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人的一生,可能會面臨諸多風(fēng)險,為了規(guī)避這些風(fēng)險帶來的損失,盡早配置保險很有必要。在配置家庭保險時,列明保險清單,而后根據(jù)保險清單來選購合適的產(chǎn)品才是正確的投保順序。家庭配置保險,意外、疾病風(fēng)險是不能忽視的,除此之外,在家庭的不同階段,可能還需要增值保單,來為人生的幸福生活儲備實力。具體該如何配置,下文詳細介紹。
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1、為意外買單
生活中潛在風(fēng)險眾多,其中意外傷害無處不在,發(fā)生時往往讓人措手不及,因此人們需要提前規(guī)劃好保險產(chǎn)品為意外買單,意外險是明智之選,當(dāng)被保險人因遭遇意外傷害導(dǎo)致身故、全殘或者產(chǎn)生相關(guān)治療費用,保險公司按合同約定給付保險金。這類保險產(chǎn)品一般保障期限為1年,保險產(chǎn)品價格低,一般一年保費僅為幾十元或者幾百元,投保不會有經(jīng)濟負擔(dān)。
2、為健康買單
人食五谷雜糧,生病住院時有發(fā)生,如家庭經(jīng)濟支柱不幸發(fā)生重大疾病,治療費用一般在15萬—30萬不等,后期康復(fù)費用以及產(chǎn)生的經(jīng)濟損失也是一筆不菲的開支,因此建議提前規(guī)劃好健康險,比如重疾險和百萬醫(yī)療險等,都能針對大病提供保險保障。
第一種:重疾險主要指被保險人罹患合同約定的疾病時,保險公司按合同約定給付保險金,這類保險產(chǎn)品種類多樣,比如根據(jù)保障期限可分為定期和終身重疾險,根據(jù)賠付次數(shù)可分為單次和多次賠付重疾險,投保者要根據(jù)自己的保障需求和經(jīng)濟基礎(chǔ)作合理規(guī)劃。
第二種:百萬醫(yī)療險保額高,一般涵蓋一般醫(yī)療險和重大疾病保險,其中一般醫(yī)療險設(shè)有1萬元免賠額,被保險人罹患合同約定的大病,也能獲得高額賠付,轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟負擔(dān)。
年齡越大,風(fēng)險越高,保費也就越高。因此,需要購買重疾險的家庭要趁早規(guī)劃,在風(fēng)險保障方面,終身要比定期更可靠。
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3、人生增值保單
人生增值保單主要是解決“死亡”和“大病”這兩大問題之后的保障。比如養(yǎng)老保險、子女教育保險,如果您基礎(chǔ)保障型產(chǎn)品規(guī)劃完善,身上仍然有剩余的資金,就可以考慮人生增值保單。這類保險有助于富裕家庭傳承財富,是意外風(fēng)險保障足額之外的一種選擇。
如果目前家庭收入有限,沒有能力購買保費較高的終身壽險或其他保險,用戶就可以選擇消費型定期壽險,用以保證在遭遇損失時,有足夠的財務(wù)保障。意外險、健康險和定期壽險等都是最具有保障意義的險種,所以投保人在保費預(yù)算有限的情況下,應(yīng)優(yōu)先滿足意外險、疾病險和定期壽險類保障需求。如果經(jīng)濟狀況較好,可在完善家人保障的前提下,再考慮年金類保險產(chǎn)品。
規(guī)劃保險產(chǎn)品時要根據(jù)自身的財務(wù)需求以及潛在需求,合理進行產(chǎn)品組合,考驗一個保險方案是否合理,有兩個標準:一是看這個方案是否經(jīng)得起風(fēng)險的考驗;二是看這個方案是否經(jīng)得起時間的考驗。先了解清楚自身的情況以及需求,再選擇合理的產(chǎn)品搭配。
保險清單要根據(jù)自身的保障需求作合理規(guī)劃,一般建議優(yōu)先規(guī)劃意外險和健康險產(chǎn)品,基礎(chǔ)保障型產(chǎn)品規(guī)劃完善后,再考慮其他類型的保險產(chǎn)品,比如年金保險;另外規(guī)劃保險產(chǎn)品時,要根據(jù)自己的保障需求合理選擇保險產(chǎn)品,切記不要盲目跟風(fēng),這樣才能獲得精準的保險呵護。
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