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人身險(xiǎn)以及家財(cái)險(xiǎn)投保時(shí),用戶往往會(huì)在條款中看到保險(xiǎn)免賠等字樣,關(guān)于免賠,根據(jù)產(chǎn)品不同分為免賠額、免賠天數(shù)、絕對(duì)免賠、相對(duì)免賠、免賠條款等方面,投保者時(shí)要詳細(xì)了解,這些都有可能關(guān)系到后期理賠,做到心中有數(shù)才能確保自己的權(quán)益不受到損害。那么,保險(xiǎn)免賠是什么意思?下文詳細(xì)分析。
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1、免賠額
為讓大家有更直觀的理解,這里舉個(gè)例子:
小希今年30歲,保險(xiǎn)意識(shí)較強(qiáng),出于安全考慮,為自己投保了一份意外險(xiǎn),一年保費(fèi)360元,意外醫(yī)療保額1萬(wàn)元,其中有100元的免賠額。投保一年后,在一次意外事故中發(fā)生摔傷,在所投保產(chǎn)品的保障范圍內(nèi)。經(jīng)過(guò)住院治療,恢復(fù)良好。此次住院,花費(fèi)了8100元,出院后申請(qǐng)理賠,扣除免賠額100元,保險(xiǎn)公司賠付小希8000元。這100元就是意外險(xiǎn)中對(duì)免賠額的設(shè)定即保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保障責(zé)任的額度。不同產(chǎn)品意外險(xiǎn)設(shè)置的免賠額是不同的,具體要以產(chǎn)品合同為準(zhǔn)。
2、免賠天數(shù)
一般來(lái)說(shuō),意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)有免賠額的說(shuō)法,但對(duì)于住院津貼類保險(xiǎn),是按住院天數(shù)來(lái)賠付的,和實(shí)際住院花費(fèi)無(wú)關(guān),所以這種產(chǎn)品的免賠是按天數(shù)來(lái)計(jì)算的,不同產(chǎn)品免賠天數(shù)有所不同。舉個(gè)例子:
小希經(jīng)過(guò)意外摔傷后,了解到保險(xiǎn)的重要性,于是又為自己買了住院津貼保險(xiǎn),保障一年,一年保費(fèi)360元,津貼額度是100元/天,免賠天數(shù)是3天。一次發(fā)燒,引發(fā)肺炎,住院治療,住院23天,花費(fèi)了8000元,出院后申請(qǐng)理賠,經(jīng)保險(xiǎn)公司審核,符合理賠條件。而后保險(xiǎn)公司扣除3天,賠付小希2000元。其中沒有賠付的3天就是免賠天數(shù),也就是保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的天數(shù)。
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3、絕對(duì)免賠
對(duì)于這點(diǎn),百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)比較有發(fā)言權(quán)。作為保險(xiǎn)界的網(wǎng)紅產(chǎn)品,百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)低、保額高、承保范圍廣,備受用戶青睞。這類產(chǎn)品一般會(huì)有1萬(wàn)元的免賠額,多數(shù)是絕對(duì)免賠,也就是說(shuō)花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用高于1萬(wàn)元才能獲得賠付,低于1萬(wàn)元的部分則不能進(jìn)行賠付,需要用戶自己承擔(dān)。比如上述小希住院治療花費(fèi)了8000元,若投保了免賠額為1萬(wàn)元的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),是不能獲得賠付的。
4、相對(duì)免賠
相對(duì)免賠是絕對(duì)免賠的升級(jí)版,它和社保與其他保險(xiǎn)關(guān)系密切,是否理賠取決于實(shí)際花費(fèi)和報(bào)銷數(shù)額。比如小希買了一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),保額200萬(wàn)元,肺炎住院花費(fèi)了5萬(wàn)元,社保報(bào)銷了2萬(wàn)元,申請(qǐng)理賠后,保險(xiǎn)公司賠付了3萬(wàn)元,也就是說(shuō)治療肺炎所有的花費(fèi)通過(guò)社保和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)得到了全額賠付。說(shuō)白了,就是只要社保報(bào)銷的費(fèi)用高于1萬(wàn)元的免賠額,社保和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)結(jié)合,有效減輕醫(yī)療費(fèi)用壓力。這里也建議大家選擇相對(duì)免賠的產(chǎn)品投保。
5、免賠條款
任何險(xiǎn)種都有免賠條款即保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保障責(zé)任的部分。保險(xiǎn)合同中明確規(guī)定了哪些內(nèi)容是不可以得到保險(xiǎn)公司賠付的。一般來(lái)說(shuō),故意傷害、違法犯罪導(dǎo)致的事故,保險(xiǎn)公司是不賠付的,這方面不難理解,就不做贅述了。
保險(xiǎn)涉及的內(nèi)容很多,有些保險(xiǎn)小白對(duì)于保險(xiǎn)免賠是什么意思不是很了解,保險(xiǎn)免賠包含免賠額、免賠天數(shù)、絕對(duì)免賠、相對(duì)免賠、免賠條款等,不同險(xiǎn)種涉及的免賠不同,需要區(qū)別對(duì)待。保險(xiǎn)已成為人們生活中很重要的一部分,建議大家多了解一些保險(xiǎn)知識(shí),以備不時(shí)之需。
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