)月交的錢(qián)不一樣
           

首先，參保第幾檔醫(yī)保，是由工作單位進(jìn)行選擇的。

有一個(gè)例外是，如果你是深圳戶口，就必須要參保一檔醫(yī)保。        

不同檔的醫(yī)保，每個(gè)月交的錢(qián)是不一樣的。

（2019年深圳在崗職工月平均工資為9309元）        

一檔繳費(fèi)：        

單位交月工資總額的 6.2% (企業(yè)單位)或 5.2% (非企業(yè)單位)，個(gè)人交 2% 。

假設(shè)你月工資 1 萬(wàn)元，那每個(gè)月就要扣 200 元來(lái)交醫(yī)保。

二/三檔繳費(fèi)：        

繳費(fèi)基數(shù)是深圳市上年度在崗職工月平均工資（ 2019 年是 9309 元）。

二檔醫(yī)保單位交 0.6% ，個(gè)人交 0.2% ，也就是說(shuō)單位交 55.86 元，個(gè)人交 18.62 元，三檔同理。

看下來(lái)，一檔醫(yī)保要比二三檔多交很多錢(qián)哎。

都說(shuō)一分錢(qián)一分貨，一檔醫(yī)保繳費(fèi)多，肯定有過(guò)人之處。

下面，小馬老師從門(mén)診待遇與住院待遇兩個(gè)方面來(lái)給大家詳細(xì)講講。

區(qū)別二：住院待遇不一樣        

在住院待遇方面，不同檔次醫(yī)保的主要區(qū)別是就醫(yī)范圍不一樣。

一二檔醫(yī)保，可在任意一家定點(diǎn)醫(yī)院就醫(yī)，而三檔相對(duì)會(huì)比較麻煩。

需要去自己綁定的社康中心結(jié)算醫(yī)院，或者經(jīng)結(jié)算醫(yī)院轉(zhuǎn)診的規(guī)定醫(yī)院內(nèi)住院就醫(yī)，而且三檔報(bào)銷(xiāo)比例也相對(duì)會(huì)差一些。

同樣在市三級(jí)醫(yī)院就醫(yī)，社保目錄內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)，一二檔醫(yī)保最高可以報(bào)銷(xiāo) 95% 。

而三檔是 75% 。

另外需要注意的是，深圳醫(yī)保每年有報(bào)銷(xiāo)限額。

這與參保時(shí)間及職工平均工資（ 9309 元）掛鉤，目前是這樣的：

小馬老師也提醒大家，換工作時(shí)一定要注意，社保斷繳不要超過(guò)三個(gè)月。

否則醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)額度將重新計(jì)算，這可是差了 100 多萬(wàn)呀。

區(qū)別三：門(mén)診待遇不一樣
          

小馬老師再給分析下門(mén)診待遇。

深圳是少數(shù)醫(yī)?？梢詧?bào)銷(xiāo)門(mén)診費(fèi)的城市之一，這點(diǎn)要點(diǎn)個(gè)贊。

畢竟，大部分人都是看門(mén)診多，住院少。

一二三檔醫(yī)保從都可以報(bào)銷(xiāo)門(mén)診，但是待遇差別很大：

一檔醫(yī)保無(wú)就醫(yī)范圍限制，二三檔就醫(yī)范圍要小一些。

在報(bào)銷(xiāo)比例上的差別更明顯，具體如表格所示。

需要注意的是，只有一檔醫(yī)保才有個(gè)人賬戶，二三檔是沒(méi)有的。

一檔醫(yī)保普通門(mén)診費(fèi)用從個(gè)人賬戶劃扣。

但如果一年內(nèi)個(gè)人賬戶在門(mén)診用的錢(qián)，超過(guò)在崗職工平均工資 5% 的（目前是 5585.4 元），超出部分可報(bào)銷(xiāo) 70% 。

有深圳醫(yī)保就夠了嗎？        

不得不說(shuō)，深圳職工醫(yī)保的待遇是很不錯(cuò)的。

不同檔位的主要差異是：

•  一檔醫(yī)保交的錢(qián)更多，但在就醫(yī)范圍和某些項(xiàng)目的報(bào)銷(xiāo)比例上有優(yōu)勢(shì)。

•  二三檔交的錢(qián)少，但報(bào)銷(xiāo)比例也不低，大部分的醫(yī)療費(fèi)都能cover，只是在就醫(yī)范圍上有一定限制。

當(dāng)然，雖然深圳醫(yī)保肉眼可見(jiàn)的強(qiáng)大，但它還是有力所不能及之處。

• 起付線：治療費(fèi)高于起付線的部分，才能報(bào)銷(xiāo)。

• 報(bào)銷(xiāo)額度：報(bào)銷(xiāo)額度也有上限，也稱為封頂線，超過(guò)封頂線的治療費(fèi)用，自費(fèi)。

• 報(bào)銷(xiāo)范圍：得在“兩定三目錄”內(nèi)，醫(yī)保才能報(bào)銷(xiāo)。

（詳請(qǐng)可閱讀：醫(yī)保并不是萬(wàn)能的，這些情況都不賠!）

小馬老師的建議是可以投保一份商業(yè)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，比如超越保2020，尊享e生2020 等。

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醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)后的自費(fèi)部分，大部分能通過(guò)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)。

在醫(yī)保+醫(yī)療險(xiǎn)的雙重保障下，看病費(fèi)用基本就解決了。