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爸媽保險怎么買?2個方案輕松搞定!

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慧擇小馬老師 · 一年前4034 人看過


30歲左右的你,最害怕什么?

  

怕前途無望,怕被公司“優(yōu)化”?        

         

還是怕孩子要上小學了,還沒搖上號?        

         

...        

         

很多人最害怕的是體檢,一怕自己生病,二更怕父母生病。         


       

01        

除了“怕”,還能做什么?        


還記得那年冬天,刷爆朋友圈的《流感下的北京中年》嗎?作者帶岳父看病,28 天內人財兩空。         

這樣的故事,在現(xiàn)實生活中有太多個版本了。        

         

所以我每次和父母通電話,都會說一句,要注意身體。        

         

但祝愿并不能對抗客觀規(guī)律,50 歲后陡然上升的患癌概率,3 億慢性病患者,這些數(shù)據(jù)是我們必須要面對的現(xiàn)實。        

         

但在 1 天 1 萬的ICU住院費和幾十萬的癌癥治療費面前,大部分人是沒做好準備的。         

       

插圖1來源:pexels

         

問題來了:我們怎樣才算做好準備?        

         

小馬老師建議做好這兩點:        

         

1.每年帶父母體檢一次         

       

每次打電話,不要光問父母的身體怎么樣了,問了他們也不會說的。直接帶他們去體檢吧,早發(fā)現(xiàn)早治療。        

         

2.盡早給父母配置保險         

       

保險不會治病,但關鍵時候能“救人”。        

         

至少,真到了那一天,我們可以說“你放心治病吧,有保險”。         

       

而不是“我去借錢”、“實在不行,我就把房子賣了“。        

         

問題又來了,雖說保險是轉移父母生病風險的好辦法,但給父母買保險也有難處:選擇少,限制多,價格還貴。        

         

如果健康出點狀況,很可能還買不了。        

         

對此,小馬老師總結了三條投保建議,希望能讓大家少走些彎路。         

       


       

02        

給父母買保險的三個建議        

         

建議一:給父母買保險,越早越好        

         

行業(yè)里有一句話是這么說的:“年輕時是你選擇保險,年紀大了,那就是保險挑你了”。        

         

這不是危言聳聽。        

         

父母這個年紀,健康風險每一天都在上升。        

         

而像重疾險與醫(yī)療險這類險種,保障很強,但對健康的要求也高。        

         

一些在醫(yī)生眼里說不上嚴重的病,要買保險,就很困難。        

         

此外,55 歲是道檻,許多好的產(chǎn)品,超過 55 歲就不能投保了。        

         

綜上,我的第一個建議是:如果父母目前身體狀況尚好,那應盡早給他們配置保險。        

         

越早買,能買的可能性越高,可選擇的范圍也越廣。        

         

建議二:選擇健康告知更寬松的防癌險        

         

很多人等到父母生病住院后,才意識到要給父母買保險。        

         

而一旦患上高血壓、糖尿病、心血管類疾病等,重疾險和醫(yī)療險就很難買了。        

         

對此,我的第二個建議是,可以嘗試投保防癌重疾險與防癌醫(yī)療險。        

         

防癌險最大的優(yōu)勢是健康告知相對寬松:         

       

某防癌醫(yī)療險健康告知

某防癌醫(yī)療險健康告知        

         

它限制的是一些與癌癥相關的健康問題,相比普通醫(yī)療險,防癌醫(yī)療險的健康告知的確寬松很多。     

       

比如三高,糖尿病,冠心病等,都有機會投保。      

         

當然,防癌險的缺點也很明顯,就是只保癌癥。        

         

但是呢,癌癥占重疾發(fā)病率的 70% 左右,而且治療費用巨高,保住了癌癥,相當于把最高發(fā)的風險給覆蓋了。        

         

建議三:根據(jù)預算合理選擇險種        

         

給父母買保險的另一個難點,是保費貴。        

         

當然我相信,只要力所能及,大家都是愿意花這個錢的。        

         

畢竟,比起動輒幾十萬的治療費,這點錢也不算什么。        


插圖2來源:pexels

         

但小馬老師還是提醒大家,給父母買保險,要有所取舍。        

         

建議是醫(yī)療險和意外險一定要投保,都很重要。        

         

而對于壽險,無論是定期壽險還是終身壽險,都無需投保,保費高不說,對父母的意義也不大。       

         

如果年紀確實比較大,60 多了,那重疾險也不建議買了。        

         

因為太貴了,可能交 15 萬保費,只換來 20 萬保額。        

         

接下來小馬老師根據(jù)市場上的高性價比產(chǎn)品,總結出了兩套父母投保方案,供大家參考。         

       


       

03        

給父母的兩套投保方案         

       

方案一:適合身體比較健康的父母        

         

如果父母目前身體狀況還不錯,年齡不超過 55 歲,那么建議這么買:        

         

方案1

      

重疾險是瑞泰瑞盈,產(chǎn)品亮點是,健康告知相對寬松,中老年人投保也不貴。

         

50 歲的男性投保 30 萬保額,可以選擇交費到 70 歲,每年保費為 7533 元。        

         

醫(yī)療險選擇的是超越保2020,保證 6 年續(xù)保,保障在醫(yī)療險中也是一流水平,搭配醫(yī)保,生病后的治療費,基本就不用愁了。        

         

意外險選擇了錦一衛(wèi),除基本意外保障外,還有突發(fā)急性病身故保障,猝死也能賠付。        

         

整個方案每年 15474 元,意外事故、住院治療費用、重疾都保障到了。        

         

如果預算不太夠,重疾險可以考慮舍棄,這樣每年保費僅需 2040 元,但是父母治病的錢也有保障了。        


         

方案二:適合身體不太好,年紀大的人        

         

如果父母健康狀況已經(jīng)不太好了,年紀又偏大,那就買不了百萬醫(yī)療險與重疾險了。        

         

這種情況下,小馬老師我建議你考慮這個方案:        


       

方案2


總體思路是用健康告知更寬松的安享一生防癌醫(yī)療險代替百萬醫(yī)療險。        

         

意外險換成了更適合老人投保的孝心安老人意外險。        

         

重疾險也是替換成了泰安心防癌重疾險,保障期限是 20 年,給 65 歲的父母投保,能保到 85 歲。  

         

整個方案 11580 元,比方案一還要便宜近 4000 元。        

         

不過,如果父母的年齡、健康狀況都允許的話,還是建議選方案一,畢竟保額和保障范圍都更佳。                

同樣的,如果預算不足,可以不買防癌重疾險,這樣每年保費為 3448 元,壓力就小多了。         

       


       

04        

小馬總結         

       

最后,小馬老師提醒大家,上述兩個方案只是提供投保思路,實際上還是要結合個人情況而定。             

給爸媽投保其實是個很復雜的問題,特別是在健康告知上,大部分人都能很難弄明白。        

         

如果你有給爸媽買保險的想法,但又有很多搞不明處的地方,小馬老師建議直接添加專業(yè)的保險咨詢顧問,顧問會以從業(yè)多年的豐富經(jīng)驗,幫你做出更合適的投保方案。        

           

如果你還有給自己的小家庭配置保險的想法,可以參考這篇文章:一家三口如何精打細算買保險?  


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