慧擇保險(xiǎn)網(wǎng) · 一年前425 人看過(guò)
當(dāng)下重疾高發(fā),想要給自己和家人完整的疾病保障,不少用戶考慮配置重疾險(xiǎn)。重疾險(xiǎn)保障病種較為全面,產(chǎn)品可覆蓋輕癥、中癥、重疾險(xiǎn)等,有些產(chǎn)品還可以附加特定重疾二次賠付等責(zé)任,可以有效守護(hù)人生的幸福生活。但是,重疾險(xiǎn)保障時(shí)間是不同的,重大疾病險(xiǎn)怎么選保險(xiǎn)期限是大家比較頭痛的事情。今天就來(lái)分析下不同保障期限的重疾險(xiǎn)有什么特點(diǎn)。
圖片來(lái)源:pixabay
一、重大疾病險(xiǎn)怎么選保險(xiǎn)期限
重疾險(xiǎn)根據(jù)保障期限可分為一年期重疾險(xiǎn)、定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)。一年期重疾險(xiǎn)顧名思義就是保障期限為1年,一般一年期重疾險(xiǎn)只涵蓋重疾責(zé)任,也有一些產(chǎn)品是重疾+輕癥的組合,保險(xiǎn)產(chǎn)品保障內(nèi)容比較簡(jiǎn)單,但一年期重疾險(xiǎn)價(jià)格低,可以應(yīng)急或者提升保額。
定期重疾險(xiǎn)一般保障20年、30年,至60歲或者65歲,這類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品保障到期,被保險(xiǎn)人沒(méi)有出險(xiǎn),保險(xiǎn)合同終止且保險(xiǎn)公司不退還保費(fèi);而終身重疾險(xiǎn)和定期重疾險(xiǎn)保障期限有差異,價(jià)格比其高一半左右,如果經(jīng)濟(jì)壓力大,預(yù)算不足,那么可以投保定期重疾險(xiǎn),終身重疾險(xiǎn)保障時(shí)間長(zhǎng),不用擔(dān)心隨著身體的變差而無(wú)法購(gòu)買(mǎi)保障。
考慮30歲之后買(mǎi)重疾險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)迅速,但能買(mǎi)的額度卻逐漸減少,所以成人的調(diào)整空間小,建議一次到位。而孩子還小,未來(lái)還有優(yōu)化的空間,限制也少,可以先規(guī)劃定期重疾險(xiǎn),之后看情況完善終身重疾保障。老人到了一定的年齡,各種疾病都處于高發(fā)期,病情惡化和并發(fā)癥的概率也非常大,對(duì)于老年人可考慮通過(guò)防癌險(xiǎn)來(lái)替代重疾險(xiǎn),投保更為劃算。
圖片來(lái)源:pixabay
二、一年期重疾險(xiǎn)靠譜嗎
1、續(xù)保不穩(wěn)定
風(fēng)險(xiǎn)的到來(lái)時(shí)間無(wú)法預(yù)測(cè),因此人們會(huì)規(guī)劃保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn),一年期重疾險(xiǎn)的續(xù)保很不穩(wěn)定,有些保險(xiǎn)產(chǎn)品在次年續(xù)保時(shí),需要用戶重新進(jìn)行健康告知,重新審核理賠記錄,因此很有可能會(huì)出現(xiàn)保障中斷的情況。
2、價(jià)格具有“偽裝性”
一年期重疾險(xiǎn)采用的是自然費(fèi)率,它和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一樣,保費(fèi)隨年齡增長(zhǎng)而增長(zhǎng)。另外,長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)繳費(fèi)年限一般為20/30年,繳完就不用再花錢(qián)了,甚至還有豁免保費(fèi)的可能;而一年期重疾險(xiǎn)繳1年保1年,年紀(jì)大了之后還要一直繳費(fèi),費(fèi)率還越來(lái)越高。長(zhǎng)期來(lái)看,一年期重疾險(xiǎn)的總花費(fèi)可能會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)一般的長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)。
所以,建議購(gòu)買(mǎi)一款長(zhǎng)期重疾險(xiǎn),這樣費(fèi)率、保障更穩(wěn)定,不用擔(dān)心續(xù)保問(wèn)題。而一年期重疾險(xiǎn),用來(lái)應(yīng)付短期內(nèi)經(jīng)濟(jì)拮據(jù)、缺乏保障沒(méi)有問(wèn)題。比如剛畢業(yè)的大學(xué)生,經(jīng)濟(jì)能力還比較薄弱時(shí),就可以用一年期重疾險(xiǎn)來(lái)過(guò)渡,等收入穩(wěn)定后,再加購(gòu)長(zhǎng)期重疾,但是切記絕對(duì)不能將一年期產(chǎn)品用作長(zhǎng)期的保險(xiǎn)主力。
重大疾病險(xiǎn)怎么選保險(xiǎn)期限要根據(jù)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定,重疾險(xiǎn)根據(jù)保障期限可分為一年期、定期和終身三種,投保者如經(jīng)濟(jì)預(yù)算充足建議選擇終身保障,如經(jīng)濟(jì)能力比較弱,比如開(kāi)始工作的大學(xué)生可投保一份一年期重疾險(xiǎn),等待到經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)后再投保一份長(zhǎng)期重疾險(xiǎn),合理規(guī)劃才能提供全方位的健康呵護(hù),解決后顧之憂。
資深顧問(wèn)免費(fèi)為你解答