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生活中風(fēng)險無數(shù),不管是意外還是重疾,都可能對人們的生活造成沉重的打擊,拿罹患重疾來說,一旦確診,需要花費(fèi)的治療費(fèi)用少則十幾萬多則幾十萬,這些高昂的費(fèi)用對于一般家庭來說猶如”噩夢”,若有商業(yè)保險作為保障,出險時便可獲賠相應(yīng)保險金,幫助被保人渡過難關(guān)。那么,商業(yè)保險報銷流程是怎樣的?下文具體介紹。
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一、商業(yè)保險報銷流程
對于商業(yè)醫(yī)療保險的報銷流程,一般包括以下幾個步驟:
1、及時報案
當(dāng)被保險人發(fā)生保險事故時,應(yīng)及時向所投保的保險公司進(jìn)行報案,及時報案有利于被保險人收集理賠資料、及時核賠,否則由此而造成的損失由被保人自行承擔(dān)。一般情況下,應(yīng)在保險事故發(fā)生后10日內(nèi)通知保險公司,由于各個險種的理賠時效有所不同,因此一定要根據(jù)保險合同的規(guī)定及時報案,以防自己的利益遭受損失。
2、準(zhǔn)備所需理賠材料
申請人根據(jù)保險條款或保險公司的提示和要求,準(zhǔn)備并及時提交理賠材料,需要提醒的是,不同的保險責(zé)任所需要準(zhǔn)備的材料會有所不同,用戶需根據(jù)合同條款的相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行準(zhǔn)備。
3、材料審核
在申請人提交的索賠材料真實(shí)齊全的情況下,保險公司根據(jù)保險合同的約定和相關(guān)的法律法規(guī)進(jìn)行保險賠款的準(zhǔn)確計算和賠案的內(nèi)部審核工作,并與申請人達(dá)成最終的賠償協(xié)議。
4、獲得理賠金
在理賠材料齊全的情況下,保險公司會進(jìn)行審核,也許會要求申請人配合公司進(jìn)行調(diào)研,并提供附加材料和證據(jù)。如果審核通過的話,申請人可以在幾個工作日后獲得賠款。
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二、商業(yè)保險報銷比例為多少
一般來說,商業(yè)保險報銷是沒有門檻費(fèi)的,自費(fèi)藥參照社保目錄,無乙類之分,根據(jù)之前的《醫(yī)保管理辦法》,有社保醫(yī)療的話,商業(yè)保險報銷比例超過八成;無社保醫(yī)療的話,報銷比例一般在七成左右。所以商業(yè)保險主要是對醫(yī)保支付外的費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償,但是,不同保險公司報銷比例不同。由于沒有門檻費(fèi)、部分自費(fèi)及超支項(xiàng)目等,因此,商業(yè)保險報銷比例實(shí)際要高不少,并且能夠有效的對社保無法報銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報銷。
三、商業(yè)保險報銷需要材料
事實(shí)上,醫(yī)院報銷的商業(yè)保險有很多種,每個保險公司在報銷時需要提供的信息也不同。下文以住院商業(yè)保險為例,所需報銷材料如下:
1、索賠申請表、保險合同、受益人或被保險人的有效身份證件。
2、完整的門診、急診病歷、以及住院病歷,主要包括病歷首頁、體溫單、醫(yī)囑單、護(hù)理記錄單、入院記錄、出院小結(jié)等。
3、住院醫(yī)療費(fèi)用所有的收據(jù)、清單以及結(jié)算單。
4、所能提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明和資料。
總的來說,商業(yè)保險報銷流程還是比較簡單的。一般來說,分為四個步驟,分別是及時報案、準(zhǔn)備所需理賠材料、材料審核、獲得理賠金。需要用戶注意的是,不同的保險種類所需的理賠材料各不相同,盡早了解相關(guān)知識,有助于后期報銷流程的高效進(jìn)行。
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