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隨著收入水平提高,人們對健康的重視度、對風險的防范意識越來越強,購買重疾險的人也越來越多。用戶規(guī)劃重疾險要結合自己的保障需求作合理配置。那么,買重疾險多少保額合適?這要結合保障需求和經濟預算來決定,合理規(guī)劃適合自己的重疾險方案,提供專屬呵護,下文對于重疾險保額和投保技巧作具體的介紹。
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一、買重疾險多少保額合適
重疾險主要保障重大疾病,比如惡性腫瘤、心肌梗死等病情嚴重、治療周期較長的病種,所有的重疾險保障的病種都含有銀保監(jiān)會規(guī)定的25種重疾(新規(guī)后重疾病種達到28種,新增輕癥3種),當被保險人患有保險責任范圍內的重大疾病,保險公司按照合同約定給付約定的保險金。重疾險的本質是解決出院的康復費、營養(yǎng)費以及誤工損失等,買重疾險就是希望這份保障能夠覆蓋因大病產生的經濟風險。
具體的重疾險保額要結合當下的醫(yī)療水平和預算來定,考慮到當下重疾的花費為十幾萬到幾十萬不等,建議大家投保時重疾險的保額不低于30萬,如果生活在一線城市,建議重疾險的保額不低于50萬。同時建議家庭年保費支出不超過家庭年收入的10%是比較合理的。
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二、重疾險投保攻略分享
1、高發(fā)輕癥是否覆蓋全面
輕癥相較于重疾而言,病情較輕,治療費用低,治愈率高。銀保監(jiān)會對于輕癥沒有明確的規(guī)定,各家保險公司對于輕癥的種類也是有所不同的,所以在投保時要關注高發(fā)輕癥是否包含在內,比如原位癌、輕度腦中風等都是比較高發(fā)的,同時對于輕癥的賠付比例也要有所關注。高發(fā)輕癥覆蓋全,賠付比例高的產品優(yōu)先推薦。
2、重疾和輕癥是否共用保額
有些產品乍一看保額較高,但仔細分析后就會發(fā)現重疾和輕癥/中癥共用保額。這類產品是不太推薦的,輕癥和重疾賠付的錢不會超過購買的保額,這樣保障功能就會降低很多,實用性也是大打折扣。所以一定要選擇非共用保額的重疾險產品,輕癥賠付后不影響重疾的保額賠付,有效提升保障力度。
3、豁免保障
現在產品中一般都會含有豁免保障即發(fā)生合同約定的疾病或狀態(tài),后續(xù)保費無需繳納,而保障繼續(xù)有效。比如熱銷的達爾文3號重疾險,自帶被保人重疾、中癥、輕癥豁免,可選投保人重疾、輕癥或身故、全殘豁免。對用戶來說比較重要的是輕癥豁免,因為輕癥發(fā)病率相對較高,發(fā)生理賠的概率高。
如果是家長為孩子投保,投保人豁免實用性較強。在繳費期間一旦成人發(fā)生合同約定的風險,孩子的保費以后就不需要繳納了,但合同依然繼續(xù)有效,這樣可以保證孩子的一生。這是一個非常人性化的設計。
隨著人們對保險的重視,越來越多的人咨詢:買重疾險到底多少保額合適。重疾險的保額要根據當前的醫(yī)療水平和家庭預算來計算,總體上,一般建議家庭所有成員的年保費支出不超過年收入的10%,相對來說是比較合理的。當然具體情況還是要具體分析,每個人的情況不同,適合的險種和產品也不一樣,所以投保不能“隨大流”,要根據自身情況“量身定制”,適合自己的就是最好的。
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