有病的人可以買保險嗎 買保險要注意什么

　　健康非常珍貴，卻也容易被忽略。不少人身體不舒服了，才想起保險的重要性。都知道重疾險、醫(yī)療險賠付得多，但是有病的人可以買保險嗎？這個是不少人關(guān)心的話題。實際上，投保商業(yè)保險是有一定門檻的，并不是想買就能買的。這里簡單介紹下相關(guān)信息。

圖片來源：pixabay

　　一、有病的人可以買保險嗎

　　1、健康告知

　　眾所周知，購買健康險是要填寫健康告知的，保險公司會對被保險人的健康狀況進(jìn)行詢問。投保人要如實告知，尤其是已經(jīng)患有的疾病，如有問及，一定要如實告知，千萬不要存在僥幸心理。否則后續(xù)出現(xiàn)理賠，保險公司有權(quán)拒賠，且不退還保費(fèi)，這樣損失就更大了。以醫(yī)療險為例，通常情況下，醫(yī)療險的健康告知都會有這樣一條：被保險人最近2年中，沒有做過以下任意一項檢查，或做過以下任意一項檢查且此項檢查結(jié)果沒有異常：X光、B超、彩超、CT、核磁共振、內(nèi)窺鏡、病理活檢、眼底檢查、血液檢查。

　　是不是很眼熟，這些檢查項目應(yīng)該很多人都做過，一旦指標(biāo)異常，就這一條都無法通過了。除此之外，一些產(chǎn)品還會詢問是否正在進(jìn)行健康咨詢或治療，比如：被保險人現(xiàn)時是否正進(jìn)行任何健康咨詢、藥物治療、外科手術(shù)，但不包括普通感冒、流感或敏感癥；或考慮在短期內(nèi)尋求診療、檢查、測試、住院治療或外科手術(shù)？

　　可見一般存在上述情況，健康告知就過不了。多數(shù)情況下，患有健康告知問及的疾病或狀況，能通過核保以標(biāo)體承保的概率不大。但也有可能加費(fèi)承?；虺庳?zé)任承保等。再一次強(qiáng)調(diào)，買保險一定要如實告知，切勿隱瞞不報。當(dāng)然了，如實告知也不非要全部都告知，也是有技巧的，做到有問有答，不問不答就可以了。

　　2、等待期

　　就算通過了健康告知，也不是說出險就可以申請理賠了，其中還有一個等待期。一般健康險都會設(shè)置30天、90天或者180天的等待期，在等待期內(nèi)發(fā)生的疾病是無法報銷的，為的就是防止用戶帶病投保。但也不能為了報銷，一直拖著不去檢查，有癥狀就要及時去醫(yī)院，不要到頭來小病熬成了大病，得不償失。

　　3、既往癥

　　簡單點(diǎn)說，既往癥就是投保之前已經(jīng)患上的疾病。既往癥不賠，這是醫(yī)療險的通用條款。但是投保前已經(jīng)完全治愈的疾病，并不屬于既往癥，再次患上時是可以理賠的。但如果是投保前已有明顯癥狀，就算醫(yī)生沒有明確診斷，拖到投保后等待期后再去治療，也算是既往癥，保險公司也是會拒賠的。

圖片來源：pixabay

　　二、買保險要注意什么

　　1、最大誠信原則

　　購買保險時用戶需要對自己的年齡、健康情況、過往病史等進(jìn)行如實告知，這些事項會影響保險公司決定是否承保以及如何承保的重要參考因素。建議大家一定要遵守最大誠信原則，不能對身體情況等進(jìn)行隱瞞，一旦出險，保險公司查出用戶有所隱瞞，也是會拒賠的。

　　2、保險理賠條件

　　重疾險并不是過了等待期后只要確診了就立刻進(jìn)行理賠的。實際上，保險公司需要根據(jù)罹患重疾的具體病種，設(shè)置一些理賠條件，達(dá)到相應(yīng)條件后才能進(jìn)行理賠。比如確診了惡性腫瘤，只有達(dá)到保險公司規(guī)定的相應(yīng)程度，才可以獲得理賠。而如果患有的是冠狀動脈心臟病，則通常需要根據(jù)是否進(jìn)行治療并且已經(jīng)進(jìn)行冠狀動脈介入手術(shù)才能得到理賠，不同病種獲得賠付的要求是不同的，投保時也要了解清楚。

　　很多人都是在生病后才想起健康的珍貴，才想起若是提前配置一份保險就好了。對于生病的人是否可以買保險，具體還是要看患有的疾病種類，如果不能通過保險公司的健康告知，承保的幾率不大。這樣提醒大家投保要趁早，早投保早安心，早投保早保障。