慧擇小馬老師 · 一年前6891 人看過
作為雙方好友的我,真實地體驗了一把“中國式父母”的操心。
孩子才剛出生,他們就開始規(guī)劃他的教育、婚娶,甚至養(yǎng)老了。
不過他們的操心是有依據(jù)的,光拿養(yǎng)老來說。
社科院統(tǒng)計,我國的養(yǎng)老金在2028年就可能收不抵支,累計存余會在2035年左右消耗完。
這意味著,我們這一代人開始,養(yǎng)老可能要靠自己了,更何況我們的孩子呢。
李梁夫婦的愿望是:
“希望能用一份保險,搞定孩子的教育,和自己的養(yǎng)老問題。”
所以小馬老師給他們推薦了一款“特別”的年金險——金禧世家(連生版)。
不僅能滿足以上兩個要求,而且可以3代人領(lǐng)。
今天小馬老師就用李梁夫婦的例子,給大家講講這款年金險有多優(yōu)秀:
01
金禧世家(連生版)保障內(nèi)容
01
父母和孩子,接力領(lǐng)錢
金禧世家是可以做到“父母、孩子一起領(lǐng)錢”的。
假設(shè)母親(梁子)和孩子(小小李)作為第一、第二被保人。
1、梁子先領(lǐng)錢,領(lǐng)到老;
2、梁子去世了,小小李作為第二被保人接著領(lǐng),依然可以領(lǐng)終身;
3、小小李去世之后,還有一筆錢留給自己的孩子小小小李。
一份年金,孩子的教育、養(yǎng)老、傳承,一鍵三連。
而這個功能,在線上年金險中,金禧世家(連生版)是首創(chuàng),別家暫時沒有。
梁子對此非常滿意:
“我活著時,有錢領(lǐng);我走后,孩子有錢領(lǐng),而且是每年、每月領(lǐng)錢,這樣就不怕臭小子一次性把錢揮霍光了?!?/span>
02
領(lǐng)取時間超長
領(lǐng)取時間長有什么優(yōu)勢呢?可以借助時間的力量積累大量財富。
以金禧世家3.5%的復(fù)利為例,轉(zhuǎn)換成單利:
70年之后,能達(dá)到14.45%的單利!不過一般的年金,是領(lǐng)不了這么久的。
即使梁子今年就開始投保(30歲),也要活到100歲才能領(lǐng)到70年年金。
然而我國目前的平均壽命是76歲,大部分人活不到100歲。
投保金禧世家就不一樣了,梁子和小小李兩代人領(lǐng),領(lǐng)70年就很有可能了。
而且幾十年的復(fù)利收益都是寫進合同的,不怕保險公司賴賬。
03
資金周轉(zhuǎn)方便
李梁夫婦是一般的工薪族家庭,投保前梁子有個擔(dān)心:
“一下子占用了這么一大筆錢,如果有突發(fā)情況要用錢周轉(zhuǎn)咋辦?退保不劃算啊?!?/span>
這時候保單貸款功能就比較實用了。
最多可以把保單的80%現(xiàn)金價值貸出來周轉(zhuǎn)。利率不高,180天內(nèi)歸還就可以。
04
領(lǐng)錢早
考慮到梁子希望覆蓋孩子的教育規(guī)劃,所以那些55/60歲才能開始領(lǐng)錢的年金險,就不合適了。
金禧世家最早可以選擇第5個保單日(投保后的第5年)開始領(lǐng)錢。
進能把年金領(lǐng)出來當(dāng)小小李的教育金,退能把錢放在萬能賬戶里錢滾錢。
05
萬能賬戶保底利率高
正因為金禧世家能關(guān)聯(lián)萬能賬戶,才能做到我們上面說的可進可退。
不過萬能賬戶的轉(zhuǎn)入和追加都是要交初始費用的。
小馬老師給李梁夫婦列舉了5款萬能賬戶作為對比:
弘康的喜洋洋保底利率高、初始費用低。在眾多萬能賬戶中,也算不錯。
而且它還有個很棒的設(shè)計:
如果萬能賬戶里的錢5年不動,前5年的初始費用會作為獎金發(fā)還。
在第5年之后,后面再追加金額的初始費用,也會在每個保單周年日派發(fā)。
相當(dāng)于在萬能賬戶里的錢只要5年內(nèi)不取出,初始費用就不用出了,又能省一筆。
聽到這里,精打細(xì)算的李梁夫婦相視一笑。
02
給小小李買金禧世家,怎么買好?
當(dāng)然,好產(chǎn)品也要用得對。
小馬老師給李梁夫婦介紹了3種買法,他們可以根據(jù)實際情況自由選用。
假如爸爸大李投保金禧世家(子女版),媽媽梁子作為第一被保人,兒子小小李作為第二被保人。
01
用作小小李的教育金+養(yǎng)老金+傳承金
繳費期限:10年
年繳保費:100,000元
年金領(lǐng)?。?/span>第15個保單周年日開始
基本保額:46,970元
PS:萬能賬戶按保底收益(3%)演示
從第15年開始,到小小李去世,每年都可以領(lǐng)取46,970元的年金。
可以這樣規(guī)劃使用:
梁子45-52歲間(即小小李15-22歲)
年金領(lǐng)出來作為小小李的高中和大學(xué)教育金,共375,760元。賬戶中余額繼續(xù)復(fù)利生息;
梁子53-80歲間(假設(shè)梁子80歲去世)
年金可以選擇轉(zhuǎn)入萬能賬戶生息,或者用來補充梁子自己的養(yǎng)老金;
梁子去世的時候
小小李也50歲了,開始接力領(lǐng)取年金,領(lǐng)到的錢可以補貼小小李養(yǎng)老。
之后醫(yī)療水平更高,小小李90歲才去世,此時已經(jīng)領(lǐng)取了357萬,還有100萬的身故金用作傳承。
小小李的教育金、養(yǎng)老金、傳承金,都通過一個保單實現(xiàn)了。
02
用作梁子+小小李的養(yǎng)老金+傳承金
繳費期限:10年
年繳保費:100,000元
年金領(lǐng)?。?/strong>梁子55歲的時候開始
基本保額:68,570元
PS:萬能賬戶按保底收益(3%)演示
從梁子55歲開始領(lǐng)取年金,一直到小小李去世,每年都能領(lǐng)取68,570元。這筆錢可以作為梁子和小小李的養(yǎng)老金補充。
如果小小李90歲身故,這時候已經(jīng)累計領(lǐng)取年金452萬,身故后還有100萬的身故金傳承給自己的孩子。
03
用作家庭傳承金
金禧世家(子女版)的年化收益率,看似平平無奇。
但是它領(lǐng)取年限超長,最后能領(lǐng)到的金額,會比普通年金多得多。
它可以看作一個家庭的財富管理工具,用兩代人的時間,更少的錢,撬動更多的財富。
如果家庭預(yù)算比較寬裕,這筆錢放在萬能賬戶里面一直不取出來。
經(jīng)過兩代人,75年的時間,100萬就變成了1300+萬。這還是用保底收益率3%計算的,而實際上現(xiàn)行收益率更高,財富積累得更多。
所以,用它做家庭傳承金也非常合適。
另外,對于這兩類家庭來說,金禧世家(子女版)也會是不二之選:
1、想教育、養(yǎng)老、傳承一次搞定的家庭
2、有閑錢、想做資產(chǎn)規(guī)劃的家庭
用一張保單就可以解決孩子的教育、2代人養(yǎng)老和傳承這3大問題的年金險,真心不多。
讓財富增值的同時,還沒有虧本的風(fēng)險。
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